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中新经纬|贷款质量和盈利能力堪忧 广发银行遭标普下调评级展望至负面( 二 )


值得注意的是 ， 在监管披露的行政处罚依据中 ， 包含《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》第三点、第四点、第五点 ， 内容分别为严格禁止挪用银行信贷资金炒股 ， 加强个人消费信贷管理、防止消费贷款变相流入股市 ， 强化贷款“三查”制度 ， 加强贷后资金监督 。
此外 ， 处罚依据还包含《中国银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》第二条 ， 该条规定商业银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域 ， 不得用于生产经营、投资等非消费领域 。
根据广发银行官网介绍 ， 财智金(即现金分期)是广发银行信用卡中心为优质持卡人提供的一种透支转账分期还款的信用卡服务 ， 款项仅可用于日常个人消费 ， 以满足客户的资金需求 。
7月17日 ， 广东银保监局披露的罚单显示 ， 广发银行信用卡中心再被罚款180万元 。 广发银行信用卡中心被处罚的案由为未向持卡人披露信用卡总授信额度信息、未审慎设定信用卡预借现金业务授信额度、以全程自助发卡方式办理客户首张信用卡、未有效履行信用卡客户身份识别义务 。
2019年年报显示 ， 广发银行信用卡全年新发卡833万张 ， 信用卡累计发卡量8106万张 ， 较年初增长15.89% ， 增速较2018年下滑了近7个百分点；报告期内实现总收入543.16亿元 ， 同比增长9.4% 。 不过 ， 广发银行信用卡透支不良贷款率也有所上升 ， 截至2019年末 ， 不良率较上年增加0.35个百分点至1.65% 。
今年以来 ， 广发银行因为贷后资金监督问题被监管屡次处罚 ， 比如 ， 4月29日 ， 广发银行三门峡分行因贷款“三查”不尽职被三门峡银保监分局罚款20万元；2月26日 ， 因个人消费贷款贷后管理不尽职 ， 广东银保监局对广发银行广州分行罚款40万元 。
一位业内人士对中新经纬客户端表示 ， 监管对于信用卡贷后的罚单 ， 反映出监管趋严信号 ， 预计未来对于信用卡等贷款资金的用途还会加大监管力度 ， 以便发挥出信用卡在服务实体经济、防控金融风险中的积极作用 。
上市路九年一波三折
公开资料显示 ， 广发银行成立于1988年 ， 是国内首批组建的股份制商业银行之一 。 截至2019年末广发银行总资产为2.63万亿元 。 广发银行的IPO之路一直备受资本市场关注 。 该行也是仅有的两家还未上市的股份制银行之一 ， 另外一家为恒丰银行 。
早在2009年 ， 广发银行在年报中首次提出 ， 积极推动公开发行上市 ， 成立上市工作领导小组 ， 加快推进各项准备工作 。
2011年5月 ， 广发银行正式启动IPO ， 并计划“A+H”同步上市 。 2013年12月 ， 广发银行决定暂搁A股上市计划 。
2016年2月29日 ， 中国人寿宣布与美国花旗集团签署广发银行股份转让协议 ， 以每股6.39元的价格 ， 收购花旗集团持有的20%广发银行股份 。 交易完成后 ， 中国人寿成为广发银行单一最大股东 。 之后 ， 广发银行的高管迎来“大换血” ， 出自中国人寿的杨明生和刘家德分别接任董事长和行长 。
然而 ， 广发银行的上市之路悄然生变 。 2017年7月13日 ， 广发银行的IPO状态改成了“暂时中止” 。
此后 ， 广发银行也发生了一系列人事变动 。 2018年12月29日 ， 中国人寿董事长王滨正式接替退休的杨明生 ， 担任广发银行新任董事长 。 2019年7月29日 ， 广发银行官微发文称 ， 中国人寿副总裁尹兆君兼任该行党委书记、拟任副董事长、行长 ， 负责全面工作 。
与此同时 ， 广发银行再次提出了上市计划 。 2019年7月23日 ， 在广发银行2019年上半年工作会议上 ， 王滨表示 ， 要加快推进“三步走”战略深化 ， 围绕“三至五年内实现公开上市”的目标进一步推进战略深化 。
上述业内人士表示 ， 广发银行迟迟没有上市 ， 或与其在内控管理与合规经营方面存在重大缺陷、屡屡踩雷等因素有关 。 当前 ， 广发银行在内部控制和风险管控方面需要持续强化 。


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