民生经济|“美团们”的支付梦
在移动支付领域 ， 自2016年微信支付、支付宝两分天下以来 ， 各家小巨头也一直在发力 ， 大大小小的摩擦一直没有停过 。
本文插图
就在7月底 ， 美团因取消支付宝的支付通道引发争议 。 随后有用户发现 ， 美团App支付宝支付通道依然存在 ， 只是排在美团月付、银行卡支付和微信支付等选项之后 ， 且被折叠 ， 不易被发现 。
此举尚构不成法律上的不正当竞争 ， 但美团的意图昭然若揭——为自身在支付市场的发展做铺垫 ， 试探支付宝与用户的反应 ， 其实质是利益博弈 。 北京至普律师事务所主任律师李圣称 ， 这样的博弈应当以公众实质性利益和服务体验为底线 ， 如果触犯该底线 ， 企业恐难承受由此引起巨大的舆论震荡 。
事实上 ， 各家平台自己做支付是一个必然的趋势 。 一方面 ， 涉及到用户量大的行业 ， 不管是电子商务还是生活服务 ， 最终都要落实到买单、收款、付钱 ， 不可避免的会涉及到支付 。 另一方面 ， 金融板块是一个十分富有想象力的板块 ， 没有支付做基础 ， 整个平台的商业体系也将大大受损 。 而且一家平台如果依赖外部支付渠道支撑 ， 也将无法建立完整的金融生态 。
但同时 ， 巨头自己做支付会面临高昂的成本 ， 不论是前期的技术投入还是金融牌照的收购 ， 都要比直接接入第三方支付渠道高得多 。
第三方支付作为企业进入互联网金融的钥匙 ， 是如今各家平台的必争之地 。 经过近一年时间试运营 ， 美团在今年5月底新增了“美团月付”功能 ， 支持延期、分期还款 ， 直接对标蚂蚁花呗 。 滴滴在8月也对滴滴出行乘客端App中的“金融服务”板块进行了升级 ， 用户可以直观看到自己的信贷额度、资产收益、保障额度的账户信息 。 而字节跳动早在2014年7月就通过收购拿到了第三方支付牌照 ， 并在今年7月拿下了一张网络小贷牌照 。
有受访者认为 ， 在微信与支付宝保持着四六分天下后 ， 小巨头的新晋表现 ， 或许会是市场的新变量 。
小巨头为什么要自己做支付？
对于这一问题 ， 多位受访者表示 ， 支付体系是整个商业闭环的关键 ， 大家一定会做自己的支付系统 。 易观支付分析师王蓬博更是将在线支付称为当代商业的基础设施 。
“一个集团公司想要发展金融业务 ， 支付是起点 。 ”苏宁金融研究院高级研究员黄大智称 ， 支付对于一个集团公司来说 ， 是现金流完整性的体现 。 当平台想去做金融类、营销类的增值服务时 ， 如果没有支付 ， 也就失去了提供增值服务的抓手 。
支付最常见的衍生服务是消费信贷和供应链金融 ， 例如京东金融有京东白条 ， 支付宝有花呗 ， 美团出了月付等 。 “支付也可以打通供应商、商家品牌的销售数据 ， 知道他们的资金占用情况和需求 ， 并根据这个数据来给他们放贷 。 ”零售电商行业资深专家、百联咨询创始人庄帅称 。
他补充道 ， 支付环节还可以叠加促销优惠 ， 整个支付的界面都可以成为黄金广告位 。 因为系统非常清楚这个人要买什么 ， 可以更好地转换这个用户 ， 做相关的销售和复购 。 平台下一个巨大的想象力 ， 就在金融板块 。
实际上也能看到 ， 例如滴滴的优惠月卡 ， 会要求你直接绑定它的支付工具 ， 只有用它的支付工具才能使用它的优惠 。 “最终所有的平台都是按照这个逻辑去做支付的 。 ”王蓬博称 。
其次比较重要的一点是 ， 支付涉及到真实的订单和GMV ， 是仅次于物流数据的第二大重要隐私数据 。 支付这个动作包含了账户、购买的物品、价格档位、消费频次等 ， 这些数据在支付的时候都会有记录 ， 都是很重要的商业秘密 。
不管是电商还是本地服务 ， 支付量如此之大的前提下 ， 不可能完全把数据交到对手或者合作伙伴手上 。 文渊智库创始人王超称 ， 京东早在2011年左右 ， 还在PC时代 ， 就掐断了支付宝的接口 。 “原因很明显 ， 支付数据如果在别人的服务器上 ， 对方打起你来不就像打蛇打七寸一样？”
推荐阅读
- 民生经济|为什么现在有许多人不愿意买4%-5%的理财，还是情愿去银行做2%-3%的定存呢？
- IT新经济|长电科技刚扭亏为盈，却遭遇诉讼，散户是去还是留？
- 每日经济新闻|悄无声息来临！快来抢先申请体验央行数字货币
- 中国经济网微信公众号|从月亏7亿元，到盈利5.5亿元！这家钢铁巨头“涅槃重生”了！
- |这2个国家，学的“中国梦”破碎！经济倒退债务飙升？
- |辞职！安倍决定太突然，经济“烂摊子”谁敢接？
- IT新经济|数字人民币来了？建行数字人民币钱包上线 我们刚刚帮你试用了以下……
- 每日经济新闻|外资100％控股的新基金公司来了！贝莱德基金拔得头筹
- 首席经济学家论坛|李奇霖：存款荒
- 经济|“留住有钱人”！国家果断对付资产转移，中国市场开始留人了？