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金融让利1.5万亿，地方银行何解？

转载请注明出处：公众号 人话解味经济6月17日 ， 国常会部署引导贷款和债券利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策 ， 推动金融系统全年让利1.5万亿 ， 为市场主体减负 ， 稳住经济基本盘 。一句‘稳住经济基本盘’彰显了实体经济的严峻现状 ， 而与之相比 ， 金融行业呢？年报数据显示 ， 2019年工农中建四大国有银行共实现营收2.66万亿 ， 同比增长6.9% ， 实现净利润9784.55亿 ， 同比增长4.6% ， 日均净利润高达26.81亿 ， 秒杀全球所有投资银行 ， 真可谓坐地生金、日进斗金……无论怎么形容都‘实至名归’ 。另据央行数据 ， 2019年末我国金融业机构总资产318.69万亿 ， 其中银行业机构总资产290万亿 ， 占比91% 。 对照2019年住户存款余额82.14万亿 ， 金融资产规模是其3.5倍！如此丰厚的家底 ， 而且是得来全不费工夫的躺赚模式 ， 十足彰显了特色社会主义市场经济无与伦比的优越性 ， 为世界金融业贡献了‘中国方案’ 。经济下行压力空前 ， 四大国行营收和净利润创出历史新高 ， 就像出身高贵的四大美人 ， 愈发将角落里黑眉乌嘴的实体经济羞愧得无地自容 ， 这意味着挣扎在生死线上的实体企业在拿自身鲜血供养金融系统 ， 当然愈加不利于实体经济的复苏 。 皮之不存毛将焉附的道理谁都懂 ， 从上到下形成普遍共识——金融让利实体经济 。但问题是 ， 很多人只看到了四大国行的高光 ， 却看不到在它们高高矗立的阴影下 ， 还或立或蹲着一堆烂泥扶不上墙的地方银行 ， 包括城市商业银行和农村商业银行 ， 这些小银行散落于全国各地 ， 和强弱分明的地方经济形成了一损俱损的影子关系 。根据银保监会公布的2020年第一季度末数据显示 ， 国内商业银行有近2.4万亿不良贷款、3.8万亿关注类贷款 ， 此外还有其他金融机构不良资产3万亿、资产管理公司(AMC)已购入的数万亿坏账 ， 经济下行压力下系统性金融风险时隐时现 。2018年以来 ， 已有包商银行、锦州银行、营口沿海银行、伊川银行、恒丰银行……等多家商业银行出现问题 ， 2019年郑州银行、渝农商行、江阴银行等多家上市中小银行触发维护股价机制 ， 城商行不良余额也从2016年的1498亿上升到2019年上半年的3771亿 ， 农商行不良余额从2349亿攀升到5866亿 ， 翻了1倍还多 。来看地方商业银行资产结构 。 按照规定 ， 地方政府被允许持有商业银行30%股份 ， 下剩股份除了极少数被个体工商户和居民持有 ， 大部分都在地方国企手中 ， 地方国企又受地方政府辖治 ， 这意味着地方政府非但绝对控股地方银行 ， 还有说一不二的人事任免权 。 还记得财政部和央行神仙打架吗？一切都不是没有渊源的……地方商业银行的不良债务来自地方政府贪得无厌的融资需求 。 地方政府最喜欢做的事是投资 ， 投资能拉动GDP、实现名利双收啊！投资就需要钱 ， 地方融资平台怀揣主要领导的心思、分管领导的条子和土地去银行套钱 ， 大型国有银行不鸟地方政府的滥项目 ， 但地方商业银行虽然明知政府项目操蛋也不敢不硬着头皮放贷 。根据前银监会主席刘明康的说法 ， 从债务结构看 ， 地方政府性债务中80%是银行贷款 ， 具体数目？40万亿地方债 ， 没有一个想还的！而40万亿还只是2019年的数字 。 大家心照不宣寅吃卯粮 ， 至于自己挖的坑后人如何填？那是后任的事 。反观地方财政收入 ， 主要依赖土地出让金和税收 ， 在贸易战和疫情压力下 ， 外贸出口企业及上下游中资产业链已经被打残了 。 财政部最新数据显示 ， 1-5月全国一般公共预算收入77672亿 ， 同比下降13.6% ， 地方一般公共预算本级收入41674亿 ， 同比下降10.4% 。 一季度国有土地使用权出让收入11117亿元 ， 同比下降7.9% 。财政收入锐减 ， 还要减税降费 ， 而有价无市的高房价 ， 也让房产商拿地变得谨慎 。 在这种局面下 ， 地方政府除了冗杂的体制内开销还想投资 ， 还在变法从银行掏钱 。5月12日 ， 银保监会发布的数据显示 ， 截至一季度末 ， 商业银行不良贷款余额2.61万亿 ， 比上季度末增加1986亿；不良贷款率1.91% ， 比上季度末增加了0.05% 。 银行不良率上升必然伴随利润下降 ， 2020年以来已有超过800家银行网点关门 。 如果再按照当前形势发展下去 ， 那么未来将有越来越多的地方银行面临破产危机 。经济上行时啥都好说 ， 无论地方政府债务还是银行坏账 ， 都有增量财富遮住黑洞 。 当前经济下行 ， 政府和银行财务黑洞开始暴露了 。 地方商业银行不良率高企 ， 很多连一份像样的年报都编不出来 ， 亟需地方政府和国企救助 ， 而地方政府还想靠银行输血 ， 哪有余钱倒贴给银行的道理？体制内开销加投资 ， 只能继续堆高债务 。这就是当前形势 。 地方政府和银行都缺钱 ， 谁都顾不上谁 。 政府还有未来税收可以透支 ， 而银行只能依靠央行救助 ， 建行接管包商银行、工行接管锦州银行……问题是 ， 随着破产的地方银行越来越多 ， 国有四大行也手大捂不过天 ， 好在四大国有银行都是上市公司 ， 财务黑洞谁来填？当然是股民 ， 所以这类股票就别碰了 。4月1日 ， 有西北银行第一股之称的甘肃银行盘中出现断崖式下跌 ， 从1.1元暴跌至0.58元 ， 收盘-43.48%近乎腰斩 。 按照央行金融稳定局副局长黄晓龙的说法 ， 甘肃银行暴跌是由原股东持有H股质押金融机构强行平仓造成的 ， 和经营无关 。 这种轻描淡写的说法当然也符合有关部门的一贯套路 ， 六稳稳啥？核心是稳人心！然而实际情况却是 ， 根据3月30日甘肃银行发布的2019年度业绩报告显示：2019年改行营业收入为72.33亿 ， 同比减少18.5% 。 净利润5.11亿 ， 同比大幅减少85.2% 。 考察甘肃银行的股权结构 ， 基本都是地方国企……甘肃经济什么鸟样子国人尽知 ， 甘肃银行股价腰斩 ， 损失不是地方政府可以兜得住的 ， 除了股民损失还得靠央行 。一谈到央行救助 ， 立马就会有人想到货币宽松 ， 最立竿见影的就是针对地方中小银行定向降准 。 但央行一轮又一轮降准后 ， 地方银行刚喘过口气来 ， 准备用降准的钱补一补自己的窟窿 ， 上面又督促把这部分钱让利给垂死的中小企业 ， 那降准还有何用？另外不得不提的是一个沉重而要命的话题——金融腐败……打住吧 。自由市场经济学已证明 ， 通过行政手段干预金融市场、干扰资本价格是非常原始、非常拙劣的手法 ， 它人为扭曲了金融资本配置实体经济的传导机制 ， 必然失败 。 人性是自私的 ， 正确的方式应该是打破金融垄断 ， 让市场通过优胜劣汰自然出清 ， 好的实体和金融企业在经济危机洗礼下存活下来 ， 市场通过自我净化恢复生机 。结语 。 银行是国家的 ， 公有体制造成的金融腐败和低效是无解的 。 对于挣扎在生死线上的实体经济和地方银行而言 ， 实体企业买单VS地方银行倒下只能二选一 ， 这也对投资者发出了风险预警——远离地方商业银行存款、债券、理财产品……等一切投资品种 ， 毕竟有官部门在金融危机来临时总会优先考虑救助大型国行 。小朋友圈 专注于小众铁粉深度交流 ， 请搜索关注 微信公众号『人话解味经济』


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