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监管部门半月不到两次喊话融资信保业务 ，监管部门提醒出事高管要担责！( 二 )


为此 ， 银保监会相关负责人表示 ， 对于上述合作模式 ， 财险公司应当加大对合作方管理力度 ， 尽快压缩业务规模 ， 按照《办法》相关要求 ， 夯实内控基础 ， 提升独立风控能力 ， 切实防范业务风险 。
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问责敷衍了事、推诿扯皮行为
严格压实高管责任
“接到贷款公司推销人员电话 ， 考虑到正好急用钱 ， 就打算在该平台申请贷款 ， 可在签订协议时 ， 业务员告知本人必须要购买一份个人信用贷款保证保险 。 ”家住重庆的何兵（化名）回忆道 。
借款时遭遇信保产品捆绑销售的并非仅有何兵一例 。 在消费者不知情的情况下违规搭售保险等乱象屡见不鲜 。 例如北京商报采访人员搜索发现 ， 在聚投诉平台上 ， 有关信用保证保险业务投诉事件有数90余起 。
“一些财险公司在承保时未对履约义务人开展实质性风险审核 ， 理赔时采取各种方式拖赔、惜赔或拒赔 ， 发生舆情风险及群体性事件后不积极应对解决 ， 不采取有效措施 ， 事态严重才进行赔付 ， 严重损害公司乃至行业形象 。 ”银保监会相关负责人直言 。
为此 ， 监管提示函要求 ， 各公司应当引以为戒 ， 妥善处置存量业务风险 ， 做好风险处置中的维稳工作 ， 不得存在消极应对、敷衍了事、推诿扯皮等行为 。 各公司高管人员应当增强责任意识 ， 尽到勤勉义务 ， 切实履行管理责任 ， 承担风险处置不当后果的领导责任 。
国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生坦言 ， 部分财险公司并不完全具备开展融资性信保业务的能力 ， 但由于业务的压力太大 ， 为了获得一些业务收入以及扩大市场份额 ， 就选择采取不顾风险的扩张策略 ， 这对于公司的可持续发展会带来很大的隐患 。 而强调高管人员的责任 ， 就是通过公司治理来传导正确的指向 ， 推动保险公司审慎经营 。
“对出现无正当理由出现上述情况 ， 损害消费者合法权益 ， 引发群体性事件等风险的 ， 监管部门将根据情节程度 ， 依法依规对有关高管人员和责任人员进行严肃查处 。 ”银保监会相关负责人也明确 。
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增量控制初见成效
业务开展仍需审慎
值得一提的是 ， 部分保险公司已开始主动控制旗下信保业务的增量 。 据中国人保最新一期保费收入公告显示 ， 今年1-4月 ， 在整体原保险保费收入同比增长2.9%的同时 ， 信保业务的原保险保费收入合计32.23亿元 ， 同比下降51.4% 。
中再集团董事长袁临江也曾在2019年业绩发布会上坦言 ， 2020年在投资端影响比较大 ， 资本市场受到剧大波动 ， 包括境内、境外需要进行动态调整 。 信用类产品包括小额信贷保险产品会产生一定影响 ， 接下来将会加大排查力度 。
另外 ， 从行业整体数据来看 ， 当前信保业务的增量也已得到一定控制 ， 据保险统计月报数据显示 ， 前4个月 ， 信用保险原保险保费收入57.85亿元 ， 同比下降2.84% 。 4月当月 ， 信用保险业务15.01亿元 ， 同比下降3.66% 。 而在保证保险业务方面 ， 原保险保费收入257.49亿元 ， 同比增长4.75% ， 较2019年30.8%的同比增幅明显下降 。
对2020年信用保证保险业务 ， 某财险公司相关负责人表示 ， 目前公司信保业务开展过程中成功接入了人行征信 ， 通过借款人征信数据和外部第三方数据完善风险识别能力 。 同时 ， 建立了“黑名单”制度 ， 将具有欺诈风险和逾期违约的借款人列入名单中 ， 拒绝给予保险服务 。
此外 ， 公司对资产服务方（即助贷平台）以及资产筛选较为严格 ， 考察因素包括成立年限、资产规模、风控能力、资产近一年数据表现、逾期率等 。 考虑到现阶段国家政策、监管规定、宏观基本面以及疫情等因素 ， 在确保风险可控的基础上 ， 会审慎开展信保业务 。
中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出 ， 保险公司在经营保证保险业务时 ， 应关注各行业和单个个体的信用风险 ， 也包括相关性和集中度风险 。 同时 ， 需要提升自身对所承保标的信用风险的判断能力 ， 要穿透到底层；谨慎选择合作方 ， 了解产业链；关注经济金融周期因素 ， 适当保守 。 另外 ， 服务小微企业和低收入群体时也要关注风险 ， 与其他优质机构合作 。


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