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CECBC区块链专委会|区块链专利将成为银行下一个战场？，强势入局( 二 )


第一 ， 国内尚无明确监管框架 ， 未建立国际监管协同机制 。 监管框架应主要包括以下方面：客户及从业资格、机构业务发展资格等准入条件；完整的业务纠纷处理框架 ， 特别是跨境业务涉及的交易计税等问题；匿名化实现后的“反洗钱”及尽职调查的方式；区块链各项业务的职责划分和监管权限等 。 区块链在数字货币中的使用（如提出的Libra等）弱化了国家对于主权货币的监管 ， 也对国际监管治理协同提出挑战 。
第二 ， 对全球经济的影响尚不明朗 。 当前 ， 对于区块链技术给经济带来的短期和长期影响的评估并不充分 。 长期来看 ， 该技术可广泛应用于经济、社会、民生等多重领域 ， 有效应对信息存储、共享的挑战 ， 提升业务效率 ， 降低摩擦成本 。 但短期来看 ， 区块链技术的大规模使用亦将导致更高的运营成本、研发成本 。 此外 ， 该技术的大规模应用可能会减少现有中介业务的人力需求 ， 提高部分行业的进入壁垒 ， 也可能会引入对某些行业的破坏性创新 。 特别地 ， 区块链技术的大规模使用将增加全球能源消耗 。 根据比特币的应用情况评估 ， 其共识工作算法的计算机需要消耗大量能源 。
第三 ， 技术缺乏普适性规则 ， 应用场景分割化 。 目前 ， 区块链技术的应用尚不存在统一的行业规范和监管规范 。 在此背景下 ， 现有应用相对分割化、局部化 。 当技术在银行同业间大规模运用时 ， 需要与不同银行的现有系统相适应 ， 并可接入大多数系统 ， 已应用的机构及部门或面临应用规则改变的风险 。
第四 ， 客户隐私保护与数据应用存在矛盾 。 基于公有链及联盟链的区块链技术实现了信息在不同节点的公开及记录 。 零售业务涉及客户的隐私信息 ， 因此需要特别设计基于“通证”等方式的记录模式 ， 以对客户的隐私信息进行保护 。 如何将数据的记录准确性与隐私保护兼顾 ， 是区块链大规模推行前需要探索解决的重要问题 。 在GDPR数据治理条例大力推行的背景下 ， 银行客户是否接受数据的“上链”或成为其自主选择 。
第五 ， 底层技术存在被攻击风险 ， 共识达成速度相对较慢 。 区块链的指数级应用对底层技术提出更高要求 。 一方面 ， 被黑客攻击的可能性应逐渐消除；另一方面 ， 技术的处理速度应进一步提升 。 目前即使是比特币的交易也存在延时性 。 我国区块链底层技术与部分发达国家相比存在劣势 ， 仍需进一步发展 。
第六 ， 商业银行应用需考虑区块链技术的“双面性” 。 当前 ， 商业银行应用区块链技术的出发点多在于降低成本 ， 盈利点并不明确 。 一方面 ， 区块链技术可有效提升银行支付、信贷系统的运行效率 ， 提升银行业务能力 ， 改善用户体验；另一方面 ， 在贸易、汇款、支付等场景中 ， 金融科技企业的介入也大幅降低了银行中间业务收入 ， 对银行的营收形成新的挑战 。 在信息数据共享、“去中心化”的趋势下 ， 商业银行现存信息壁垒或将被打破 ， 对银行信贷业务发展与客户维护带来更大挑战 。
来源：零识区块链


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