江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 财经 > >

金融|适用于多业务的资金账户管理系统如何设计？( 五 )


资金提取可能存在的场景是 ， 客户不想继续使用或购买平台的产品了 ， 想把剩余的资金都取出来 。
当客户需要提取资金时 ， 需要记录客户收款账号（银行账号或者是支付宝账号）和提取原因 。
①为什么要记录客户收款账号？

为了便于统计和使用 ， 了解某个主体下的资金变动情况和资金变动结果 ， 会基于账户这个载体记录资金变动情况和汇总累计值 。 即资金增加后可以看到账户上增加了余额 ， 资金减少后可以看到账户上减少余额 。
账户中的资金在增加时 ， 有很多种支付方式 ， 现金、支付宝、微信……在资金提取的时候 ， 也是基于账户进行的 ， 提取的资金不对应到某次充值 ， 无法得知当前提取的资金额在充值的时候是怎么收款的 ， 因此也没有「原路退回」这一说 ， 需要采集客户的收款方式 ， 由财务线下处理款项退回给到客户 。
②为什么要记录提取原因？
资金提取需要说明原因 ， 经过审核人员确认后 ， 再由财务人员线下处理退款 ， 转账给客户 ， 同时账户中减少相应资金金额 。
另外 ， 如果提取的金额在审核状态下 ， 这部分金额将被暂时冻结 ， 不计入可用余额 ， 避免当提取审核通过后 ， 发生账户余额不够提取的情况 。
资金充负是指 ， 为账户中的赠送金额余额做一个负值的充值 。
可能存在的场景是 ， 客户不想继续使用或购买平台的产品了 ， 账户中剩余的现金提取出来后 ， 还需要把原来赠送的金额处理掉 。

如果赠送金额增加时 ， 是通过促销策略产生的 ， 那么在提取现金余额时 ， 可以按充值时的约定 ， 例如按比例对赠送金额余额进行扣减；
如果增加金额增加时 ， 是通过直充产生的 ， 那么当需要抹掉这部分金额时 ， 可以为赠送金额做充负处理 。
同样 ， 资金充负需要说明原因 ， 经过审核人员确认后 ， 账户中减少相应资金金额 。
如果充负的金额在审核状态下 ， 这部分金额将被暂时冻结 ， 不计入可用余额 ， 避免当充负审核通过后 ， 发生账户余额不够扣减的情况 。
（3）改：资金状态
资金的修改指资金状态的修改 。
资金的状态是跟进业务流程自动改变的 。 比如当资金发生提取或者充负时 ， 还未通过审核 ， 这部分金额会被冻结 ， 通过审核后 ， 这部分金额就会解除冻结 ， 同时余额减少 。
资金的修改这里不包括修改资金信息 。
因为资金的信息 ， 例如所属客户、所属账户 ， 如果需要改变 ， 通过资金的提取和充值即可转移；资金余额本身是一个统计值 ， 是一个累计的结果 ， 不存在改变的场景 。
（4）查：流水明细

查询流水明细是指按指定的条件筛选出目标流水 ， 流水是指资金变动的结果记录 。 可以查看目标流水中记录的数据 ， 以了解资金的变动情况 ， 核实确认账户中的资金余额统计是否准确 。
流水明细中需要记录当前变动资金的所属客户、所属账户、资金类型、变动金额、交易类型、变动时间、关联单据、操作人、签单人 。
其中 ， 交易类型是指资金变动时对应的交易性质 。 分为资金进项（充值、退回抵扣）和资金出项（抵扣、资金提取、资金充负）两类 。
关联单据是指资金变动时对应的记录交易情况的凭据 。
不同的交易类型有其一一对应的单据 ，
如充值时 ， 关联单据是充值单；退回抵扣时 ， 关联单据是退款/退货单；
抵扣时 ， 关联单据是使用余额抵扣的订单；资金提取时 ， 关联单据是提取申请单；资金充负时 ， 关联单据是充负申请单 。
04 小结
资金账户管理系统的关键词即「账户」和「资金」 。
其中「账户」是载体 ， 「资金」会基于载体发生变动 ， 由载体进行记录和归集 。
从「账户」和「资金」出发 ， 明确其增删改查功能模块对应的业务诉求 ， 梳理设计思路 。


推荐阅读


上一篇：股票|天天万亿成交额，确认牛市么？

下一篇：沙河股份|沙河股份：股票交易异常波动，不存在未披露的重大事项