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中新经纬|贷款质量和盈利能力堪忧 广发银行遭标普下调评级展望至负面

：原题为_中新经纬|贷款质量和盈利能力堪忧 广发银行遭标普下调评级展望至负面。
中新经纬客户端8月5日电 (魏薇)8月3日 ， 标普将广发银行股份有限公司(下称广发银行)展望从“稳定”调整为“负面” 。 标普同时确认了广发银行“BBB-”长期和“A-3”短期发行人信用评级 。
标普指出 ， 鉴于新冠肺炎疫情期间的艰难经营状况 ， 广发银行的资本水平和信贷状况可能在未来一至两年内恶化 ， 原因是贷款损失拨备超出了标普的预期 ， 或者盈利能力的恢复速度慢于预期 。
评级展望下调至负面
对于此次展望下调 ， 标普解释称 ， 随着新冠肺炎疫情期间贷款质量和盈利能力的恶化 ， 广发银行的资本状况可能面临越来越大的压力 。
此外 ， 2019年广发银行贷款增速达17.4% ， 2019年下半年以来房地产行业的贷款增长尤为强劲 ， 这部分贷款在资本方面的风险权重更大 。
广发银行2019年年报显示 ， 截至2019年末 ， 该行房地产行业贷款余额为1391.46亿元 ， 同比增长75.48% ， 占全部贷款的比例由14.89%上升至21.84% ， 房地产业不良率由0.72%升上升至1.01% 。
广发银行按行业划分的公司类贷款来源：广发银行年报
标普预计 ， 广发银行在未来两年内的贷款规模增速将继续保持在低位数至百分之十几 ， 如果没有重大的资本补充计划 ， 这种增长可能会进一步压缩该行的资本水平 。 根据标普的估算 ， 截至2019年底 ， 广发银行风险调整后资本比率为5.7% 。 预计在未来两到三年内 ， 该比率将下降并维持在5.0%左右 。
在2020年的经济下行压力中 ， 广发银行的贷款质量可能会严重恶化 ， 贷款损失拨备可能仍会保持高位 ， 与去年的水平相似 。 据标普的估计 ， 截至2019年底 ， 广发银行的不良资产比率为2.93% ， 而系统平均水平为4.04% 。 标普称 ， 其不良资产统计口径为不良贷款和部分关注类贷款的总和 。
标普预计 ， 2020年 ， 新冠肺炎疫情将使广发银行和中国银行业的不良资产比率翻一番 。 但是 ， 广发银行和大多数主要银行的不良贷款报告可能仍将大大低于标普的不良贷款率指标 。 标普认为 ， 新冠肺炎疫情期间 ， 银行具有更大的灵活性来宽限企业还款 ， 并且不会将面临现金流压力的某些借款人贷款划归为不良贷款 。
“我们预计广发银行将继续改善其内部控制和风险管理 。 ”标普认为 ， 广发银行在2019年清理不良贷款方面取得了实质性进展 。 该行减记了319亿元人民币的贷款 ， 而2018年为206亿元人民币 。 此外 ， 该行还减少了表现不佳行业的敞口 ， 包括制造业、批发业零售、信用卡贷款等 。 截至2019年底 ， 这些行业的贷款占贷款总额比重下降至41.5% ， 而2018年为50.4% 。
标普认为 ， 广发银行的盈利能力得到改善 ， 2019年的不良贷款清理工作已部分缓解了其信用状况的压力 。 由于努力优化其负债结构并减少对银行间资金的依赖 ， 该银行的净利息收益率在2019年提高了35个基点 。 该银行的平均资产总回报率从2018年的0.48%上升至2019年的0.5% ， 但仍低于其他股份制商业银行的平均水平 。
标普称 ， 如果广发银行贷款损失拨备猛增或贷款持续强劲增长 ， 而这与资本生成能力不符 ，
导致资本比率下降到5%以下 ， 标普可能会降低评级 。
另一方面 ， 如果广发银行的资本比率持续提高并保持在5%以上 ， 标普可以将其展望调整为稳定 。 如果广发银行证明其有能力控制贷款损失拨备、减缓贷款增长或加强其资本基础 ， 则可能发生这种情况 。
屡次因贷后问题被罚
就在不久前 ， 广发银行连收两张大额罚单 。 7月15日 ， 广东银保监局公布的行政处罚信息公开表显示 ， 广发银行因贷款分类、从业人员处罚信息报送、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则等问题 ， 被罚款220万元 。


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