安徽|安徽歙县207家受洪灾企业仅1成参保：巨灾保险制度缺位遇考( 三 )
巨灾保险制度尚缺位
据中国银保监会数据 ， 截至7月17日 ， 全国因洪涝灾害共接到理赔报案超过25万件 ， 保险赔付接近24亿元人民币 ， 其中 ， 车险、企财险、农险预估损失金额较大 。
保险学者、人保财险原副总裁王和接受界面新闻采访时指出 ， 从我国历次洪涝灾害损失的情况看 ， 保险理赔的占比均不高 ， 保险应有的社会风险损失补偿功能没有得到很好地发挥 。
王和称 ， 在大多数财产保险和人身保险的保障范围中都包含了洪水风险 ， 只要投保了相关保险 ， 当受到洪水灾害损失时 ， 都能得到相应的保险赔偿 。 “但由于大多数居民和企业的风险观念相对薄弱 ， 投保意识不强 ， 同时 ， 在一些洪涝灾害多发地区 ， 保险公司核保政策也相对谨慎 ， 客观上导致了投保比例不高 。
王和还指出 ， 洪涝灾害赔付第的另一个重要原因 ， 是我国缺乏一个专门的洪水巨灾保险制度 ， 他呼吁把尽快建立、完善 。
针对洪水保险缺失问题 ， 相关文件过去不乏提及 。 早在2006年 ， 《国务院关于保险业改革发展的若干意见》发布后 ， 我国巨灾风险保险体系开始加快建立 。 2011年颁布的《中共中央、 国务院关于加快水利改革发展的决定》中就明确指出 ， 鼓励和支持发展洪水保险 。
2014年 ， 国务院发布了保险业新“国十条” ， 明确建立巨灾保险制度 。 当年7月 ， 深圳成为国内最早的巨灾保险试点城市 。 4个月后 ， 国内保险业相对发达的宁波也成为试点城市之一 。 巨灾险试点首年 ， 宁波市财政出资3800万元 ， 为行政区域内1000万人口购买总额6亿元的巨灾风险保障 。
中央财经大学保险学院院长、保险学者郝演苏告诉界面新闻 ， 总的来讲 ， 目前巨灾保险的运行情况并不是很理想 。 “因为有一些较大的保险公司 ， 尤其是国有公司 ， 出于国家和政策的考虑 ， 会将巨灾保险纳入业务 ， 但并不会拿它作为主流业务 。 此外 ， 从现状来看 ， 凡是多发灾害的地方通常都是经济较为落后的地区 。 但是保险是一个社会发展到一定的阶段 ， 才会产生这种需求 。 经济较为落后的地区 ， 很少考虑这个问题 。 ”
王和也提到 ， 从巨灾风险特征分析看 ， 巨灾风险治理属于公共管理领域 ， 相关的服务属于公共和准公共产品的范畴 。 “从我国前期的巨灾保险试点实践看 ， 出现的一个最为突出的问题是 ， 缺乏对巨灾保险制度公共性的认识 ， 简单地交给保险行业 ， 但已高度市场化的保险行业往往面临心有余而力不足的尴尬 ， 客观上没有形成有效供给 ， 一旦巨灾发生 ， 保险能够发挥的作用也就非常有限 。 ”
郝演苏认为 ， 巨灾保险需要国家和市场结合起来 。 “保险公司它是个商业机构 ， 它需要盈利 ， 如果保险公司全权负责巨灾保险 ， 是很困难的 。 在巨灾保险当中 ， 政府应该从行政方式来做出相应的安排 ， 商业保险机构作为辅助 。 比如现行的农业保险 ， 省、市、县三级财政补贴保费 ， 农民愿意参保 。 ”
从保险意识上看 ， 郝演苏谈到 ， 一般的大型企业有购买保险的意识 ， 但是中小型企业在这方面的考虑并不多 。 “我国保险知识的普及也很重要 ， 针对普通企业或者盈利不好的企业 ， 特别是在风险很大的地区 ， 政府、市场都需要协作提高民众、企业的保险意识 。 ”
“每一场灾难都是一次风险教育 ， 尽管灾难中我们会失去很多东西 ， 但也会给我们很多经验和启发 ， 并思考如何更好地管理风险 ， 如何完善巨灾保险制度 ， 更好地推动社会治理现代化 。 ”王和说 。
（应受访者要求 ， 文中胡风为化名）
推荐阅读
- 人民日报客户端安徽频道|洪水退我才撤，徽故事：五十年护滁河
- |安徽铜陵市防汛应急响应级别调整至Ⅱ级
- |长江安徽铜陵段水位逐步回落 数万名江心洲群众陆续返乡
- |安徽省总工会追授陈陆同志“安徽省五一劳动奖章”
- 央视新闻客户端|安徽省总工会追授陈陆同志“安徽省五一劳动奖章”
- 河南日报|安徽安置点里，河南救援队帮助群众恢复生产生活
- 老洲乡|安徽省铜陵市：因灾转移群众有序返回家园
- 陈陆|安徽省总工会追授陈陆“安徽省五一劳动奖章”
- #陈陆#安徽省总工会追授陈陆“安徽省五一劳动奖章”
- 环球网|安徽省8月1日出梅：梅雨季长达60天，长度排名历史第一