房贷基准利率转LPR重定价房贷基准利率转LPR重定价 银行需同客户协商而不是自行确定
近期 ， 有房贷客户称 ， 有的银行在办理房贷利率定价基准的LPR转换中 ， 将重新定价日确定为每年的1月1日 。 这引起客户对重新定价后的房贷利率可能会出现偏高的担心 。
从3月起 ， 按照监管规定 ， 银行已开始受理存量浮动利率贷款定价基准转换工作 。 根据央行要求 ， 转换工作原则上应在8月31日前完成 。
根据央行的说明 ， 个人房贷定价基准转换为LPR时 ， 房贷客户和银行需要协商确定的内容包括：一是加减点数 ， 二是重定价日和重定价周期 。
具体看来 ， 监管部门所称的重定价日 ， 是指重新按照最新的定价基准（转换前为贷款基准利率 ， 转换后为LPR）计算贷款执行利率的时间 。 一般为每年1月1日 ， 或者每年与贷款发放日对应的日期 。
第一财经采访人员致电多家银行客服进行咨询 ， 其中邮储银行对存量贷款中的房贷重新定价日规定为每年1月1日 ， 中国银行(601988,股吧)、农业银行(601288,股吧)、工商银行(601398,股吧)等银行的重新定价日包括1月1日或贷款发放日两种选择 。
采访人员了解到 ， 用户之所对银行重新定价日默认为1月1日存在疑虑 ， 是因为岁末年初时间 ， 市场流动性一般都会趋紧 ， 银行容易出现资金紧张 ， 从而LPR报价也可能相对处于高位 。 而如果房贷客户选择重定价日为贷款发放日 ， 则相应基准利率就为贷款发放日所在月份上一个月所发布的LPR价格 。
一位银行业内人士对第一财经采访人员表示 ， 因为房贷利率调整周期最短为一年 ， 所以在利率下行的趋势下 ， 1月1日确实有可能处在利率的相对高点 。 但这不是绝对的 ， 只是当前利率有下降趋势而已 。 如果明年利率呈上行趋势 ， 那么可能选在1月1日重新定价就便宜了 。 此外 ， LPR是随市场利率波动 ， 影响因素也不仅仅由银行资金状况决定 。
“不过银行是要根据央行的规定 ， 给用户选择重新定价日的权利 。 ”上述人士称 。
今年以来 ， LPR一直呈下降趋势 ， 1月发布的5年期LPR为4.8% ， 5月最新的5年期LPR是4.65% 。 目前 ， 市场预计利率会继续呈下行趋势 。
第一财经
作者：齐琦
（责任编辑：宋虹姗 HO031）
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