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水滴|刚D轮融资，又传出入股安心保险，水滴或意在保险牌照！

_原题为 刚D轮融资 ， 又传出入股安心保险 ， 水滴或意在保险牌照！
前期刚完成D轮融资 ， 近日又传出将入股安心财险 ， 水滴公司此举或是觊觎其互联网保险公司牌照 。 成立四年多来 ， 水滴公司从0到手握数亿流量 ， 靠着“水滴筹+水滴互助+水滴保险商城”的生态闭环成为年化保费百亿的类保险公司 。 然而暴增的流量仅在单位价值低的短险上拥有较高转化率 ， 而作为保险业利润顶端的长险却因其复杂性更多依赖于线下人员 ， 建立线下经纪团队能否将“冗余”的流量转化或许才是考验水滴的真功夫 。
8月24日 ， 据星球保LAB报道 ， 水滴公司将准备入股安心财险 。 事实上 ， 水滴自己并不是一家保险公司 ， 而是保险经纪平台 ， 并没有保险牌照 ， 此次入股安心财险或为拿下保险牌照 。
此外 ， 前不久水滴刚宣布完成2.3亿美元D轮融资 ， 其整体估值40—60亿美元之间 ， 今年7月份 ， 有媒体报道称 ， 水滴公司准备最早今年进行IPO ， 而如果能拥有一家有牌照的保险公司的控股权 ， 将在上市之前大幅拉高水滴的估值 。
据悉 ， 水滴公司有四大业务模块 ， 水滴筹与水滴公益负责流量 ， 水滴保险商城与水滴互助组成了水滴公司的商业板块 ， 负责变现 。 不同板块间的协同效应使得水滴公司的用户规模、保费收入、保单数量实现快速增长 ， 进而成为瑞士再保险领投 ， 腾讯、IDG等众多知名投资机构追捧的独角兽 ， 并与国内超60家知名保险公司达成合作 。
不过值得注意的是 ， 激进的扩张也带来了流量的破碎、口碑的缺失 ， 与此同时 ， 互联网流量红利的逐渐消失 ， 基础流量的转化率并不理想等线上业务问题的凸显 ， 对于水滴公司来说也无疑都是一种新挑战 。
D轮融资后被传入股安心财险 ， 意在保险牌照
8月20日 ， 水滴公司宣布2.3亿美元D轮融资 ， 领投方为瑞士再保险、腾讯 ， IDG、点亮基金、五道口基金、高榕资本等老股东跟投 ， 有消息称 ， 水滴最新的估值达到了40-60亿美元 。
在此之前 ， 水滴已经完成了4轮融资 。 2016年5月 ， 获腾讯、美团点评、IDG资本等5000万元天使轮投资；2017年8月 ， 完成1.6亿人民币A轮融资 ， 由腾讯、蓝驰创投联合领投；2019年3月 ， 完成了B轮融资 ， 总融资金额近5亿元 ， 由腾讯领投 ， 高榕资本、IDG资本等跟投；2019年6月 ， 水滴完成超10亿元人民币的C轮融资 ， 腾讯继续跟投 ， 累计融资金额超17亿元 。
就在水滴公司宣布D轮融资 ， 市场纷纷认为其是为了上市做准备之际 ， 有市场传闻其将入股安心财险 。
安心财险作为四大互联网保险公司之一 ， 与众安在线一样背负期许众望 。 然而纵观历年财报 ， 2016-2019年 ， 安心财险归母净亏损0.73亿元、2.99亿元、4.95亿元、1.06亿元 ， 合计9.73亿元 。
成立于2016年的安心保险起初以车险和信保业务为主 ， 不过车险竞争激烈 ， 信保业务亏损 ， 2017年安心财险开始转向健康险 。 2019年 ， 健康险业务保费达到22.63亿元 。
不过 ， 短期健康险也进入红海 ， 一方面渠道费用高 ， 部分平台首年费率高达30%-45%；另一方面存在获客瓶颈 ， 需通过第三方流量平台销售 。 尤其面对强势平台 ， 主动权并不在安心财险一方 。
倘若此时有一家拥有数亿流量、估值百亿的类保险公司伸出橄榄枝 ， 对于安心财险而言 ， 无疑是一个好的选择 。
事实上 ， 对于一家类保险公司而言 ， 水滴或许也需要一张保险牌照来证明自己的“身份” ， 毕竟目前只拥有保险经纪牌照 ， 相当于“流量中介” ， 大头还是被保险公司拿走 。
水滴公司虽然做着保险相关的业务 ， 但本质上并不是一家保险公司 ， 水滴保险商城拿到的是全国性保险经纪牌照 。 他们利用水滴筹+水滴互助+水滴保险商城形成一个生态闭环 ， 通过积累在平台上的流量转换成保险客户来盈利 。
【水滴|刚D轮融资，又传出入股安心保险，水滴或意在保险牌照！】水滴商城数据显示 ， 截至目前 ， 平台累计保障用户数超1亿 ， 保障家庭数近6000万 ， 覆盖2988个市县 ， 76%的用户来自三线及三线以下城市 。 2020年前两个季度年化签单保费近60亿元 ， 接近2019全年年化签单保费金额 。
近日 ， 沈鹏表示 ， 水滴保险商城2020年上半年每月的年化签单保费达到10亿元左右 ， 这使得水滴公司在今年4月、5月实现了单月盈利 。
而一旦有了保险牌照 ， 保险商城可以与入股企业合作开发产品 ， 如此一来 ， 水滴不仅可以拿入场费 ， 还可以拿“提成” ， 一举多得 。 其实早在2019年3月 ， 水滴保险商城便与太平财产保险合作推出“海外版百万医疗系列产品” 。
“商业闭环”后的挑战 ， 建线下经纪团队提高转化率？
资料显示 ， 水滴公司在四年多时间里 ， 从创业之初的9个人发展到今天5000多员工的规模 ， 整个公司有了3.2亿独立付费用户 ， 其中水滴保险商城累计保障用户数超过1.2亿 。 值得注意的是 ， 不仅用户和保费规模增长神速 ， 水滴公司还完成了从行业后起之秀到行业代表的跨越 。
自2016年5月上线之后仅100天内 ， 水滴互助会员人数突破100万 。 为解决180天的观察期内 ， 会员患病不能申请互助金的问题 ， 水滴公司又启动水滴筹项目 。 而在其他平台收取2%的手续费情况下 ， 水滴筹依靠免费模式和推广渠道下沉 ， 获得了巨大的流量红利 。


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