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理赔|破解保险理赔痛点 市场呼吁“省心买放心赔”解决方案

_原题为 破解保险理赔痛点 市场呼吁“省心买放心赔”解决方案
随着用户保障意识的不断提升 ， 为自己和家庭配置保险已经成了新风潮 。 然而 ， 过往大量拒赔案例 ， 让很多用户非常担心保险索赔难 。
8月26日 ， 来自保险公司、保险中介和学术界代表在广州就索赔难的问题进行讨论 。
中国银保监会消费者权益保护局公布信息显示 ， 2019年涉及人身保险公司投诉中 ， 理赔纠纷占人身保险公司投诉总量的20.60% ， 涉及的险种以疾病保险、医疗保险为主 。
另据第三方统计了2019年约1.6万份裁判文书数据显示 ， 2019年通过诉讼解决纠纷的案件中 ， 法院全部或部分支持的仅占38.05% ， 撤回起诉占21.74% ， 大部分用户难以顺利获得赔付 。
事实上 ， 出现理赔难的绝大多数是在投保时未做严格健康告知 ， 其次是销售人员夸大功能和理赔范围、因产品复杂性导致的条款理解偏差等 。
“行业加速发展中 ， 非常需要一些创新方式保障用户权益 ， 提升用户体验 ， 这样才能推动行业健康稳定的发展 。 ” 南方科技大学金融系教授王赫呼吁 ，
“面对越来越复杂的用户身体状况 ， 健康告知面临的难度骤增 ， 投保时候的一些小瑕疵都可能导致理赔时拒赔 。 ”在从事互联网保险投顾的蜗牛保险CEO尚萌萌看来 ， 过去几年行业的爆发式发展中 ， 在理赔最为关键的健康告知环节 ， 如果没有专业人士协助 ， 用户自身理解偏差、被误导不用告知、部分平台投保页面刻意回避等原因 ， 使得未来集中出现批量拒赔风险剧增 。 不仅耽搁疾病救治 ， 还会导致信任撕裂 ， 加深“保险买了不能赔”的误解 。
“既然理赔难的核心在健康告知 ， 那我们投保前帮用户严格把控 ， 只要用户承诺如实告知不隐瞒 ， 那基本可以规避绝大多数的拒赔风险 。 如果还出现一些其它状况 ， 我们再通过定制保险产品承担风险 ， 是否就能彻底解决用户的担忧？”尚萌萌透露 。
富德财险副总裁朱君平表示 ， 在收到这套解决方案后 ， 公司分析了蜗牛保险过去的承保理赔数据 ， 也认可他们的技术服务能力 ， 在健康告知规范执行下风险可控 ， 且的确缓解了用户对赔付的担忧 ， 因此公司响应蜗牛这个方案启动了合作 。
最终 ， 经过双方多轮沟通评估 ， 解决方案确定为：从8月1日起 ， 用户通过蜗牛保险咨询购买 ， 如实做好健康告知 ， 出现拒赔情况 ， 蜗牛除了协助申诉和免费法律援助外 ， 再提供上限为50万元的补偿 ， 并且这个额度将在后续逐步放开 。
对于双方的这种尝试 ， 王赫认为是一种创新性的金融实验 ， 两家机构敢于率先吃螃蟹 ， 破解了困扰行业的多年顽疾 ， 希望未来逐步成为行业标配 。
【理赔|破解保险理赔痛点 市场呼吁“省心买放心赔”解决方案】“行业加速发展中 ， 非常需要一些创新方式保障用户权益 ， 提升用户体验 ， 这样才能推动行业健康稳定的发展 。 ” 王赫呼吁 ， 保险机构不要仅仅将精力聚焦于销售 ， 应该在赔付痛点上能够投入更多的精力创新 。 蜗牛的解决方案是一个可供行业参考的范本 ， 期待有更优解决方案出来 ， 这样行业才能够赢得更大信任和更稳健发展 。
事实上 ， 就蜗牛保险而言 ， 除了在破解行业痛点上的创新探索外 ， 在商业模式和产品创新上也有过一些尝试 。 三年前首创的“社群科普+付费咨询+人工智能”的闭环模式 ， 形成的这条新赛道吸引了几十家公司进入 。 此前携手保司 ， 一起实现了国内首款少儿重疾险“像iPhone一样终身可升级” 。
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