银行|关联交易乱象频发！又有银行被罚了
中国基金报采访人员 王建蔷
中小银行违规关联交易问题严峻 ， 监管密集出手 。
今天银保监会公布的罚单显示 ， 因违规放贷、未审批关联交易等 ， 黑龙江省齐齐哈尔市拜泉县农信联社及相关责任人分别领罚单 。
事实上 ， 近年来银行关联交易乱象频发 。 基金君统计发现 ， 仅今年以来已有多家银行因上述问题受到监管处罚 。 业内人士表示 ， 中小银行尤其地方性农商行、农信社等被作为主要股东的关系人“挟持”贷款情况较多 ， 这些银行也有可能通过这些违规行为变相开展表外业务获利 。
拜泉县农信联社被罚80万：
违规向关系人发放信用贷款等
7月23日 ， 齐齐哈尔银保监分局公布4则行政处罚信息公开表 ， 剑指拜泉县农信联社及相关负责人违规行为 。
其中一张罚单显示 ， 拜泉县农村信用合作联社被罚款80万元 。 其主要违法违规事实为包括 ， 未按规定审批关联交易 ， 违规向关系人发放信用贷款 ， 违规向关联方发放无担保贷款 ， 案件(风险)信息报送不及时 ， 违规发放顶名贷款 。 齐齐哈尔银保监分局作出处罚决定的日期为7月16日 ， 即一个星期前 。
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【银行|关联交易乱象频发！又有银行被罚了】另外三张罚单显示 ， 该行违法违规行为负责人也分别被处罚 。
具体来看 ， 石振涛对未按规定审批关联交易、违规向关系人发放信用贷款、违规向关联方发放无担保贷款、违规发放顶名贷款行为负管理责任 ， 被警告；隋立国对案件(风险)信息报送不及时行为负管理责任 ， 被警告；刘文有对违规发放顶名贷款行为负直接责任 ， 被禁止从事银行业工作六年 。
公开资料显示 ， 拜泉县农村信用合作联社成立于1997年01月29日 ， 注册地位于黑龙江省齐齐哈尔市拜泉县人民路 ， 法定代表人为石振涛 。
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中小银行关联交易乱象频发
事实上 ， 拜泉县农信联社并非年内第一家因未按规定审批关联交易 ， 违规向关系人发放信用贷款 ， 违规向关联方发放无担保贷款等因违规关联交易等相关问题领罚单的银行 。 向关联方融资行为提供隐性担保、向关联方贷款超额授信、关联交易管控不到位等均为违规重点领域 。
今年6月 ， 据银保监会公告 ， 盘锦银行连收3张罚单 ， 这是该行自2017年3月更名以来的首批罚单 。 其中一则处罚信息显示 ， 盘锦银行违规向关联方融资行为提供隐性担保 ， 被盘锦银保监分局罚款20万元 。
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另外两张罚单显示 ， 张某杰、许某分别对上述违法违规行为负领导责任和承办责任 ， 二人均被给予警告 。
值得一提是 ， 盘锦银行此次受罚前 ， 自中国银监会2004年公布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》以来 ， 因违规为关联方融资行为提供担保而受到处罚的银行仅两家 。 6月12日 ， 辽宁建平农商行被朝阳银保监分局罚款200万元 ， 被罚案由之一为违规为关联方融资行为提供担保 。
除日前被罚的拜泉县农信联社外 ， 今年以来因违规关联交易问题被罚的银行还有安徽来安农商行、安徽泗县农商行、安徽宿州农商行、雅安市商业银行、杭州联合农商行、浙江缙云农商行、辽宁建平农商行等多家银行 ， 其中绝大多数为中小银行 。
比如福 ， 杭州联合农村商业银行、浙江缙云农商行均存在“向关联方发放无担保贷款”违规行为 。 辽宁建平农商行因“违规为关联方融资行为提供担保”受罚 。
而最近公布的一则处罚信息则显示黔西花都村镇银行存在3宗违法违规行为 ， 关联交易控制委员会履职不到位为其中之一 ， 毕节银保监分局对该行罚款人民币60万元 。 慈溪民生村镇银行股份有限公司因有关业务内控管理不到位、关联交易管理不到位等被罚款人民币210万元 ， 并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分 。
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