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经济参考报银行网点持续优化调整，数字化转型提速

银行物理网点的优化和调整正在持续 ， 银保监会金融许可证信息平台数据显示 ， 近两年已有6134家银行分支机构终止营业 ， 与此同时 ， 多家银行的5G网点、无人网点、DIY银行等一批新型智能网点相继亮相 。
业内人士表示 ， 相比于目前以网点辐射业务和服务的银行形态 ， 未来银行网点数量的递减是必然趋势 。 但网点不会消失 ， 而将不断向综合化智能化发展 。 以线上平台为主、以线下网点为辅 ， 线上与线下相融通 ， 强化银行网点与周边生态、社区的交互 ， 是未来银行终端的主要形态 。 与此同时 ， 银行网点的变迁也是我国银行业数字化转型的缩影 ， 未来银行将进一步加大金融科技的投入 ， 探索更多业务的线上化和数字化转型 。
传统网点渐退 智能网点亮相
身边的银行网点在渐渐消失？这不是错觉 。 据银保监会金融许可证信息平台显示 ， 2018年5月6日至2020年5月4日的两年间 ， 已有6134家银行分支机构终止营业 。 与此同时 ， 新开张的分支机构只有1541家 ， 净减少4593家 。 而六家国有大行年报数据显示 ， 2019年网点合计减少836个 。
业内专家指出 ， 近年来 ， 银行加大线上线下一体化经营 ， 将原本的线下业务挪到线上进行发展 。
这一观点得到了数据的证实 。 据中国银行业协会统计 ， 2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔 ， 其中手机银行交易笔数达1214.51亿笔 ， 交易金额达335.63万亿元 ， 同比增长38.88%；全行业离柜率高达89.77% 。
另外 ， 随着传统物理网点的关停 ， 多家银行的5G网点、无人网点、DIY银行等一批新型智能网点开始相继亮相 ， 为用户提供线上线下多个场景的增值服务 。 农行在2019年末实现全行共2.2万家网点全部智能化 ， 工行、农行、中行、东亚银行等均已建成多个5G智慧网点试点 。 5月19日 ， 江苏南通市首家“5G智能”银行网点——交通银行新城支行开业 。 除了利用5G技术接入多种智能设备自动感知场景应用外 ， 该网点还可实现与交通银行内部各部门、合作企业、授权5G客户端建立多会场互动视频直播 。
据中国银行业协会发布的《2019年中国银行业服务报告》显示 ， 截至2019年末 ， 中国银行业金融机构网点总数达22.8万个 ， 其中年内改造营业网点15591个 。
线上线下融合提速
专家指出 ， 随着银行业务数字化水平不断提升 ， 银行网点客流量、交易量正在萎缩；此外 ， 考虑到刚性租金和人工成本 ， 网点投资回报率也在下降 。 德勤中国审计及鉴证合伙人施仲辉此前表示 ， 银行网点由实体变为线上将大量减少其运营、营销的成本 ， 尽管线上投入也会随之增加 ， 但总体而言 ， 网点的减少对于银行的盈利具有正面影响 。
不过 ， 网点仍是保持客户黏性的重要窗口 ， 但未来网点的转型升级也势在必行 。 全球软件及咨询公司思特沃克中国区总经理张松在接受《经济参考报》采访人员采访时表示 ， 未来网点将不断向综合化智能化发展 ， 尽管银行未来网点不会消失 ， 但相比于目前以网点辐射业务和服务的银行形态 ， 未来银行网点数量的递减是必然趋势 。 银行智能化网点建设也将逐步实现轻型化和虚拟化升级 ， 这种轻型化、智能化、微型化网点将成为未来趋势 。 他强调 ， 目前银行网点的减少并不是简单的裁撤 ， 而是如何在适应未来银行发展趋势过程中调整优化与推进转型 。
“未来的银行网点将是一个科技发展的展示场 。 必将规模化应用智能排班、全渠道大数据营销、数字化销售管理等工具 ， 并通过线上线下有力结合 ， 为客户打造物理渠道、虚拟渠道和数字渠道的无缝体验 。 ”张松称 。
张松也表示 ， 以线上平台为主、以线下网点为辅 ， 线上与线下相融通 ， 强化银行网点与周边生态、社区的交互 ， 是未来银行终端的主要形态 。 他说 ， 线上的优势是便捷 ， 劣势是没有温度 。 线下的优势是有温度 ， 劣势是不够方便 。 银行要想让线上线下一体化融合 ， 就要做到线上有“温度感” ， 线下更“智能化” 。


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