陈先生|网上贷款陷入变相“套路贷”，全国5万余人被骗涉案上亿
现代快报讯（通讯员 陈波 采访人员 葛小林）常州的陈先生下载了一借款的APP，莫名其妙得到了1456元借款。让他没想到的是，5天后，他和他的亲朋好友都遭遇了催债人员的短信、电话“轰炸式”催债。无奈之下他报警求助。在“净网2020”专项行动中，常州市公安局钟楼分局揭开了这起案件的背后潜藏的一个网贷APP非法放贷的黑灰产业链，共抓获犯罪嫌疑人50余人，涉案金额高达1亿余元。
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△嫌疑人被抓
网贷千元后遭遇短信、电话轰炸催债
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△陈先生下载了非法网贷APP，遭遇催债噩梦
现代快报采访人员从常州钟楼警方了解到，今年3月3日，常州市民陈先生报警称，2月28日，他通过手机下载“鑫米庄”借款软件，点击马上申请按钮后，软件在未经过他同意的情况下，就将1456元打到了他填写的银行卡上。而且，软件上显示他需还款金额为2600元，借款期限仅为5天。
更让陈先生吃惊的是，5天期限一到，他就接到了催款人员的电话，对方使用的是一个境外的号码，又是威胁又是辱骂，催要陈先生还钱。随后，陈先生的手机就收到数千条垃圾短信的轰炸。
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△催债团伙发送大量打击短信
与此同时，陈先生的妻子、岳母、姑父等亲戚、朋友、同事也陆续接到“鑫米庄”软件催收人员打来的催款电话。陈先生及其家人频被骚扰无法正常生活工作，无奈之下，陈先生这才报警求助。
在常州市公安局合成侦查中心指导支撑下，常州市公安局相关警种部门会同钟楼公安分局迅速成立专案组，展开研判侦查。警方调查发现，这个看似简单的网络借贷软件，其实包含了数个分工明确的工作团队，包括软件开发团队、资金支付团队、软件运营团队、暴力催收团队。
4月26日，钟楼公安分局组织200余名警力，分别赶赴上海、安徽合肥、福建泉州、江苏南京、宁夏石嘴山等地同时开展抓捕，经过连续奋战、缜密侦查，各抓捕组成功将四个团队全部嫌疑人抓捕到案，现场查获作案工具及重要证据。
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△嫌疑人被抓
变相“套路贷”，涉案金额高达上亿元
据邹区派出所民警殷波介绍，专案组发现该团伙从2019年开始经营网贷APP，“亿贷宝”、“鑫满多”等十余款借款软件都是其运营的。这些网贷APP都是没有金融资质的，属于非法网贷APP。明面上，他们的产品和正规产品没有什么区别，利率等都在正常的范围内，但一旦下款，下款的金额和明面上标明的金额有天壤之别。
为了逃避打击，软件开发团队不停地更改APP名称及功能，还可以自动“窃取”通讯录、通话记录等“隐藏能力”，当用户下载了他们开发的网贷APP后，通讯录联系人的名称及号码就自动被窃取了，为他们后期的催收做准备。在贷款到期后，该团伙为了最大程度获得不法收益，由催收团队进行暴力催款，利用专门软件不断拨打受害人通讯录电话，对受害人手机进行短信轰炸，从催收回来的资金中收取相应的提成。
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△非法贷款APP会“窃取”贷款人的通讯录信息
而且，最初贷款人还能通过平台看到还能看看自己能贷多少钱，还需要进行确认贷款，后来网贷APP就直接变成强制放款。只要贷款人信息一通过“风控”，软件就会自动打款，而这些资金又是资金团队通过境外DB平台（一种第三方支付平台），利用多个虚假的商户和个人账号给受害人“境外打款”。这样就避免嫌疑人与受害人之间的直接资金联系，给资金监管和案件突破带来极大的难度。
2019年10月，《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》实施后，为逃避打击，该团伙于去年12月份前往菲律宾继续从事APP放贷及催收的犯罪活动。但因为境外信号不好，催债变得十分不便，今年1月，该团伙又折返回国继续从事犯罪活动。
据钟楼分局刑警大队副大队长王培介绍，专案组通过进一步侦查发现，全国各地的受害人高达5万余人，涉案金额高达1亿元。而且该团伙违反国家规定，涉嫌非法经营、寻衅滋事等多项犯罪，为进一步扩大战果，钟楼分局又分成10个工作小组，前往全国28个省106个市收集被害人及家属的相关证据材料，目前，案件正在进一步加紧办理中。
警方提醒：借款人应正确评估自身还款能力，选择合法平台贷款，让犯罪分子无机可乘。如果在借款过程中，放贷人提出要收取“保证金”、签订虚高借贷合同，借款人应当予以拒绝，一旦发现自己不慎陷入“套路贷”，应及时向警方报案。
【 陈先生|网上贷款陷入变相“套路贷”，全国5万余人被骗涉案上亿】（警方供图 编辑 邵倩倩 ）
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