[]真正的“放贷帝国” 蚂蚁告诉你消费金融有多赚钱2020-08-26 09:26:400阅

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图1/5_原题为：真正的「放贷帝国」，告诉你消费金融有多赚钱
2020年七夕，蚂蚁集递交了上市申请，坊间流传已久的全球最大的IPO即将成为现实。
蚂蚁第一次公开披露的详尽业务数据，诠释了什么叫做中国最强的“放贷帝国” 。
截至2020年6月底，蚂蚁促成消费贷余额超过1.732万亿。
根据中国银行协会的数据，同一时间点，中国所有消费金融公司的贷款余额才4686.1亿元。
也就是说，全中国的消费金融公司余额加起来，还占不到蚂蚁消费贷余额的30% 。
数据显示，截止今年6月底过去的12个月期间，共有约5亿用户曾通过蚂蚁平台消费信贷服务获得贷款。
蚂蚁消费贷业务一年服务5亿人......这足以吊打中国所有的金融机构了。
加上小微信贷，蚂蚁的“微贷科技”业务余额已经超过2.15万亿。
不服不行。
从2014年底的信用支付产品花呗的推出，到今天拿下中国零售信贷行业的半壁江山，其实蚂蚁只用5年多时间。
今天，终于可以揭开中国零售信贷之王的神秘面纱了。
利润制造机：5亿人用的花呗、借呗
今年5月，中国建设银行的信用卡客户总数刚突破1亿户，今年6月，就有5个亿的用户在过去12个月内通过蚂蚁的消费贷服务获得了贷款。
这不可谓不是互金与传统金融持久对抗中的一次重大胜利。
从支付宝、余额宝到蚂蚁花呗、借呗，那个曾经说要改变银行的男人，通过今天蚂蚁深入5亿人生活的零售信贷业务，再一次证明他做到了。
今年上半年蚂蚁725.28亿元的营收中，微贷科技业务（消费信贷及小微经营者信贷）对集团的收入贡献达到近4成，也就说半年收入258.86亿元，是蚂蚁上半年高达219.23亿元净利润的第一功臣。
蚂蚁把零售信贷服务叫做“微贷科技” ，其中包含消费信贷和小微经营者信贷。

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图2/5来源：蚂蚁上市申请文件2.15万亿余额的微贷科技，其中大头是1.732万亿的消费信贷余额，背后是花呗、借呗的看似简单快捷、实际复杂而精细的产品服务。
比如花呗从阿里体系内的淘宝延伸到外部场景，从线上到线下商户，从信用支付到现金贷借呗、到各种专享额度、备用金、“以一花十”的月月付......
通过大量的特色信贷服务，花呗、借呗俘获了大量年轻人的心，是具备系统重要性的消费金融产品。
截至2020年6月30日止12个月期间，大多数花呗、借呗用户的日利率为0.04%左右或以下，截至2020年6月30日，花呗用户的平均余额约为人民币2000元。
另外，截至2020年6月30日止12个月期间，有超过2000万用户在蚂蚁获得了小微经营者信贷。大部分小微经营者的贷款日利率为0.03%左右或以下，已结清贷款的平均期限少于3个月。
从消费贷和小微信贷业务的余额逾期率上来看，今年蚂蚁的零售信贷业务整体表现都相当不错。

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图3/5消费贷逾期率，来源：蚂蚁上市申请文件
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图4/5蚂蚁小微信贷贷逾期率，来源：蚂蚁上市申请文件零售信贷收入同比大涨59% ，合作机构放款及资产证券化比例达98%
尽管今年疫情影响，蚂蚁集团的月度活跃用户由去年底的6.59亿人增加至2020年6月的7.11亿人，营业收入同比去年6月底增加38%至725.28亿元，毛利率及经营利润率增加至截至2020年6月30日止六个月的58.6%及34.3% 。
蚂蚁的主要利润增长项目是“数字金融科技平台” ，分别包括微贷科技、理财科技、保险科技。
其中消费贷、小微信贷等零售信贷业务——也就是所谓的“微贷科技”收入在数字金融科技中超过62% ，是蚂蚁集团如今最重要的利润增长级。
今年上半年，蚂蚁“微贷科技”业务收入同比增长59% ，余额同比增长55% 。
零售信贷业务在蚂蚁集团总收入中的占比也逐年提升。从2017年-2019年底、2020年6月底， “微贷科技”收入分别占总收入比重为：24.8%、26.2%、34.7%和39.4% 。加上理财科技、保险科技，今年上半年，蚂蚁的数字金融科技平台业务为蚂蚁营业收入贡献超过63% 。

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图5/5来源：蚂蚁上市申请文件这样来看，蚂蚁虽然已经丢弃“金服”之名，却仍然是一家主要靠金融业务养活的公司。
作为中国最大的线上消费信贷和小微经营者信贷平台，截至2020年6月30日，蚂蚁与约100家银行合作开展信贷业务，但不提供担保。截至2020年6月30日，蚂蚁平台促成的信贷余额中，由合作金融机构进行实际放款或已实现资产证券化的比例合计约为98% 。
民间借贷红线下调，或将影响蚂蚁小贷定价和商业模式

[]真正的“放贷帝国” 蚂蚁告诉你消费金融有多赚钱2020-08-26 09:26:400阅

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