民生经济|高利率恐落空？亿联银行智能存款欲“调整”惹争议
曾以“利息高、支取灵活”作为主打噱头的网红智能存款 ， 在监管趋严、市场利率水平下跌之时正在遭遇变数 ， 储户彼时购买的高利率水平恐被迫“打折” 。 8月25日 ， 北京商报采访人员发现 ， 有多位储户在网络平台发布帖子 ， 反对亿联银行拟对旗下一款智能存款产品进行清退的行为 ， 根据储户提供的亿联银行拟定方案显示 ， 如果在今年底前提前支取 ， 因投资期限均未满3年 ， 利息按照靠挡1.967%计算 ， 若在明年提前支取 ， 则按活期利率计息 ， 这一方案相比当初购买时该行给出的利率水平差距较大 ， 由此引发不少储户反对 。 而事件另一方亿联银行却表示 ， 此举是该行近期对部分产品进行市场调研 ， 并不存在清退一说 。 事实上 ， 在监管下令压降靠档计息产品、银行贷款利率水平普遍下降之时 ， 昔日“香饽饽”靠档计息类智能存款沦为明日黄花 ， 逐步退出市场亦是大势所趋 。 但有分析人士指出 ， 在存量产品的处置上 ， 银行应当提前与客户协商沟通 ， 尽量按照金融消费者权益保护的角度给予安排 。
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面临“清退”？
8月25日 ， 北京商报采访人员在网络平台发现 ， 近日有不少储户发帖 ， “声讨”亿联银行拟对旗下一款存款产品进行清退的行为 。 据了解 ， 该产品名称为“亿联智存（利添利A款）” ， 是亿联银行推出的5年期储蓄存款产品 ， 也是一款智能存款产品 。
智能存款最大的特点就是提前支取不是按照活期计息 ， 而是选择实际存期内最大化的定期存款利率靠档计息 ， 不仅具有活期的灵活性 ， 又有定期存款的收益 。 “亿联智存（利添利A款）”也是一款靠档计息的智能存款产品 ， 提前支取将会按照靠档利率计息 ， 而非活期存款利率 。 并且有明确的起购金额、期限和收益率 ， 支持一次全额提前支取 ， 因此 ， 本质上是银行储蓄存款 ， 并非理财产品 。
根据储户提供的截图信息显示 ， 亿联银行给出的暂定调整方案为：如果储户在2020年12月31日前支取 ， 则根据持有期限按照购买时约定靠档计息；如果在2020年12月31日后支取 ， 按照活期利率计息；如果持有满5年 ， 则按照原有的满期利率计息 。
对于这一方案 ， 不少储户称之为“清退” ， 并表达了不认可的态度 ， 储户李昭（化名）向北京商报采访人员表示 ， “我们都是存量客户 ， 这样强制性的清退显然不符合规定 ， 建议亿联银行把该产品按照5年存期原定到期利率增加转让功能 ， 接受转让的投资者同样受益 ， 用转让的方式补偿原投资者失去资金流动性的损失 。 ”
截止目前 ， 亿联银行官方尚未正式披露利“亿联智存（利添利A款）”的调整方案 ， 但北京商报采访人员注意到 ， 有一位疑似亿联银行的相关人员在社交平台向储户澄清称 ， 此举是该行对部分产品进行市场调研 。 在储户和疑似银行人员各执一词的情况下 ， 北京商报采访人员致电亿联银行客服人员进行询问 ， 该行客服人员表示 ， 近期对部分产品进行市场调研 ， 是为了了解客户的相关需求及建议 ， 并不是清退 。 随后 ， 采访人员又尝试致电亿联银行方面进行求证 ， 该行相关人士留下了采访人员的联系方式并表示 ， 稍后对接相关人员进行回复 ， 但截至发稿 ， 并未收到回应 。
在零壹研究院院长于百程看来 ， 从严格意义上来说 ， 这一做法属于调整计息规则 ， 银行将选择权给了储户 ， 但调整的后果是 ， 客户想要得到满期利率 ， 必须存够5年 ， 丧失了灵活性这一原定规则 ， 因此可能会有一些存款人选择提前退出 。
高利率恐成“泡沫”
除了灵活、便捷之外 ， 智能存款吸引储户的另一大优势就是高利率 ， 北京商报采访人员注意到 ， 如果亿联银行后续调整计息规则 ， 那么储户彼时购买的高利率产品也将被迫“打折” 。
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