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银行|净利下滑叠加信贷放量 银行补充资本“求钱若渴”

【银行|净利下滑叠加信贷放量 银行补充资本“求钱若渴”】受净利润增速下滑、贷款规模扩大等因素影响 ， 今年上半年上市银行内源性资本补充不足且资本消耗增大 ， 不少银行出现了资本充足率下行的情况 。 半年报数据显示 ， 36家A股上市银行中 ， 有32家银行的核心一级资本充足率较上年末有所下滑 ， 亟待内生和外源性资本补充 。
具体看 ， 核心一级资本的补充压力仍然是最大的 。 截至今年6月末 ， 除了南京银行、杭州银行、宁波银行和中信银行该指标有所上升 ， 其余32家A股上市银行核心一级资本充足率均较上年末有所下滑 。
从整个银行业情况看 ， 根据银保监会披露的数据 ， 二季度商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.47%、11.61%、14.21% ， 分别较一季度下降0.41个百分点、0.33个百分点、0.32个百分点 。
虽然上市银行的资本充足率指标均满足监管最低标准 ， 但不少银行已趋近监管“红线” ， 尤以中小银行最为突出 。 其中 ， 江苏银行、民生银行、青岛银行和郑州银行的核心一级资本充足率8.46%、8.24%、8.13%和7.97% ， 距离监管下限7.5%不到1个百分点 。
为何资本充足率指标下降如此明显？“补给”缓慢、“消耗”增多是最主要的原因 。 从“补给端”看 ， 盈利能力的下降直接制约了银行资本的内源补充 。 A股36家上市银行中有18家银行出现净利润同比下滑 ， 这就直接限制了通过利润增长、留存盈余公积的方式补充资本 。
由于积极让利实体经济 ， 六大行资本充足率下降情况最为明显 ， 工商银行、交通银行、建设银行、邮储银行核心一级资本充足率降幅均在0.5个百分点以上 ， 农业银行和中国银行降幅分别为0.37个百分点、0.29个百分点 。
“受金融让利、疫情冲击等因素影响 ， 上半年商业银行净利润负增长9.4% ， 影响资本的内生性增长 。 ”天风证券研究所首席银行业分析师廖志明表示 ， 从消耗资本的角度看 ， 上半年为对冲疫情影响 ， 信贷增长较快 ， 特别是对公贷款投放较多 ， 带来风险加权资产较快增长 。
今年上半年 ， 上市银行外源性资本补充动作频繁 。 上市银行主要通过定增、发行优先股、可转债三种方式进行再融资 。 其中 ， 宁波银行、杭州银行、南京银行4月份通过定向增发的方式 ， 募集资金总额分别达到80亿元、71.6亿元、116.19亿元 ， 用于补充其核心一级资本 。
不同资本工具对应不同的资本补充 ， 国有大行选择补充资本的工具较为丰富 。 例如 ， 为补充二级资本 ， 农业银行4月在全国银行间债券市场发行人民币400亿元二级资本债；该行于5月、8月在全国银行间债券市场分别发行人民币850亿元、350亿元减记型无固定期限资本债券 ， 扣除发行费用后全部用于补充该行其他一级资本 。
同时 ， 上市银行配股融资再现 。 7月9日 ， 江苏银行公告称 ， 该行拟向原A股股东配售股份融资不超过200亿元 。 回顾过去十年间 ， 银行机构配股主要集中于2010年 。 而最近一次上市银行配股融资 ， 还是由招商银行在2013年实施的275亿元配股融资 。
接下来 ， 上市银行资本补充的动作或将“加码” 。 “除了今年6月份已经发行20亿美元境外二级资本债券以外 ， 我们已经通过董事会审定 ， 准备在明年6月份以前要发行等值人民币660亿元的二级资本工具 。 ”建行行长刘桂平近日表示 ， 建行对资本充足的要求不仅不会放松还会加强 ， 并将立足于内援式的补充 ， 同时对于其他资本补充工具也有计划 。 （采访人员 黄紫豪 张艳芬）


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