【】市场争夺战不歇 “美团们”支付梦不停2020-08-20 09:57:550阅( 二 )
“第三方支付可能会知道一家商户在自己平台上的交易流水 ， 比如有100亿 ， 但它不知道这100亿占商户整体流水的比例 。 ”黄大智称 。
同时 ， 黄大智告诉燃财经 ， 为了保护数据隐私问题 ， 现在支付行业也在逐渐普及token技术（支付标记化） ， 各参与方只能看到加过密的token ， 看不到里面的具体信息 ， 这样数据泄露的可能性也在大大降低 。
但即便数据经过加密 ， 也有被利用的可能 。 “数据有颗粒度 ， 哪怕不细分到个人隐私的部分 ， 也能大致知道销售情况和可放贷的对象 ， 这些也是很宝贵的数据 。 ”庄帅称 。
具体来说 ， 支付都要进行实名认证 ， 即便支付宝和微信支付对这些数据进行了加密 ， 实际上平台也能够知道对应账号的消费情况 ， 然后给这个账号推送促销等信息 。
不过 ， 平台自己做支付并不容易 ， 首先是成本的问题——包括支付渠道的通道费和收购第三方支付牌照的费用 。
央行在2011年最后一次发放第三批支付牌照之后 ， 支付牌照的价格便水涨船高 。 使用第三方支付的通道费用 ， 对各平台来说也是一种负担 。 现在的三方支付沿用了银联清算的分配机制 ， 根据不同行业有价目表 ， 分为餐饮类、一般类、民生类和公益类 ， 其中通道费最高的行业是千分之六 。 “微信和支付宝的差别没有那么大 。 支付宝的补贴比较多 ， 折算下来是千分之五 。 ”王超称 。
但三方支付比如支付宝 ， 并不会把这部分收入当作主要的收入来源 。 “它希望把盘子越做越大 ， 然后通过花呗和借呗 ， 或者其他的金融服务、技术服务来收钱 。 ”王超称 。
这也可以证明 ， 自己做支付 ， 省下千分之六的成本对集团来说可以说是微乎其微 ， 平台不会为了省下这点成本而做支付 。
此外 ， 自己做支付 ， 风控成本和技术投入也非常高 。 “因为一旦出现漏洞 ， 比如说支付数据没返回 ， 将是非常致命的问题 ， 尤其是高客单价的平台 ， 风险很大 。 ”庄帅称 。
小巨头的成绩单
回头看 ， 国内的互联网巨头明里暗里都在移动支付方面有所布局 ， 而且最终都是落在金融业务上 。
BATJ中 ， 除腾讯体系内一直没有拆分出金融科技板块外 ， 百度从2013年开始进军金融业务 ， 最早可以追溯到同年上线的百度金融中心 ， 次年旗下支付工具“百付宝”开始挑战生长于淘宝的支付宝和微信的微信支付 ， 但到2014年末只拿到了2.2%的市场份额 。 2018年百度金融重振旗鼓 ， 更名为度小满金融并独立运营 ， 但拳头金融产品教育分期一直问题缠身 。
“做金融需要一定的业务和用户基础 。 ”王超对燃财经分析 ， 如果没有用户基础 ， 便很难推广第三方支付 ， 如果第三方支付没有基础 ， 想做互联网金融服务基本上就是镜花水月 。
不止一位业内人士告诉燃财经 ， 支付不是谁想做就能做的 ， 支付牌照、平台业务支撑、达到风控要求以及持续的资金投入 ， 缺一不可 。 可见 ， 对于互联网巨头而言 ， 进军金融业务 ， 支付和流量是两把关键的钥匙 ， 而字节跳动兼而有之 。
字节跳动算是互联网大厂中布局较晚的了 。 今年7月 ， 据多家媒体报道 ， 今日头条母公司字节跳动几经努力终于在深圳拿下一张网络小贷牌照 ， 该网络小贷牌照主体公司名为深圳市中融小额贷款股份有限公司 。 据天眼查App显示 ， 该公司在今年4月新增了一条股权出质消息 ， 质权人正是深圳今日头条科技有限公司 。 相比小贷牌照 ， 网络小贷牌照没有严格的地域限制 ， 字节跳动可借此开展自行放贷 ， 并将放贷后的债权ABS进行融资 。
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图4/6来源 / 天眼查App而含金量更高的第三方支付牌照 ， 字节跳动早就通过收购拿到了 。 此前有消息称 ， 字节跳动要收购支付公司合众易宝 ， 这家公司在2014年7月获得了央行颁发的支付牌照 ， 业务类型是互联网支付 。
虽然据天眼查App显示 ， 这家公司截至目前仍由中发实业(集团)有限公司全资控股 ， 股东信息中并无字节的身影 ， 两家公司之间尚无直接关联 ， 但这家公司的支付牌照已经在字节系投入使用 。
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图5/6来源 / 天眼查App目前 ， 字节跳动旗下主流应用的支付服务均由合众易宝提供 ， 据不完全统计包括今日头条、抖音、西瓜视频、火山小视频、皮皮虾、多闪 。 同时 ， 字节跳动还申请了自己的支付服务相关的商标 ， 有“岁岁通”、“多闪支付”、“多闪付”、“多闪钱包”等 ， 其中“岁岁通”的支付服务亦由合众易宝提供 。
另一方面 ， 金融业务做得如何 ， 也会反作用于支付本身 。
支付宝就是最好的例子 。 “它一直在挖掘整体生态的价值 ， 作为一个单独的App ， 依靠金融产品的广度和深度以及与金融机构的合作 ， 成为仅次于微信的中国第二大用户规模的支付类App 。 ”王蓬博告诉燃财经 ， 这也是微信流量最大 ， 金融产品却一直做不过支付宝的原因 。
当然 ， 微信支付的优势是 ， 背靠微信 ， 不缺用户流量和粘性 ， 虽然一直未独立成App ， 但线下移动支付的频次和交易笔数非常可观 。 但王蓬博认为 ， 微信的流量已经见顶 ， 包括整个腾讯集团都需要金融科技板块来提升业绩 ， 借此来保证利润值 。
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