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|《三十而已》顾佳王漫妮：把前路走长，还差这一步( 三 )


|《三十而已》顾佳王漫妮：把前路走长，还差这一步
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从剧中顾佳通过保单退保去解决资金问题可以看出 ， 顾佳有一定的保险意识 ， 明白通过保险来转移风险 。
但是从专业角度来讲 ， 退保的操作却并不合理 。
保险建议：增额终身寿
顾佳为了开一个甜品屋作为太太们的聚会场地 ， 选择把保单退保 。
而开一个甜品屋 ， 需要的钱并不是一笔小数目 。
由此可见 ， 顾佳的保单 ， 本身可能就是一个具有理财属性的大额年金险或增额终身寿 。
但我更希望它是一个增额终身寿 ， 因为它更能满足顾佳的需求 。
年金险和增额终身寿有什么区别？
1. 现金价值回本速度不同
增额终身寿 ， 回本速度更快 。 一般在缴费期刚结束 ， 或还没结束 ， 现金价值就会超过已交保费 。
而年金险现金价值一般在缴费期结束后 ， 现金价值才可以逐步上升 ， 回本时间较慢（个别年金险现金价值也会增速特别快） 。
比如同样是30岁男性 ， 年交保费10万 ， 缴费5年 ， 金生有约年金险要到47岁的时候 ， 现金价值才超过已交保费 。
而信泰如意尊增额终身寿 ， 37岁现金价值就已经回本了 。
现金价值除了可以决定我们退保拿多少钱 ， 还决定了保单贷款的额度 。
像顾佳这种突然急用钱的情况 ， 完全不用退保 ， 可以通过保单贷款来缓解短期的资金压力 。
比如信泰如意尊 ， 它最高可以贷现金价值的80% ， 最长贷6个月 。
|《三十而已》顾佳王漫妮：把前路走长，还差这一步
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贷款利率也比商业贷款的利率低 ， 一般在5%-6%之间 。
而且没有复杂的审核手续 ， 非常方便 。
这样就减少了退保的利益损失 。
2. 灵活度不同
虽然年金险和增额终身寿都可以用作养老规划 ， 但是增额终身寿的灵活度更高 。
年金险只有到了约定的时间才可以返还 ， 返还的金额和频率都是在投保时确定好的 ， 不能更改 。
增额终身寿只要现金价值不为0 ， 里面的钱随时都可以拿出来 。
对于金额、领取次数都没有限制 。
顾佳的烟花公司和茶厂都还不稳定 ， 因此需要更强的资金灵活性 。
3. 功能不同
年金险在于防止“长寿”风险 ， 能为我们提供一辈子源源不断的现金流 ， 适合用于确定性的养老规划 。
而增额终身寿可以规划现金流 ， 相当于在保险公司开了一个身故+储蓄账户 。
随时可通过“追加保费”和“减保”存取资金 ， 可进行教育金、养老金、创业金的灵活规划 。
如果发生身故风险的话 ， 孩子作为受益人 ， 经济来源也不至于中断 。
信泰的如意尊增额终身寿就是个不错的选择 ， 详细的可以看这篇文章：这种保险100%能赔 ， 还能做教育金养老金！ 。
由于顾佳收入比较高 ， 她可以尽可能缩短缴费年限 ， 或者选择趸交的方式 ， 提前为许子言做好教育储蓄 。
公司需要用钱的时候 ， 也能随时减保取出 。

|《三十而已》顾佳王漫妮：把前路走长，还差这一步
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剧中人物：上海土著钟晓芹
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需求分析：
钟晓芹 ， 是最普通的大多数人 。
嫁给了事业单位的老公 ， 做着普普通通的工作 ， 过着普普通通的生活 。
上海土著人 ， 家庭条件尚可 ， 没房贷、没车贷、没压力 。
没有孩子 ， 家庭开支也比较少 ， 是典型的小康家庭 。
但是在生活上缺少合理的财务规划 。
离婚之前 ， 自己什么都不管 ， 身上甚至连20块钱都拿不出来 。


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