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大猫好规划|又降了10%，保险公司还有“底线”吗？



大猫好规划|又降了10%，保险公司还有“底线”吗？
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作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
最近 ， 保险公司竞争很激烈 ， 不断推出新产品 。
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比如定期寿险 ， 前阵子猫妹锁定了两个产品：
? 最宽松 ， X泰瑞和2020 ， 健康告知和免责条款都比同类产品宽松 ， 价格也很美；
? 最便宜 ， X天柱2020 ， 分2个版本 ， 标准版比同类产品便宜 ， 身体特别健康 ， 还可以挑战优选版 ， 享受更低费率 。
没过多久 ， X海柱2号又上线了 ， 还刷新了地板价：30岁男 ， 100万保额 ， 保30年 ， 交费30年 ， X泰瑞和2020每年1190块 ， X海柱2号1068 ， 便宜了10% ， 而且比X天柱2020优选版还要便宜 ， 定寿市场又要变天了？
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猫妹把它和之前锁定的X泰瑞和2020和X天柱2020做了横向对比 ， 老规矩 ， 先上图 。
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定寿保障内容简单 ， 无非身故或全残可以赔 。
X海柱2号将全残改为高残 ， 但和全残定义基本一致 ， 唯一区别是对于永久完全丧失 ， X海柱2号没有“经180天治疗”的时间限制 ， 宽松一点 。
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（X海柱2号高残定义）
附加责任不重要 ， 但猫妹想提一下X海柱2号的“私家车意外身故或高残额外保险金” ， 附加这一项 ， 坐私家车发生意外导致的身故或高残 ， 额外赔50%保额 ， 比如主险买100万 ， 那这一项可选50万 ， 出险了拢共可以赔150万 。
这个私家车不能是营运车辆 ， 滴滴快车、顺风车、货车、客货两用车、拖拉机、农业用途车辆和摩托车都不在附加责任的保障范围内 。
除了保障内容 ， 定寿最应该关注3点：职业限制、健康告知和免责条款 。
职业限制和健康告知决定了你能不能买 ， 免责条款决定了你发生某些情况时能不能赔 。
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① 从职业限制来看 ， X泰瑞和2020限1-7类 ， 几乎没限制 ， 最宽松；X海柱2号限1-6类 ， 也很宽松 ， 但5-6类最高只可投保50万；X天柱2020标准版限1-4类 ， 优选版限1-3类 ， 最严格 。
② 从健康告知来看 ， X泰瑞和2020没提结节和肝炎 ， 常见的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝可以直接买 ， 而X海柱2号和X天柱2020则都需要告知 。
③ 从免责条款来看 ， X泰瑞和2020只有3条 ， 除了投保人杀害被保人 ， 被保人自己犯罪作死 ， 和2年内自杀不赔（也就是说2年后自杀可以赔,但猫妹不鼓励这样做） ， 其他情况导致的身故 ， 都可以赔 。
X海柱2号也只有3条 ， 但多了酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶和驾驶无有效行驶证的机动车 ， 影响不大 ， 但总没有X泰瑞和2020放心 ， 比如有些地区骑摩托车但没有驾驶证 ， 发生事故可能就不赔了 。
X天柱3号有4条 ， 除了上面提到的 ， 还多了故意自伤（也就是无论2年内自杀 ， 还是2年后自杀 ， 都不赔）、吸毒和战乱 ， 最严格 。
④ 最后 ， 再来看看保费 ， X海柱2号确实像猫妹开头说的 ， 又刷新了地板价 ， 但看降价幅度的绝对值 ， 也不过降了几十块 。
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