中金网|保险业强监管延续 剑指虚报材料业务套利痼疾( 二 )
对于此类违规多发原因 ， 中国社科院金融所保险与社会保障研究室副主任王向楠表示 ， 一方面 ， 这类资料是企业对外传递自身资质和运行情况的载体 ， 也是保险监管行政决定的重要参考 ， 因此企业有动力“美化”；另一方面 ， 这些违规通常没有消费者投诉 ， 也通常不涉及公司治理等大事件 ， 因此往往需要监管部门扩宽检查覆盖面、加强现场检查、提升检查的技术手段才能发现 。
采访人员注意到 ， 这类违法违规行为绝大多数涉及车险业务 。 财险公司为抢占车险市场 ， 因此套取费用、给予客户车险返佣的情况层出不穷 。
银保监会近日发布了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》 。 其中 ， 充分发挥市场在车险资源配置中的决定性作用是此次改革的重点 ， 不少新的调整也围绕这一目标展开 。 银保监会方面表示 ， 此次车险综合改革对于财险公司来说 ， 由于车险价格回归合理水平 ， 预计以各种违法违规手段套取费用的现象将明显减少 ， 可以减少跑冒滴漏和税务支出 ， 降低合规风险 。
花式营销成监管关注点
值得注意的是 ， 除了编制虚假材料套利等痼疾外 ， 由于互联网保险的兴起 ， 包括银行网点推销、上门面销等线下推销保险方式大幅减少 ， 因而一些市场乱象也从线下扩展到线上 ， 新型营销方式违规也成为监管关注点 。
例如 ， 8月17日深圳银保监局公布的行政处罚信息公示表显示 ， 微民保险代理有限公司因在手机网页宣传营销中存违规行为 ， 被处罚款12万元 。 处罚信息显示 ， 微保此前在手机网页“微医保住院医疗”投保页面以“领取”代替“投保” ， 以“仅剩XXXX份”进行营销 ， 且未引导客户如实健康告知 。 对此 ， 深圳银保监局对微保公司处以12万元的罚款 ， 并对相关责任人李乐、李明给予警告处分并分别罚款2万元 。
业内人士表示 ， 除了“饥饿营销”陷阱外 ， 保险营销宣传中 ， 往往还存在炒强制概念、捆绑销售、隐瞒重要信息等陷阱 。 银保监会人身险部副主任王叙文指出 ， 保险市场乱象呈现新的形势 。 随着互联网保险兴起 ， 金融科技赋能传统销售渠道 ， 保险产品销售环节管理弱化 ， 运营能力跟不上创新的进展 ， 导致新的误导形势出现 ， 创新领域市场乱象有所抬头 。
伴随《民法典》明年1月1日实施 ， 法律就格式保险条款对保险人的诚信要求更加严格 。 对于捆绑销售、换皮销售、夸大收益等情形也会有进一步制约 ， 也更有利于消费者维权 。
对于未来监管趋势 ， 首都经贸大学保险系副主任李文中预计 ， 监管“全覆盖”应该是常态 ， 即充分发挥市场机制的作用 ， 相对放开前端 ， 强化事中、事后监管 。
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