骑牛看熊|信用卡最低还款的功能，有笔账你算清楚了吗？
我们在使用信用卡时 ， 偶尔会出现“消费一时爽 ， 还款泪茫茫”的情况 ， 在当月账单日出来后 ， 看着上个月消费的高额欠款 ， 心中难免会很着急 。 仔细盘算着这个月的收入 ， 再看看省吃俭用留下来的存款 ， 依然还是无法还清信用卡的欠款 ， 这时会考虑使用最低还款的功能来延迟还款 。 信用卡最低还款的功能 ， 有笔账你算清楚了吗？
【骑牛看熊|信用卡最低还款的功能，有笔账你算清楚了吗？】
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什么是信用卡最低还款？持卡人当月无法正常全额还款 ， 可以按照信用卡当期账单的最低还款额度进行还款 ， 最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项 。 这笔还款金额的计算方式：最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100% 。
持卡人只用还款当期账单10%的金额 ， 就可以避免出现信用卡逾期的问题 ， 也不会出现个人征信“污点”的情况 。 这样的还款方式往往是持卡人比较青睐的 ， 只不过使用该种还款方式后 ， 持卡人就不再享有免息期了 ， 将会按照每天万分之五的利息进行计算 。 骑牛看熊发现持卡人没有全额还清欠款之前 ， 即使还了一部分的金额却未还清 ， 依然要按照全款利息进行缴纳 。
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骑牛看熊来举个例子 ， 持卡人当月的信用卡账单为10000元 ， 使用了最低还款的功能只用缴纳10%的金额 ， 也就是1000元 。 持卡人这个月的欠款利息是按照10000元的万分之五来进行收取 ， 并不是大家所想的（10000元-1000元）X万分之五的利息 。
持卡人在下个月依然无法还清信用卡欠款 ， 并且在此期间刷卡消费了3000元 ， 那么这个月的账单=（上个月的9000元+本月的3000元）=12000元 ， 最低还款额的10%等于1200元 。 持卡人在这个月的还款利息要按照12000元来进行还款 ， 之后以12000元的每日万分之五来收取利息 ， 直到持卡人把欠款全部还上为止 。
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如果骑牛看熊这样解释 ， 还不能引起持卡人的警觉 ， 那我们来用最简单的算数来计算一下 。 最低还款是按照每日万分之五的利息计算 ， 那么一个月30天就是千分之15 ， 一年360天就是18% 。 这样的年化利率达到了18% ， 已经是非常高的借贷利息了 ， 而且每个月复利计算会让持卡人的欠款利息越来越多 。
有的持卡人为了避免最低还款的高额利息问题 ， 在之后有钱就先还一点 ， 但是无法全额还清欠款 ， 在当月的信用卡最低还款利息 ， 依然还是按照全额进行计算 ， 这是持卡人很容易忽略的 。 骑牛看熊认为信用卡最低还款的方式 ， 主要是为了短期内资金周转不灵 ， 或者消费金额过高所导致的入不敷出 ， 这样的还款方式不适用于中长期的借贷还款 ， 不仅仅是从还款利息 ， 还是还款后的欠款金额来看 ， 都不是长久之计 。 持卡人只是在2个月内出现了无法全额还款的窘境 ， 信用卡最低还款的方式肯定是首选的！
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