利率|存量房贷利率定价基准转换本月底将到期 关于LPR你需要知道的都在这里！( 二 )
文章图片
房贷利率的高低，将直接决定我们房贷月供的多少 。以前，只有当央行加息或者降息之后，我们的房贷利率才会变化 。而定价基准转换为LPR之后，房贷利率是不是每个月都会变动？这次房贷利率定价基准的转换，会不会直接影响房贷利率水平呢？
文章图片
总台央视采访人员 王瑄：LPR取消了打折的说法，不少人都担心，利率定价基准转换了，房贷利率会不会上涨？我原来可是享受了八五折的利率优惠啊 。在这里，我们首先要记住一点，央行明确：存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变 。这句话的意思就是：转换的只是利率的计算方式，利率水平不会因为转换而上升或下降 。
文章图片
举个例子，一笔按基准利率打八五折的房贷，原本利率是4.165%（4.9%*0.85=4.165%） 。转换为LPR基准后，利率应该依旧是4.165% 。那这个利率是怎么算出来的呢？根据央行规定，转换后的利率将由去年12月的LPR加点形成，去年12月的5年期LPR是4.8%，一个基点是万分之一，可以算出，这笔房贷转换后所加的基点是-63.5 。今后，无论LPR是涨还是降，这笔房贷的利率都是LPR-63.5个基点 。
文章图片
虽然在转换的时间点上，大家的房贷利率是不变的，但是今后LPR每个月都会更新，根据央行的规定，房贷利率调整的最小周期是一年，因此以后个人房贷利率的高低参考的是房贷定价日前一个月的LPR值 。假如你的房贷利率定价日是1月1日，那么房贷利率就是根据上一年12月的LPR确定的 。
文章图片
对于这次房贷利率基准的转换，央行给出了两种选择：跟随LPR浮动和固定利率 。那么，我们应该如何选择才可能少还月供呢？
文章图片
从去年12月到今年8月份，5年期LPR从4.8%变为4.65%，下降了15个基点 。如果是200万元的房贷，以等额本息还款方式20年还清，15个基点的降幅意味着平均每年可节省房贷支出1963.83元，20年一共可以省下39276.53元 。那么，这是不是就意味着选择LPR浮动利率定价更好呢？
文章图片
农业银行北京市分行个人信贷部总经理 肖军：如果说LPR预期下降，你选择要浮动利率的话，这个贷款它的成本会降低 。如果预期LPR上升，客户可以选择固定利率来锁定贷款的价格 。
文章图片
业内人士指出，对于大多数人来说，判断利率的长期走势是上升还是下降是很难的 。但是从近期利率走势上看，市场普遍认为中短期利率还是下行的可能性更大 。因此选择转换为LPR定价应该可以享受到一定的优惠 。未来，如果LPR上升了，还可以选择提前还贷来规避房贷的增加 。而选择转为固定利率房贷，则直接锁定了今后的房贷利率 。
文章图片
还有一点需要注意的是，如果是银行代为批量转换的客户，可以要求按自己的意愿做一次调整 。但只要是自己作出了选择，无论是选择LPR定价方式还是固定利率，都只有一次选择机会，以后不能再做更改 。
推荐阅读
- 房贷利率“换锚”期限将至|房贷利率“换锚”期限将至 要不要转LPR？
- 房贷利率“换锚”期限将至 要不要转LPR？
- LPR|房贷利率“换锚”期限将至 要不要转LPR？
- 中芯国际|中芯国际净利率翻9倍，5G需求帮了大忙？
- 用户|新氧二季度总收入同比增长15%达3.3亿元，毛利率为84.5%
- 电子商务|民间借贷利率红线降到15.4%，信用卡、花呗等成了高利贷？
- 黄燕铭|低利率、资产荒时代资产如何配置？ 三位大咖这么说
- 最新！央行发声！涉及货币政策、数字人民币、贷款利率...
- 最新！央行发声！涉及货币政策、数字人民币、贷款利率...|最新！央行发声！涉及货币政策、数字人民币、贷款利率...
- 德信|德信中国：2020年上半年毛利率减少9个百分点至26%