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金融|鲁政委：银行绿色金融业绩评价再升级( 三 )



最后 ， 拓展了评价结果的应用场景 ， 加强了相应的激励约束机制 。 在评估结果运用方面 ， 拓展为“绿色金融业绩评价结果纳入央行金融机构评级” 。 根据人民银行发布的《中国金融稳定报告》 ， 人民银行及其分支机构运用央行金融机构评级结果对金融机构进行差别化管理 ， 该评级结果不仅是MPA的主要依据 ， 对于MPA不达标的机构 ， 可通过运用货币政策工具、动态差别准备金、窗口指导和逆周期资本要求等方式 ， 督促金融机构稳健经营；更为重要的是 ， 该评级结果还是核定存款保险风险差别费率的重要依据 ， 评级结果较差的机构应适用较高费率 ， 并可对其采取补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率等早期纠正措施；此外 ， 根据金融机构评级结果 ， 人民银行及其分支机构还可依法直接采取加强监测、风险警示、早期纠正和风险处置等措施 。 对于评级结果为8级（含）以上的金融机构 ， 在金融政策支持、业务准入、再贷款授信等方面采取更为严格的约束措施 。

因此 ， 将银行绿色金融业绩评价结果由“纳入MPA考核”拓展为“纳入央行金融机构评级” ， 是对评价结果应用场景的重要扩展 ， 进一步加强了对银行开展绿色金融业务的激励约束机制 。 此外 ， 修订的《方案》还提出“鼓励中国人民银行分支机构积极探索和合法拓展绿色金融业绩评价结果的应用场景” 。
2、与绿色银行评价制度的对比
在中国银监会的指导下 ， 2018年初中国银行业协会公布《中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)》（以下简称“实施方案”） ， 规定先期为开展银监会年度绿色信贷业务自评价工作的开发性金融机构、各政策性银行、国有大型银行、股份制商业银行共计21家主要的全国性银行开展绿色银行评价 ， 以后逐步扩展到中小商业银行 。

“实施方案”更加重视银行绿色金融业务发展的过程评价 ， 设计指标以定性指标为主 ， 定量指标为辅 。 其中设计定性指标100分 ， 定量指标作为加分项 ， 最多加5分 。 并从组织管理、政策制度及能力建设、流程管理、内控管理与信息披露、监督检查五个维度对银行绿色金融发展进行评价 ， 对“董事会职责”（12分 ， 12%）、“高级管理层职责”（10分 ， 10%）、“归口管理”（8分 ， 8%）、“制定政策”（8分 ， 8%）指标设置了更高的权重 ， 引导银行在发展绿色信贷中 ， 充分重视董事会和管理层职责 ， 以及银行将绿色信贷进行归口管理 ， 并制定相应绿色信贷政策 ， 以实现绿色金融的健康发展 。
人民银行的评价《方案》更加重视银行绿色金融业务发展的结果评价 ， 设计的指标以绿色金融业务总额相关定量指标为主 ， 设置定量指标占80% ， 并兼顾银行绿色金融业务的发展过程 ， 设置定性指标占20% 。 我们认为两个对银行绿色金融发展的业绩评价均采用了定量评价与定性评价相结合的考核方法 ， 相互补充 ， 目标一致 ， 均实现了对银行发展绿色金融的引导和激励 。

对银行的绿色信贷业绩评价工作已经取得积极成效 。 在中国银保监会指导下 ， 中国银行业协会在2018年和2019开展了对21家主要银行的绿色银行评价工作 ， 根据2020年4月公布的2019年绿色银行评价工作结果 ， 综合考察各行绿色信贷有关的组织管理、政策制度及能力建设、流程管理、内控与信息披露、监督检查等五项维度 ， 21家主要银行中 ， 17家银行绿色银行总体评价表现优秀 。

2018年人民银行下发《银行业存款类金融机构绿色信贷业绩评价方案（试行）》 ， 将绿色金融业绩评价范围从原来的20几家全国性主要银行扩展至全部银行业存款类金融机构 ， 并将评价结果纳入MPA考核 ， 根据人民银行发布的《中国绿色金融发展报告（2018）》 ， 2018年的评价结果表明 ， 绿色信贷业绩评价提升了金融机构对绿色信贷业务的重视程度和积极性 ， 到2019年二季度末 ， 中国人民银行研究局和各分支机构对MPA参评机构中67.87%的机构开展了绿色信贷业绩评价 ， 取得的积极成效包括：绿色贷款余额稳步增长 ， 在各项贷款中的占比不断增加；金融机构对绿色信贷业务的重视程度提升 ， 绿色贷款专项统计制度贯彻力度增强；为货币政策应对气候变化预留了空间；在全球范围内开创政策先河 ， 为我国参与引领国际绿色金融发展提供了新的经验做法 。 此次升级的银行绿色金融业绩评价方案 ， 必将进一步推动银行业绿色金融业务的进一步发展 。


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