享者生活|为什么我们会说数据驱动会将客户精细化呢?其中有什么奥秘呢?
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线上业务的发展 , 银行已经部署了很多年 , 然而推进过程却极为缓慢 , 仍有许多银行处在观望状态 。 然而一场突发的疫情黑天鹅 , 却踹着银行要在线上业务领域中迈出一大步 。 那么 , 如何实现数据驱动 , 对客户进行更精准的营销?
近年来科技金融所带来的创新和变革 , 越来越多的同业银行已经开始通过互联网频繁“亮相” , 而随着移动互联网的普及和深入 , 一个全新的“互联网+”时代出现在你我面前 , 同时 , 我们也深刻感受到 , 传统银行业在数字化浪潮中受到了不小的冲击 。
我们能做什么?
要适应互联网化的新金融服务模式 , 银行的能力边界亟待扩张 , 从底层架构到组织模式的调整也势在必行 。 放眼同业银行 , 行业领先者纷纷线上线下同时布局 , 着眼于发现并发掘新的、多元化的客户接触点 , 创造并使用现代化的数据交互方式和手段 。
一个看得见的“梦想照见现实”:
随着越来越多的银行加大对于金融科技的投入 , 网点及行员手里经营的武器和手段也越来越丰富 , 诸如获客运营、用户信息收集、个性化产品订制、全流程风控等都可以“一手掌控” 。
所有这一切 , 都是依靠数据在驱动经营管理的全过程 。 以前的银行以资本为核心资产 , 未来 , 数据可能是银行最重要的资产 。
那么 , 如何实现数据驱动 , 对客户进行更精准的营销 。
1.数据梳理网点建档六步曲
信息的完善和录入是掌握客户数据的基础 。 为了加强网点建档的实施细节与管控力度 , 特制定网点建档六步曲 。
第一步:“纸地图上墙 , 数据化管理”网点负责人要把网点周边2.5公里范围内的电子地图进行下载打印;
第二步:“信息收集 , 完善录入”即了解周边社区位置和具体情况 , 了解周边商圈情况及学校、医院、重点企业位置情况 , 并进行信息录入;
第三步:“信息匹配 , 需求供给”对重点印象目标进行基本信息收集 , 如电话信息、联系人信息、开户信息等;
第四步:“社区商贸 , 客户建档”结合基本信息实地走访电话、【里德助手】联系重点目标 , 带头进行陌生拜访 , 了解对方具体需求和能够提供的金融需求及非金融需求;
第五步:“公司企业 , 等级确定”对公司进行评级;
第六步:“对公个贷 , 经营策略”如通过党员回社区报到活动 , 依托支行党支部加强与周边企事业单位、社区街道党支部的合作交流 , 参与到其中的客户活动中去 , 加入其微信群 , 逐步拉近关系 , 开展联学联建活动 , 促进合作交流 。
通过以上六个步骤的完成 , 将网点信息数据化、细致化、流程化 , 构成完整的信息建档模式 。
一方面可以实现金融进社区的多项合作 , 另一方面可以将客户引流到行内参加活动体验 , 实现双赢局面 , 打造成良好合作口碑和品牌知名度 。
2.借助数据:网点实现客户精准营销
在数据获取之后 , 我们需要借助系统分析利用数据实现可户分析 , 最终实现客户的精准营销 。 可以利用系统数据梳理自身的流失客户名单 , 同时借助数据发现潜力价值客户(过去一年最高AUM曾经到100万以上 , 但是目前AUM可以是5万元以下) , 通过分析模板的建立 , 使得客户分析更为清晰直观 。
在客户分析的基础之上 , 可以实现精准营销 。 通过定位精准目标客户 , 配合不同的短信(微信)话术 。 也就是说 , 数据的分析是基础 , 交叉筛选是手段 。
通过数据的引入 , 帮助我们在了解客户的基础之上达成有效、精准的营销 。
3.数字化转型把服务嵌入客户的生活场景
互联网世界里 , 活跃用户是一个核心指标 。
客户用拇指投票 , 客户体验决定了用户的黏性和活跃率 , 活跃用户其实是客户数量与客户体验的综合体现 。
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