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新华社不敢贷？不愿贷？不会贷？这份银行服务小微企业“指南”请查收( 二 )


加强小微企业金融服务 ， 既要关注企业诉求 ， 也要关注银行难处 。
对症治疗四：近年来 ， 监管部门一直推动银行落实小微企业授信尽职免责 ， 但出于审慎管理风险、特别是防范业务操作中道德风险的考量 ， 不少银行的尽职免责制度流于形式 ， 不能真正落地 。 “坏账必问责”这把“达摩克利斯之剑”让基层信贷人员对小微企业一直都有畏贷情绪 。
针对这些情况 ， 评价办法对落实尽职免责提出更严格的要求 ， 比如 ， 未制定专门的小微企业授信尽职免责制度文件 ， 经监管约谈提示或检查 ， 在下一年度监管评价时仍未有效整改出台文件的 ， 倒扣5分；内部未建立明确的授信尽职免责工作机制和申诉异议渠道的 ， 倒扣3分 。
有了监管的“加持” ， 相信基层信贷人员的后顾之忧可以大大缓解 。
不只是“放贷” ， 这些更要重视！
评价办法为商业银行如何做好小微企业金融服务提供了“指南” ， 但值得注意的是 ， 监管引导不是要求商业银行运动式放贷的行政命令 。
小微企业融资难 ， 与自身的特点有关 ， 与商业银行的体制机制不足有关 ， 也与外部配套环境的不完善有关 。
在监管考核“指挥棒”的引导下 ， 商业银行如何根据自身实际 ， 完善满足小微企业需求的产品服务体系 ， 提升对企业价值的判断分析能力 ， 建立行之有效的风险管理模式 ， 建立服务小微企业的长效机制 ， 才是根本之道 。 这一点 ， 评价办法在产品及服务创新、体制机制建设方面的考核要求中也有明确体现 。
长短结合 ， 标本兼治 ， 如能做到 ， 在监管考试中取得高分、满分 ， 自是水到渠成 。
当然 ， 解决小微企业融资难这一世界性难题 ， 仅靠监管激励与约束是难以实现的 。 小微金融业务风险补偿问题 ， 中小银行资本金不足问题、涉企信用信息共享不充分问题等 ， 需要各方面齐头并进 ， 共同推进 。
新华社不敢贷？不愿贷？不会贷？这份银行服务小微企业“指南”请查收
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