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国民经略■70%财富是房产，4成家庭有2套房，央行报告透露了什么？( 二 )


按照黄奇帆的说法 ， 一套是基本居住 ， 两套是改善 ， 到了第三套实际上进入炒作系统 。
以此来看 ， 至少超过40%的家庭不再属于刚需范畴 ， 而超过10%的家庭则步入炒作范畴 。
其五 ， 买房加杠杆是常态 ， 房贷占家庭总负债比重高达7成以上 。
数据显示 ， 城镇居民家庭负债参与率高 ， 为56.5%；家庭负债结构相对单一 ， 负债来源以银行贷款为主 ， 房贷是家庭负债的主要构成 ， 占家庭总负债的75.9% 。
这个数据同样不令人意外 。 毕竟 ， 许多人人生最大的支出就是买房 ， 而买房首付一般只需3成 ， 剩余7成可按揭贷款 ， 贷款期限多为20年或30年 ， 每年都会有大量的还贷支出 。
只要现金流不出现问题 ， 收入能够持续覆盖债务 ， 那么这些债务就不存在问题 。
然而 ， 一旦楼市出现大幅波动 ， 或者收入受到经济波动影响 ， 那么房贷就会成为许多家庭难以承受之重 。
其六 ， 谁的负债压力最大？低收入群体 ， 中青年群体 ， 刚需家庭 。
根据调查 ， 部分低收入家庭资产负债率超过了100% ， 户主主要从事个体经营或其他职业 ， 没有稳定收入 ， 负债却相对较高 ， 一旦遇到意外情况 ， 违约风险较高 。

国民经略■70%财富是房产，4成家庭有2套房，央行报告透露了什么？
本文插图

同时 ， 户主年龄在26～35岁的居民家庭债务参与率、户均债务规模、资产负债率、债务收入比都要高于其他家庭 。
刚需型房贷家庭的债务风险尤其突出 。 资产负债率、金融资产负债率和月偿债收入分别为24.2%、151.3%和33.0% ， 远远高于平均水平 。

国民经略■70%财富是房产，4成家庭有2套房，央行报告透露了什么？
本文插图

这三类人群 ， 一类是缺乏稳定收入的低收入家庭 ， 第二类是面临购房、成家生子、子女教育等重重压力的中青年群体 ， 第三类则是住房负债占比过高的刚需群体 。
相反 ， 拥有多套房的投资类家庭 ， 债务风险反而没那么高 。 因为高收入家庭 ， 财富相对多元 ， 收入来源更为稳定 ， 抗风险能力较强 ， 对房价波动的忍受能力更强 ， 因而对房产投资炒作的参与度也较高 。
最后说一下 ， 房价为什么易涨难跌？
除了房地产依赖和土地财政依赖之外 ， 居民家庭财富依赖同样在其中发挥着不容低估的作用 。
要破除房地产依赖 ， 指望去房地产化式的硬着陆并不现实 ， 稳和横盘 ， 可能是最大公约数 。
【国民经略■70%财富是房产，4成家庭有2套房，央行报告透露了什么？】通过横盘 ， 来逐渐消化金融风险 ， 化解房价过快上涨带来的问题 ， 可能是未来主要调控方向之一 。


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