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新华网|中小微企业逆境突围 金融纾困“雪中送炭”

【新华网|中小微企业逆境突围 金融纾困“雪中送炭”】受新冠肺炎疫情影响 ， 不少中小微企业资金压力加大 ， 甚至游走在“生死线”上 。 逆境突围 ， 是经营者唯一的选择 。 在此背景下 ， 各项支持实体经济特别是中小微企业的货币金融政策密集出台 ， 为中小微企业雪中送炭 。
“人在湖北老家 ， 但通过手机App一键申请 ， 200万元的银行贷款几分钟之内就到了广州的企业账户上！”广州真知生物科技有限公司总经理马放晴头一次通过线上申请贷款 ， 高效便捷的体验令他大感意外 。
采访人员了解到 ， 疫情发生后 ， 该企业逆境求生 ， 转向研发生产全自动核酸提取及检测设备 。 但备货、采购均需全额支付货款 ， 原材料成本和人工费用不断攀升 ， 这令企业原本紧绷的资金链更加紧张 。 得知企业的困境后 ， 中国建设银行工作人员主动联系马放晴 ， 指导他通过“建行惠懂你”App申请贷款 ， 及时解决了企业转型发展所需的流动资金 。
提升线上服务水平只是建行增强小微企业贷款可得性的举措之一 。 建行普惠金融事业部总经理张为忠介绍 ， 疫情发生以来 ， 建行加大普惠金融服务力度 ， 为普惠型小微企业配置了专项的信贷规模 ， 多次下调贷款利率 ， 主动承担抵押物评估费、抵押物财产保险费等 。 今年上半年 ， 建行累计投放小微企业贷款突破1万亿元 。
在金融机构加大普惠金融服务力度的背后 ， 是一系列金融政策持续“加码” ， 以及金融部门不断增强政策引导 ， 为金融支持中小微企业突围输送了充足的“弹药” 。
今年以来 ， 中国人民银行3次降低存款准备金率、增加1.8万亿元再贷款再贴现额度、安排政策性银行和大型国有商业银行发放普惠贷款 ， 还针对小微企业贷款创设了新工具 ， 以此引导信贷向小微企业和薄弱环节投放 。
在金融政策的支持下 ， 小微企业贷款实现“量增”且“价降” 。 截至5月末 ， 普惠小微贷款余额同比增长25.4% ， 增速高于人民币各项贷款增速12.2个百分点；5月份 ， 新发放普惠小微贷款的平均利率是5.23% ， 比上年末下降了0.65个百分点 。
二季度以来 ， 企业贷款需求明显增长 ， 信贷呈现供需两旺的态势 。 人民银行近期对全国300多个地市进行的信贷需求调查显示 ， 中小企业的贷款提款率比去年前三季度上升了7.1个百分点 。 如何才能更好地满足中小微企业的融资需求 ， 成为摆在金融机构面前的重要课题 。
国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为 ， 银行往往更关注担保、抵押等第二还款来源 ， 而部分小微企业缺乏房产等抵押物 ， 在很大程度上制约了其融资的便利性 ， 抵押、担保相关费用也增加了企业的融资成本 。 商业银行要降低对传统抵押物的依赖 ， 借助现代信息科技手段 ， 综合利用内外部大数据 ， 整合相关信息创新小微金融服务 ， 更好地对接企业融资需求 。
“不需要抵押或担保 ， 300万元贷款几分钟就能到账 ， 真是雪中送炭！”谈起公司不久前成功申请的一笔“减税抗疫贷” ， 四川古蔺县医药有限公司总经理欧洲感慨良多 。 疫情期间 ， 他的公司全力为当地供给药品和消毒用品 ， 但因为回款周期长、垫付资金压力较大 ， 企业资金周转颇为紧张 。
就在这时 ， 当地税务部门与建行合作推出“减税抗疫贷” ， 以纳税企业的实缴税额及减免税额为授信依据 ， 对诚信纳税的纳税人提供减税、放贷双向支持 。 由于纳税信用评级良好 ， 四川古蔺县医药有限公司顺利拿到了贷款 ， 及时缓解了资金压力 。
截至5月末 ， 普惠型小微企业贷款中的信用贷款比重较上年末提升2.8个百分点 。 这一积极变化离不开金融部门的引导 。 近期 ， 人民银行、银保监会再次强调 ， 要加大小微企业信用贷款支持力度 ， 注重审核第一还款来源 ， 丰富信用贷款产品体系 ， 提高信用贷款发放效率 。


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