北京地区北京首付贷调查：灰色通道仍存，花2万可做百万经营贷( 二 )
根据北京地区建行、光大、工行、广发、民生、北京银行等多家银行信贷人士介绍 ， 房屋抵押经营贷最高可以贷出房屋净值的七成资金 ， 最长期限不超过6年 。 以一套400万元价值的房产计算 ， 能贷到的上限即280万元 ， 相对来说贷款人的还款压力也更大 。
采访人员询问 ， 以个人消费贷形式凑首付款 ， 是否风险和压力都相对更小？小娟表示不建议：理由是消费贷可凑首付 ， 但利率比经营贷高 ， 一般消费贷利率在5%到10%之间 ， 经营贷利率仅5%以下；一般银行消费贷额度只有30万元 ， 北京房产首付动辄上百万元 ， 靠消费贷凑首付需要同时匹配多家银行贷款；此外 ， 经营贷在他们的运作下可以做到10年甚至20年 ， 但信用贷款一般只有3-4年 。
采访人员追问哪些银行可以做这么长期限的经营贷 ， 小娟则含糊其词地表示 ， “市面上很多主流银行都可以 。 ”
把“不符合”变为“符合” ， 再为客户掩护资金真实流向 ， 这波操作要收多少“银子”呢？小娟介绍 ， 会为客户量身定制方案 ， 服务费2个点 。 如贷款100万元 ， 该公司收取2万元费用 ， 而且这不包括把个人包装成公司股东的费用 ， 如果公司流水等材料不合格 ， 可能还会另收费 。 小娟称 ， “我们做的就是服务 ， 好多客户不符合资质 ， 我们通过一些渠道和手段去完成这笔贷款申请 ， 中间肯定要付出成本 。 ”
经营贷资金被挪用背后：银行审批整体从严 ， 但难防变相违规流入楼市
经营贷资金真的能被挪用出来吗？最近正在着手换房的莎莎给了采访人员肯定的答案 。
莎莎目前住在北京南三环外 ， 研究生毕业后6年一直在通州工作 ， 前年生了小孩 ， 为了更好地兼顾家庭和工作 ， 她开始留意通州的房价 。 心仪地段的单价始终在5万-6万元徘徊 ， 直到今年2月 ， 她遇到一位房主着急用钱 ， 把价格降到约4万元一平米 ， 100平米的房子加上中介费、税费等 ， 总价约420万元 。
“我和老公婚前各有一套房 ， 我的在郊区 ， 有贷款 ， 2016年拿本 ， 不满足‘满五唯一’ ， 所以只卖了200万 ， 还完贷款只剩下不到110万 。 ”莎莎说 。 按照北京 “认房又认贷”的规定 ， 她再买房属于第二套 ， 首付最低要六成 ， 大约250万元 。 采访人员咨询的北京多家银行中 ， 多数执行二套普通住宅首付比六成 ， 广发银行要求首付比八成 。
莎莎向亲戚朋友借了一圈还是没凑够首付 ， 丈夫名下的房产在疫情期间估值也低于预期 ， 于是莎莎选择用丈夫名下房产做了150万元抵押经营贷 。 她透露 ， “公婆名下有实体公司 ， 可以提供真实流水和上下游交易合同等 ， 贷款以公婆名义申请 。 ”
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