国际金融报|支付受理终端管理新规在路上，“黑灰产”、洗钱猖獗！央行重拳出击( 二 )
对于特约商户准入不严格的问题 ， 《征求意见稿》提出以下要求：
一是明确特约商户身份信息及真实意愿的核实方式要求 ， 应通过面对面方式核实有固定经营场所的实体特约商户 ， 通过面对面或同步视频方式（含基于人工智能的交互式视频方式）核实网络特约商户和无固定经营场所的实体特约商户 。 同时 ， 结合电子商务平台经营特征 ， 允许收单机构在确保履行客户身份识别主体责任的前提下 ， 通过平台核实特约商户身份 。
二是特约商户申请变更终端入网时登记的收单结算账户或受理终端布放地址等信息的 ， 收单机构应在办理变更前重新识别特约商户身份 。
三是针对部分收单机构商户巡检落实不到位等情况 ， 《征求意见稿》要求中国支付清算协会细化巡检规则 。
打击“黑灰产”
为遏制条码支付业务涉黑灰产业的风险加大势态 ， 《征求意见稿》提出通过核对实际交易位置等措施 ， 识别特约商户收款条码相关风险 。 此外 ， 要求支付清算协会区分个人、商户等不同用户类型制定规则 ， 明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款笔数及金额等限制 ， 并对具备明显经营特征的个人纳入特约商户管理 。
央行表示 ， 上述措施旨在引导个人收款条码回归个人小额、无真实商品或服务交易背景相关转账业务的本源 ， 既防范个人收款条码被用于违法违规用途 ， 又通过将个人经营者纳入特约商户管理 ， 提升对个人经营活动的支付服务水平 。
王蓬博指出 ， 下发文件主要是针对目前黑灰产、洗钱猖獗的情形 。 在王蓬博看来 ， 《征求意见稿》从商户管理、入网审核到报送 ， 提高了真实商户的服务门槛 ， “准确定位就是为了提高打击的精准程度” 。
“监管场景更加细化了 ， 比如在受理终端管理这方面 ， 就对银行卡受理终端、条码支付受理终端、创新支付受理终端分别提出了不同的要求 ， 而且对相应终端对应的不同收单机构和商户都有细化的管理 。 ”王蓬博指出 。
苏宁金融研究院高级研究员黄大智在接受《国际金融报》采访人员采访时表示 ， 移动支付的普及使得支付在日常生活中占有越来越重要的地位 ， 并且给人们的日常生活带来了极大的便利 。 但另一方面 ， 支付受理终端（mpos、智能pos等）的创新也带来了很多的风险 。 近年来不断发生的跨境赌博、套现、电信诈骗等违法犯罪活动都与收单业务的不规范有着直接或间接的联系 。
“在这种情况下 ， 有必要重新梳理支付受理终端及相关业务的监管 ， 形成对有关业务的一体化、全生命周期的管理 。 ”黄大智分析指出 ， “通知中指出的一机多码等问题也是目前支付受理终端中比较突出的问题 ， 是套现、跳码、洗钱等违法违规业务的主要方式 。 五项信息合一以及地址定位管理方式直接切中了现在很多违规业务的命脉 ， 能够有效地管理支付管理终端的业务 。 ”
采访人员余继超
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