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商业银行|商业银行如何走稳“让利”“盈利”平衡木

【商业银行|商业银行如何走稳“让利”“盈利”平衡木】新华社北京8月19日电 8月20日出版的《经济参考报》将刊发采访人员张莫、向家莹、于瑶采写的文章《商业银行如何走稳“让利”“盈利”平衡木》 。摘要如下：
8月17日召开的国务院常务会议指出，今年以来，金融部门贯彻党中央、国务院部署，积极落实金融支持实体经济政策措施，按照商业可持续原则，通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施，前7个月已为市场主体减负8700多亿元，对小微企业支持力度明显加大 。《经济参考报》采访人员近日调研了解到，作为让利主力军，包括国有大行、股份制银行以及城、农商行在内的各类银行均已制定并落实让利计划，通过多种手段为实体经济让利、纾困 。
不过，在“让利”的同时，银行不同程度地面临净息差快速下降、风险成本持续提升的压力，如何走稳“让利”“盈利”平衡木成为摆在商业银行面前最为重要的课题 。业内人士表示，“让利”重在“合理”二字，银行要持续加强风险控制和成本控制，保持自身持续稳健经营 。
“公司承办的大型演出纷纷延期或取消，所承包租赁的场馆也无法对外开放，承受着空前的资金压力 。”在日前举行的中国人民银行营业管理部调研座谈会上，北京春秋永乐文化传播股份有限公司相关负责人感叹道，“企业能够存活下来并陆续复工，尤其要感谢工商银行北京市分行疫情期间及时发放的1000万元抗疫专项贷款 。”而采访人员也从工行北京市分行了解到，为了进一步落实“让利”，工行北分近期在成本优惠的基础上进一步对该企业下调贷款利率90个基点 。
这只是银行业服务让利实体经济的一个缩影 。下调利率、延期还本付息、减免费用……采访人员采访了解到，多管齐下为实体经济让利、纾困，全力保市场主体已经成为多家银行今年的重要目标任务 。
通过利率下行引导企业融资成本下降是银行让利实体的“大头”，多家银行制定了相应的让利计划，并在内部的工作执行、考核激励等机制上体现支持力度 。中信银行有关负责人表示，为加大对实体经济的支持力度，中信银行不仅跟随市场多次下调贷款FTP(内部转移定价)，扩大分行定价权限，引导新发生贷款利率跟随LPR下行，还及时实行考核利润补贴激励，持续加大对贷款的补贴，尤其突出对普惠、制造业、民营贷款的定向支持，切实落实国家“让利”号召，履行社会责任 。“与2019年12月相比，我行6月新发生对公贷款利率下降69个基点，比同期1年期LPR多降了39个基点；6月新发生普惠型小微企业贷款利率下降83个基点，比同期1年期LPR多降了53个基点 。”该负责人说 。
央行提供的低成本再贷款资金也为银行让利实体经济提供了支持 。宁夏银行普惠金融部副总经理马晓莉告诉采访人员，宁夏银行从人民银行取得一些低息支小再贷款资金，再将这部分资金用于支持符合条件的小微企业 。从3月开始，宁夏银行用人民银行支小再贷款资金投放到企业的利率水平不超过LPR+50个基点 。上半年，宁夏银行共为550户小微企业贷款9.4亿元 。6月末，宁夏银行普惠型小微企业贷款利率为6.23%，较年初下降0.26个百分点 。
减少收费也是银行让利实体经济的重要渠道 。哈尔滨银行相关负责人介绍称，通过该行押品风险估值系统，可为授信企业节省外部评估费用 。截至6月末，该系统为普惠小微客户评估超13万件，节约成本超亿元 。
金融让利实体经济是疫情下各方共克时艰的重要举措，但也对银行自身经营带来一定影响 。银保监会最新发布的2020年二季度银行业保险业主要监管指标数据显示，今年上半年商业银行累计实现净利润1.0万亿元,同比下降9.4% 。“虽然监管部门持续推动银行存款利率下行，但银行负债端利率下行幅度没有资产端下行幅度大，银行息差收入减少 。另外，伴随信用风险上升，银行也需增加拨备计提，两个因素叠加，今年多数银行净利润增速会较上一年有显著下降 。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示 。


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