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花呗接入央行征信，透支“买买买”或影响贷款买房？

中新网客户端北京7月30日电(彭婧如)“花呗部分用户接入央行征信” ， 消息一出 ， 各种疑问纷至沓来 ， 登上热搜 。
“部分用户 ， 是哪部分？有我吗？”“每月最低还款会影响信用吗？”“不逾期也会影响之后的贷款吗 ， 尤其是房贷车贷？”
现在 ， 答案来了 。
部分用户已接入征信 ， 有你吗？
“目前可以提供个人的支付宝账号等相关信息 ， 电话查询自己的信息是否已经接入央行征信 。 ”支付宝客服向中新网回应 ， “另外 ， 用户也可以通过花呗-我的-相关合同及产品说明中查询 ， 如果有《个人用户信息查询报送授权书》 ， 也意味着信息已经接入 。 ”
目前 ， 作者本人的花呗还未授权上传央行征信中心 。 在沟通中 ， 客服表示 ， 需要用户主动进行勾选同意 ， 才会被征信 。 如果没有进行勾选“同意”等操作 ， 是不会有征信信息的采集 ， 个人征信仍只归芝麻信用 。
花呗接入央行征信，透支“买买买”或影响贷款买房？
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“花呗”的《个人用户信息查询报送授权书》 。
但是 ， 有网友表示 ， 在自己不知道的情况下 ， 就允许花呗接入征信 ， 这是怎么回事？
目前的情况来看 ， 有两种可能：一是对花呗额度进行提额 ， 二是进行花呗服务升级 ， 这两个过程中 ， 花呗会提示“点击按钮视为您同意《花呗服务协议》和《个人信用信息查询报送授权书》及其他协议 ， 同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息 。 ”勾选后就被视为同意接入央行征信 。
“没仔细看点了升级 。 ”不少“被征信”的网友都属于这种情况 。
花呗≠信用卡 ， 频繁借钱花影响个人信用吗？
面对花呗的变化 ， 大家看法各异 。 有人“只想知道怎么关闭花呗” ， 也有人认为“这是好事 ， 如果花呗类似信用卡 ， 对于银行评估个人信用等级有正面作用 。 ”
花呗提供的服务虽然非常类似信用卡 ， 但其本质并非信用卡 ， 支付宝相关人士此前也表示 ， 花呗并非虚拟信用卡 ， 是一个消费信贷(产品) 。
花呗接入央行征信，透支“买买买”或影响贷款买房？
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资料图：民众展示银行卡 。 中新社采访人员 张云 摄
另外 ， 花呗的《个人信用信息查询报送授权书》中显示 ， 其授权对象为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司 ， 属于小额借贷公司 。
这和信用卡的征信被银行采集有区别 ， 也让不少人担心：“没有逾期 ， 但是频繁的小额贷款会不会影响我的个人信用和后续银行贷款？”
支付宝客服表示 ， 如果在使用花呗的过程中从未逾期 ， 便不会对征信产生影响 ， 目前体现在征信报告上的形式尚不清楚 。 “每月最低还款额度属于正常还款方式 ， 是不会影响消费者的经济活动的 。 ”
据建设银行西单支行信贷消费中心的工作人员介绍 ， 个人信用主要看逾期记录的情况 ， 包括逾期频率、期限等 。 “花呗和信用卡都属于信用贷 ， 花呗属于小额贷款 ， 不过央行征信不论小额还是大额 ， 只要逾期都会有记录 。 一般贷款只要证明还清了就可以 。 ”
【花呗接入央行征信，透支“买买买”或影响贷款买房？】“信用卡也有小额消费 ， 只要按期归还 ， 就属于正常的业务 ， 不会影响你的信用 。 除非违约 ， 有可能就会成为信用污点 。 ”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军表示 。
用“花呗”会影响房贷、车贷吗？
此前 ， 花呗逾期主要在自有的系统内产生影响 ， 但接入央行征信后这点有了变化 。
赵锡军表示 ， 之前客户的逾期记录不会直接报送央行征信中心 。 接入以后 ， 这部分客户的借款、还款行为和在别的银行的记录一样 ， 全部都会体现在征信报告中 。 信用记录里的污点没有清除之前 ， 很多行为就会受到约束、限制 。
“从个人的角度来看 ， 接入央行征信后 ， 其借贷总额、违约记录等都能查询 ， 因此会增加对个人行为的约束力 ， 但这种约束也是好事 ， 能合理地确定个人信贷额度 ， 避免过度借贷 ， 对规范整个社会信用体系是有好处的 。 ”国家金融与发展实验室副主任曾刚说 。
面对花呗使用和银行贷款的问题 ， 上述建设银行工作人员表示 ， 申请房贷之前 ， 需要把逾期贷款都还清 ， 并提交凭证 。 “不只是逾期款项 ， 所有的贷款都要结清 。 ”
支付宝客服表示 ， 如果银行贷款需要开具证明 ， 可以提供花呗结清证明 。
“另外 ， 还需要收入证明、还款能力、资金来源等材料 。 ”该工作人员解释 ， 这些会影响贷款额度、贷款利率 ， 但逾期本身不是影响还款能力的证明 ， 主要是看逾期的具体情况 ， 是否属于高危风险范畴 。
花呗接入央行征信，透支“买买买”或影响贷款买房？
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资料图：银行工作人员正在为客户服务 。赵玎 摄“只要没有逾期、违约 ， 就没有信用污点 ， 但是财务能力可以通过征信报告反映出来 。 ”赵锡军举例说明 ， 比如某消费者每次借贷都不超过一两百块钱 ， 这说明流水不大 。 虽然按时还款无逾期 ， 但当要做较大金额生意的时候 ， 需要贷款100万元 ， 银行可能会认为他的财务能力不足以支撑借贷100万元 。
个人信用与财务能力并非直接相关 ， 财务能力也不是只根据花呗的使用情况进行判断 。 “判断财务能力的指标不同 ， 会有不同的结论 ， 但这不影响正常使用花呗账户 。 ”赵锡军说 。
花呗接入央行征信 ， 你还用它吗？(完)



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