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金融故事|银行基层员工会大量下岗吗？，银行营业网点快速关停消失

曾经大家已经习惯去银行网点办理业务 ， 特别是那些老年人更是大已经习惯于去银行网点办理存款和购买理财 ， 曾经有一个笑话说：银行的网点比公厕还多 。 可见 ， 银行网点确实数量众多 。 可2020年上半年全国共有1318家分支机构关停 ， 让很多人惊呼：银行几百万员工怎么办？
银行物理网点确实能够辐射周边的公司和个人客户的业务需求 ， 在银行业务的发展和扩展期基本上就是银行网点的扩张史 ， 成为机构众多、员工群体广大的群体 ， 中国银行业协会数据显示 ， 截至2018年末 ， 我国银行业营业网点数量达22.86万个 ， 设立社区网点5600个、小微网点2700个 ， 2018年内改造营业网点8006个 ， 可谓“银行多过米铺” 。 截止2019年底 ， 全国共有4597家银行业金融机构 ， 共拥有员工380余万人 。
01银行营业网点近几年现关停潮 ， 从而引发银行的裁员潮已经成为一种趋势
银行营业网点的退出和调整不是从今年开始的 ， 我国银行业物理网点数量从2014年末的21.71万个逐年增长至2017年末的22.87万个；虽然每年较上年新增的网点数量仍然呈现净增加的态势 ， 但增加的数量已经呈现在萎缩的状况 ， 净增数量分别从6800到6900 ， 再到3800和800个 ， 已经呈现出“断崖式”增量下降 。 但毕竟仍然处于增加态势 。 而从2018年开始呈现总量下降态势 ， 2019年就有732家退出机构 。
今年以来 ， 银行营业网点退出明显加快 ， 今年1月1日至5月4日 ， 退出的支行达到683家之多 ， 退出的分理处为118家 ， 合计共有至少801家银行网点终止营业 。 2020年上半年全国共有1318家分支机构关停 ， 其中关停数量最多的为广东103家、山东83家、浙江省84家、江苏省49家 ， 广东、山东、浙江、江苏四省关停网点319家 ， 占全国商业银行关停网点总量的24.2% ， 接近整体关停数量的四分之一 。 而金融最发达的北京关停商业银行网点27家、上海关停11家 。
与商业银行营业网点关停相关的是 ， 银行的裁员潮 。 但银行的裁员潮却比营业网点的关停潮来得更早 。
2017年上半年中信银行、光大银行、平安银行、招商银行4家股份制商业银行共减员7618人 。 4家股份制商业银行今年上半年减少员工1458人、915人、5164人和144人 。 2018年上半年 ， 四大行员工数与2017年底相比 ， 减少已超过2.6万人 。 2015年至2018年6月底 ， 四大行员工裁员数量高达7万 。 此外 ， 四大行的劳务派遣用工也在大幅缩减 。
2019年上半年 ， 国内15家上市银行（6家国有大行、9家全国性股份行） ， 除了浙商银行和浦发银行外 ， 其他13家银行都在减员 ， 减员总数达到4.24万人 ， 其中国有6大行（工、农、中、建、交、邮储）的减员数为3.49万人 ， 占减员总数的80%以上 。
02银行出现的裁员潮原因众多 ， 并不都是物理网点关停的原因
银行出现的裁员潮虽然有银行物理网点关停的原因 ， 但实际上并不都是物理网点调整的原因 ， 而是由众多原因造成的 。
有人认为银行之所以出现员工需求的下降 ， 是因为以超级AI为代表的智能化在一定的范围和区域替代了人工 ， 这种说法虽然有一定的道理 ， 毕竟机器代替人工是一种流行的趋势 ， AI的大量应用在一定程度上会造成银行的部分减员 ， 但因为智能化导致银行裁员还为时尚早 。 银行的裁员潮不是从今年开始 ， 更不是从超级智能的应用开始 ， 而是早于AI的应用就产生了 ， 裁员的根本原因是银行商业模式的转型和改变 。
银行裁员的部分原因是移动支付导致的银行业务离柜率的提高 ， 这既是银行营业网点撤并的原因 ， 也是银行裁员的原因 。 移动互联网已经成为中国人生活方式的一部分 ， 由于移动支付的快速发展 ， 商业银行网点支付业务大量转移 ， 导致银行业务的离柜率大量上升 ， 柜台的密集性和业务操作需求大大降低 。
据不完全统计 ， 2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔 ， 同比增长7.42% ， 交易金额达1657.75万亿元；手机银行交易笔数达1214.51亿笔 ， 交易金额达335.63万亿元 ， 同比增长38.88%；电商平台交易笔数达0.83亿笔 ， 交易金额达1.64万亿元；全行业离柜率为89.77% ， 相较2018年的88.67%提高1.1个百分点 ， 而9年前的离柜率数据仅在45%左右 。 多家国有银行和股份制银行的柜面交易替代率更是在90%以上 ， 部分银行已超过95% 。 如此高的业务离柜率 ， 大量的裁员特别是网点人员和柜台人员就在所难免 。


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