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支付宝|专访｜阿根廷“支付宝”为何获腾讯投资？( 二 )


根据万事达卡的报告，2013年，中国约55%的消费支出是非现金支付的。这一年，中国的智能手机渗透率是71%。2019年，70%的阿根廷人口拥有智能手机，但超过一半的人没用过移动支付。
尽管投资刚过去半年左右，Ualá已经能体会到腾讯带来的帮助。新业务部门负责人Maia告诉志象网，腾讯非常坦诚地分享微信支付的经验，包括了微信支付的优先级设置、早期犯过的错误、几年来的定价策略等。“就像某个来自未来的人，告诉了你即将发生什么，如何做好准备”，Maia说，“因为腾讯的帮助，我们测试用户的风险小了很多。”
2020年2月，中国最早发现新冠疫情，而拉美则是在4月才开始爆发。两个月的时间差里，腾讯对消费方式变化的观察，也为Ualá提供了经验。
2020年初，Ualá计划大规模地推出贷款。但根据腾讯的建议，Ualá决定先推出分期贷款，意味着单笔贷款更小。4月初，恰逢新冠疫情开始在阿根廷爆发，Maia发现，随着国家封锁，旅行和国际消费很快下降，用户的消费预算也变了，金额更小的分期贷款在这个时期也更适应用户的需求。
实际上，疫情还把Ualá往前推了一把。最明显的改变，是Ualá支付的水电杂费金额增长了40%。同时，因为不需要线下面对面，申领Ualá卡片的人数也在增加。卡片充值既可以通过从他人账户转账，也可以通过阿根廷的本地账单支付网络RapiPago和PagoFácil来完成。
拿到过亿美元的“社会企业”
“我们现在没有盈利，在未来的很长时间也不会盈利。我们想要打造全新的金融机构概念。” Barbieri曾多次这么说。
相比目标为盈利的非银行金融机构，Ualá看上去更像一家社会企业。
创始人一再强调，Ualá的愿景，是在阿根廷普及金融服务，即“让没有银行账户的人也能使用金融服务”，并建立起数字化金融机构的新概念。
“我们试图做的是民主化的金融服务。”Barbieri在The Bubble的采访中谈到，“以前，人们觉得银行就是一个实体的场所......现在，我们已经不再需要为办业务去跑银行、忍受表格和排队的麻烦。在手机上，我们可以操作任何交易，而且过程是透明的。”
在志象网的采访中，Maia 也多次表示，Ualá在当前和未来都不考虑盈利，也不考虑扩张到其它国家。她说，“我们专注给阿根廷来带金融普惠”。而且，也正是出于对Ualá愿景的认可，这位在耶鲁和麦肯锡学习工作过的年轻人才决定加入其中。
支付宝|专访｜阿根廷“支付宝”为何获腾讯投资？
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Ualá团队合影，创始人Pierpaolo Barbieri和新业务服务人Maia站在第一排中间/Ualá
Maia表示，Ualá之所以让人惊叹，是因为大部分银行服务体验都很不让人满意。她告诉志象网，她在美国时，使用的是一家知名银行的卡片，但她开户了两年，这家银行才开始主动向她提供消费记录。而且，这家银行从没有提供一键锁卡的服务。
Maia所在的新业务部门，工作目标就是“提升用户价值”。她提到，在麦肯锡做咨询时，她面对的问题总是“怎样卖出更多的产品”，而现在，她每天思考的问题是“怎样带来最好的用户体验”。
在新冠阴影当下，在传统公司纷纷裁员降薪之际，Ualá依然在逆势扩张。Maia透露，Ualá目前已有超过400名员工，其中有许多人都是在新冠隔离期间入职的，“35%的员工还没有去过办公室。” 到年底，Ualá还计划增加到600名员工。
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Ualá在布宜诺斯艾利斯的办公室/Ualá
事实上，在获得用户喜爱的同时，Ualá也在促使阿根廷整体的金融体系变革。过去三年，除了Ualá之外，还诞生了数字银行WiloBank、Brubank和Rebanking，跨国数字钱包Mercado Pago也进入了阿根廷。这些机构都以良好客户体验和金融普惠为目标，也在放出各种优惠补贴来吸引用户。
但Maia对Ualá很有信心。一方面，Ualá非常注重技术投入，400名员工中，约260名都位于技术岗位，便于快速迭代更新产品。另一方面，Ualá在一开始就极其注重用户体验。甚至，CEO本人每天都要回复用户的抱怨邮件。用户遇到问题时，也常常就在社交媒体上@Ualá，也会很快收到回复。
在用户申领Ualá卡时，他们的卡片会伴随一封CEO的信寄出，末尾还会附上CEO的个人邮箱。“人们从来没有见过这样的银行CEO，很多人写邮件来跟他抱怨Ualá，他都会回。”Maia说道。
【 支付宝|专访｜阿根廷“支付宝”为何获腾讯投资？】正如Maia所说，这些科技公司习以为常的做法，曾经在阿根廷的传统银行看来是不可想象的。但改变确实正在发生：在科技的力量下，传统的金融体系正在一点点被撼动，取而代之的是更透明、更多选择、人人都能参与的金融社会。
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