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还款|借9.9万，要还款16.3万！大平台平安普惠也有“套路”？( 二 )


看起来借款的利率十分友好 。 每月还款金额为4528.4元 ， 总共需要还款36期 ， 这位网友从今年5月借款以来 ， 已还款3期 ， 最近一算账 ， 才发现不对：本金借款9.9万元 ， 最终居然要还款16.3万多元！
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合同约定借款年利率明明只有6.9% ， 为何实际三年还款下来 ， 实际借款利率高达21.6%？！
细看这位网友晒出来的还款明细 ， 就会发现其中的''猫腻'' 。
如下图 ， 其中 ， 月服务费率为0.691% ， 月保险担保费率为0.8% ， 看似不高 ， 但请注意是月利率 ， 如果换算称年利率分别为：8.28%和9.6%！
还款|借9.9万，要还款16.3万！大平台平安普惠也有“套路”？
本文插图

但以什么基数来算这两笔费用 ， 蜜姐也实在不得而知 ， 网友公开的资料中也找不到这两项费用具体的收费标准 。
我们可以从每期还款的明细中看出点门道来 ， 每期还款金额为4528.4元 ， 其中 ， 月偿还本息为3052.31元；月服务费684.09元；月保险费784.08元；月担保费7.92元 。
月服务费和月保险费合计1468.17元 ， 占每期总还款的32.4%！也就是说每期还款超三分之一都是''贡献''给这些费用了 ， 而非还本息 。
而这并非什么独特案例 ， 仅黑猫投诉平台上就有不少 。
当然 ， 这也并非是平安普惠一家的问题 ， 据央行发布的《2018年中国普惠金融报告》（2019年的还未发布）显示 ， 金融消费者投诉中 ， 占比最多的（38.58%）就是支付结算管理上的问题 。
只是这些浓眉大眼的正规平台也出问题 ， 实在让人颇感无奈 。
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平安普惠的官网显示 ， 最高50万的贷款无需任何抵押 ， 免上门线上申请放贷、10秒手机申请最快15分钟放款 ， 实在很方便、很诱人 。
平安普惠官网首页还显示可以测试借款额度 ， 蜜姐好奇到底是怎么衡量借款人借贷能力的 ， 按要求填写了姓名和电话 ， 点击测试 ， 结果显示的不是借款额度 ， 而是我申请（借款）成功了！让等待电话（即将到来电话轰炸）……
还款|借9.9万，要还款16.3万！大平台平安普惠也有“套路”？
本文插图

蜜姐瞬间有被迫点击某些亲友发来拼某多 ， 费劲下载APP再点完链接 ， 最后显示帮别人砍了两分钱的酸爽 。
对于网贷 ， 再次重申一定不要踏出第一步 ， 别借！
应急要用钱 ， 最好还是先跟父母、亲友协商按银行利率支付利息都行 ， 暂时借钱渡过难关 。 实在要去金融机构或网贷平台借钱 ， 请务必详细询问客户经理 ， 同时落实到合同条款里面 ， 搞清楚你借的钱 ， 成本到底有多高？自己能否接受？
当然 ， 更稳妥的方式是平时广积粮 ， 随时至少预留一笔应急资金 ， 3-6个月的生活费即可 。
有些东西还是别尝试了 ， 尤其是拆东墙补西墙的借钱游戏 。 就一笔小钱 ， 还款的时候都能让你被暴击到怀疑人生 。
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