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股票行情|价值2200亿美元的蚂蚁金服要上市，成为金融“大象”指日可待


今年资本市场一家最大的IPO基本上已确定 。 8月25日上交所受理蚂蚁金融集团上市申请在科创板上市 。 同一日 ， 在港交所也递交了申请 。 预计融资300亿美元 。 根据它的股权结构 ， 这又成了一次疯狂的造富行动 ， 上市后 ， 又将造出5000个千万级的富翁 。 名义上是蚂蚁 ， 实际上是头大象 。 这家金融服务公司辅导期的估值就达到了2200亿美元 ， 折换成人民币市值将达到15500亿元 ， 与“宇宙大行”工行相比 ， 差距仅有2200亿人民币 。 要知道 ， 这家企业仅成立了6年 ， 发展速度令对手一定感到恐惧 。

股票行情|价值2200亿美元的蚂蚁金服要上市，成为金融“大象”指日可待
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【股票行情|价值2200亿美元的蚂蚁金服要上市，成为金融“大象”指日可待】这不是一家传统意义上的金融机构 ， 也没有经营多少传统的银行业务 ， 更没有多少物理网点 ， 与银行业混业的概念也有差距 ， 但它实际上就是在做金融业务 ， 为消费者提供金融服务 ， 为小微企业提高信贷支持 ， 同时经营理财、基金、保险 。 最关键的是其数字化金融服务、科技服务业务 ， 创新服务能力 ， 金融科技投入水平 ， 与其它无论国有银行还是全国性股份制银行相比 ， 从数量和质量上看
位居上游 ， 其它银行在许多领域其实都在追赶它 。

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先说一下客户资源 。 作为一家金融企业 ， 最重要的资源是客户 。 客户的多少 ， 质量的高低决定着这家银行的发展速度和规模 。 很显然 ， 蚂蚁金融的客户规模与发展了几十年甚至上百年的银行相比还是多的不少 。 据统计 ， 使用支付宝的用户国内在10亿+ ， 经常使用的在7个亿左右 。 而国内最大规模的工商银行的个人客户数在2019年未是6.5亿户 ， 建设银行是6.22亿户 ， 其它银行更少 。 要知道 ， 蚂蚁金服的客户大多数是正常的经常使用的客户 ， 而银行活跃客户数在日常一般在30%---40%之间 。 根据上市前公布的数据 ， 蚂蚁金服的员工人数有1.66万元 ， 2020年上半年创造的利润242亿元 。 而任何一家商业大行 ， 员工人数都是二十几万 ， 农行甚至达到了42万元 。 而农行2019年全年的利润是2129亿元 。
技术的创新更是无法比拟 。 蚂蚁金服的前身是支付宝 ， 是中国最大的在线支付平台 ， 渗透到每个人的生活和工作中 ， 在有些领域甚至无法替代 。 当然它面临的最大的竞争对手是微信 。 但这并不妨碍它的迅速发展并不断得到完善 。 电子支付技术虽然在国内银行业发展较早 ， 在2000年左右就开始有了当时的人们并不认可它 。 随着2009年支付宝这种新型的支付方式的宣传和推广 ， 迅速深入到人们的日常生活中 ， 也促使了银行电子支付如网上银行、手机银行的发展 。 可以说 ， 没有支付宝的应用 ， 银行的电子支付交易工具使用起来就很困难 。

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因此 ， 各家银行开始盯着支付宝的金融创新而亦步亦趋 。 二维码支付出现在2011年 ， 当马云说的“西湖边上的乞丐也用支付宝”的时候 ， 国内40多家银行才在2017年联合推出二维码支付 ， 妄图从超过200万亿巨大的移动支付市场分一块蛋糕 。 但是用过银行二维码的客户可能会明显感受到银行的扫码支付大多数没有即时到账功能 ， 配套设备也不是很完善 。 各家银行前期推出的网上商城产品销售平台也热了一段时候 。 说到底就是想仿制支付宝的形式 ， 通过网上推荐商品的方式 ， 引导客户资源 。 但热闹归热闹 ， 到如今也都归于平静了 ， 大多数也撤销了 ， 没有了后来 。
信用卡是银行的传统业务 。 十几年前 ， 高高在上的信用卡令不少客户办理起来望而却步 ， 能够在银行办理一张信用卡那真正是身份的象征 。 多家银行制定的门槛较高 ， 面对的社会阶层划分明显 。 一般在行政部门、国有企业、高端客户中办理 。 2014年支付宝改名为蚂蚁金服后 ， 也推出了类似信用卡业务的花呗业务、借呗业务、芝麻分等 ， 可以说 ， 有多少支付宝客户就有多少信用使用的客户 ， 即使按30%的使用率 ， 也有3个亿的客户 。 切切实实形成了对信用卡市场的挤压 ， 从而逼迫银行进一步降低了办卡条件 。 各家银行也开始大力发展信用卡推广 ， 如工商推出的信用卡合伙人制度 ， 抢占市场 。 目前 ， 建行信用卡客户为1.33亿 ， 工行为1.6亿 ， 农行近1个亿 。


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