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中国经济网|理财“直播带货”勿忘风险( 二 )


“对于不特定社会公众来说 ， 按照监管规定 ， 购买理财产品前 ， 金融机构首先要对投资者的风险偏好开展测评 ， 根据风险匹配原则 ， 向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的产品 。 ”中国银保监会相关负责人说 。
该负责人表示 ， 这其中要特别注意“代销产品”问题 。 以商业银行为例 ， 其销售人员在卖理财产品时有两种情况 ， 一种是销售该银行自己的理财产品 ， 还有一种是代销 ， 即代理销售公募基金产品、保险产品 。
为保障投资者权益 ， 中国银保监会要求 ， 银行业金融机构应审慎开展代销业务 ， 明示代销产品的代销属性 ， 不得将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆销售 。
但是 ， 在互联网流量、业绩考核等因素影响下 ， 个别金融机构却试图通过理财直播打“擦边球”套利 。 以保险直播为例 ， 采访人员发现 ， 个别保险机构发布的短视频、直播内容并没有规范使用机构简称 ， 出现了保险公司与保险专业中介机构、保险机构与第三方网络平台等相混淆的情况 ， 甚至违反规定以打折、发红包、抽奖等形式变相给予保险合同约定以外的利益 。
为此 ， 北京银保监局已于近日正式发布“关于保险网络直播和短视频风险提示的通知” ， 要求各保险机构区分不同情形 ， 严格落实保险法律法规和规范性文件要求 。
出手投资先“三看”
面对以上合规风险隐患 ， 投资者应该如何做出理性选择？业内人士建议 ， 投资者可重点观察三方面内容 ， 即理财直播主体、理财直播的销售模式、理财直播内容 ， 以防范风险 。
一是看理财直播主体 。 “理财直播涉及4个主体 ， 即发布主体、运营主体、主播主体与互动人群 。 ”北京银保监局相关负责人说 。 从发布主体看 ， 目前包括抖音、快手、淘宝、微信等网络平台；从运营主体看 ， 其中涉及通过网络平台或借助直播软件开展直播活动的各类机构、个人等；从主播主体看 ， 理财直播过程中的主播往往由金融机构从业人员、明星、知名主播等组成；互动人群则多为观看理财直播的金融消费者 。
为有效防范风险 ， 各主体应切实履行相应义务、充分保证合法合规性 。 投资者可重点查看主播主体是否具有合法资质；如果金融机构委托其他销售机构开展直播 ， 应查看该机构是否取得了合法资格 。
二是看理财直播的销售模式 。 以保险直播营销为例 ， 其销售模式通常分为两种 ， 即提供可点击的网络链接直接投保和线上引流到线下销售场景转化 。
“如果金融消费者可以通过视频提供的投保链接自主完成在线投保 ， 那么这属于互联网保险业务 ， 应当符合《互联网保险业务监管暂行办法》的有关规定 。 ”北京银保监局上述负责人说 ， 如果保险机构及其从业人员在网络平台注册账号、发布普及保险知识或产品测评等内容 ， 引导消费者私信联络并完成线下保险销售 ， 那么就应该符合所属渠道类型及相关保险产品销售的监管要求 。
【中国经济网|理财“直播带货”勿忘风险】三是看理财直播内容 ， 根据监管政策 ， 金融机构在直播过程中 ， 不得出现不实陈述或误导性描述、不得片面宣传或夸大宣传、不得违规承诺收益或承担损失 。 (经济日报·中国经济网采访人员 郭子源)


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