资金|信贷强监管升级 百万级罚单三成涉房涉股( 二 )
“监管机构始终都在严格监管信贷资金违规进入股市 ， 在股市行情火爆之际 ， 监管的力度已经明显加强 ， 但贷后再进行资金用途干预并不容易 。 ”天津某城商行信贷部经理表示 。
王诗强表示 ， 有套利需求的客户往往存在多头开户 ， 资金在多个账户间转移 ， 这就导致原放款银行无法监督客户资金流向 。 因此 ， 银行通过信贷客户的支付流水、缴税凭证（企业客户）来判断资金流向 ， 但是要求客户提交消费记录或者支付流水 ， 需要大量工作人员审核 ， 工作量大 ， 运营成本较高 。
苏宁金融研究院高级研究员黄大智预计 ， 对于信贷资金的监管未来仍将会持续 ， 而且力度或继续上升 ， 针对金融机构的强监管 ， 已经从此前抓重点、抓大案要案 ， 转变成了常态化 。 同时通过监管使资金能够直达小微企业 ， 从而实现金融服务实体经济目标 。
虚报小微贷款成新重灾区
值得注意的是 ， 除资金违规流入股市楼市等传统监管重点外 ， 伴随经济增长压力凸显 ， 金融监管机构对银行支持小微企业质效关注度明显提升 。 截至目前 ， 年内已有数十家银行因虚报涉农贷款、小微企业贷款数据受到监管处罚 ， 处罚频率较往年显著提升 ， 已然成为信贷领域处罚新“重灾区” 。
多家银行因相关业务被监管进行批量处罚 。 例如 ， 江西九家农商行均因虚报涉农、小微企业贷款数据 ， 分别被罚款30万元 ， 共计270万元 。
“为了支持实体经济 ， 年初以来政策对于小微企业的扶持不断 ， 由于各地罚单披露做出处罚日期通常有几天至数月不等的延迟 ， 所以近几个月来相关罚单明显增加 。 ”王诗强表示 ， 这种阶段性特征也体现了监管因地制宜、审时度势的特点 。
对于“虚报数据”背后动因 ， 中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为 ， 中小银行承受一定指标考核压力 ， 包括金融监管指标和地方政府考核指标 ， 比如“两增两控”等 。 同时 ， 随着近两年大型银行下沉服务重心 ， 由于其在资金成本和网点方面具有优势 ， 对中小银行服务小微企业产生了一定的挤出效应 。
在北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄看来 ， 对于监管而言 ， 除了将支持小微企业发展作为重要的政策目标外 ， 还要根据小微企业经营的实际情况解决关键问题 ， 比如 ， 可适度放松对中小银行的刚性约束 ， 在担保制度等方面适当给予一些政策扶持等 。 监管部门也应联合其他有关部门形成政策合力 ， 共同推进小微经济的发展 。
推荐阅读
- 交易所|信邦制药：最近五年未被证券监管部门和交易所处罚或采取监管措施
- 证券日报|智飞生物等10只白马股股价翻番，年内北上资金合计净买入超1000亿元
- 中国基金报|监管出手！乐视被重罚2.4亿
- 华为|华为再添一大利器，高端光刻机几乎没用了，每年可节省数万亿资金
- 处罚|九洲药业：最近五年未被证券监管部门和交易所处罚
- 澎湃新闻|北京：集体土地建租赁住房可获资金补助，集体宿舍5万元/间
- 新华网|国家市场监管总局等4部门联合部署秋季学校食品安全工作
- 新民晚报|3年扶持社会组织发展资金1450万元 长宁区第十一届公益伙伴日暨中华慈善日盛典启动
- 募集资金|乐视退：公司涉嫌欺诈发行案 证监会决定对公司处以2.4亿罚款
- 资金|天山股份：重大资产重组积极推进中