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|中银消费金融：砥砺十年创新发展 合规经营稳步前行( 二 )


据观察并以中银消费金融为例,根据客户细分客群定位的情况,该公司就推出了涉及抵押消费贷、信用消费贷、交易分期消费贷三大产品谱系,前提是一切按照强监管政策执行,产品细致化的打磨提升了综合产品服务能力,也逐步体现了消费金融公司特色和服务好客户的消费金融需求 。
合规经营 用户至上
随着行业深入强化监管后,企业就要面临求新转型、合规管理的关键期,创新超越的多元化发展和业务流程的全面合规成为消费金融公司发展胜出的关键,探索运用与推进落实则直接影响公司经营的变革转型和整固提升 。 据悉,中银消费金融在10年的发展中一直在摸索创新,力求推进新型展业模式与强化合规监管 。
中银消费金融内部人士透露,企业在探索中创新已成为发展的必要方式,今年公司在移动化建设上投入较多精力:利用自有App、微信、合作方App、线上广告链接等多元化的线上入口为客户提供消费金融服务 。 同时,利用人工智能技术建设智能营销、智能客服、智能催收等多项智能化作业平台 。 目前,公司已经对线上线下各类业务进行了全平台的整合,目前已经形成多元化发展格局,利用统一的自有App和微信服务号作为入口进行全产品的全流程服务 。
同时,中银消费金融还积极与今日头条、京东、新浪等互联网巨头进行深度的纯线上合作,加强线上消费金融服务需求的快速响应 。 线下,在教育、健康、家装、车装等行业利用互联网技术提供现场申请、后台远程审批的服务,为客户提供现场及时的金融服务 。 中银消费金融已经建立了统一智能化的服务平台,并积极筹划启动“云金融”项目;用“云计算”与“微服务”来探索自动化审批贷款的流程模式,并定制出风险控制策略,增强安全性的同时也大大助力了科技赋能金融平台化建设 。
另外,中银消费金融为贴近新一代消费群体需求,打造了以抵押为基础的“抵押消费贷款”、以信用为依托的“信用消费贷款”、商户联合形式的“交易分期消费贷款”线上线下融合的产品体系 。 凭借单笔授信额度小、审批速度快、还款方式灵活等优势,致力于服务广大民众、扩大内需促进消费、助力实体经济转型 。
田红艳认为,中银消费金融作为监管审批的正规军,必当遵守合规经营且围绕“以客户为中心”的理念做好客户关系的管理和维护,特别是客户合法权益及隐私的保护,只有让客户使用消费金融服务的过程中安心、放心,才能持续为客户提供服务,发挥好促进消费的作用 。
据了解,中银消费金融形成灵活的审批流程引擎、决策引擎和模型微服务三大引擎,是利用大数据进一步完善了反欺诈和征信体系构建,并将产品从信用类、抵押类贷款扩展到了以教育云分期、技能云分期等为代表的场景分期产品,和以乐享贷、薪享贷等为代表的普惠信用产品让服务更加普及和精准 。 目前,中银消费金融打通“云金融+PAD”通道,已实现全移动作业模式落地和线上申请和审批工作,使得更多产品达到了“秒批秒贷”的程度 。
田红艳在实践工作中总结:要解决合规问题就不能忘记服务消费、服务实体经济的初心,在服务流程各个环节积极运用大数据、人工智能等技术做好服务便捷性与合规管理的结合 。 例如在贷前环节运用活体检测、人脸识别等多技术做好反欺诈;在贷中环节利用移动设备数据采集分析配合远程面谈形式快速确认客户贷款需求真实性;在贷后环节利用智能外呼为主的手段回访客户是否被违规收费并知晓利率等来确保客户权益得到保障 。
“我们在不断提升风险管理能力的同时,也在不断优化公司经营模式,满足客户人群应急资金需求和消费需求服务,多元化发展与强监管并行一直是我们的动力 。 看到我们公司一直在注入科技因子,坚持科技引领来转型创新变革,可以说每走一步都是脱变的足迹 。 ”田红艳强调 。
中银消费金融APP3.0新版本已对外发布上线:新版本全面整合了产品谱系,并致力于为客户提供安全、简单、便捷以及普惠的消费金融商品和服务体验,丰富了贷前、贷中、贷后一体化线上全流程服务 。 这也印证了业内分析,中国的消费金融行业正迎来科技变革时代,而消费金融公司也迎来多元发展与强监管并行的春天 。


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