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央行数字货币一出手，支付宝抖三抖，未来还有银行吗？

央行数字货币一出手，支付宝抖三抖，未来还有银行吗？
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央行发行的DCEP开始内测 ， 离普及还有多远？《IT时报》针对老百姓最关心的问题 ， 大胆做出5个猜想 。
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购物、乘公交、交水电费这些面向老百姓的小额支付将最先试用DCEP；用杠杆炒房 ， 是不可能的；银行消失 ， 第三方支付平台被降维打击；DCEP产生“假钞”的可能性很小；跨境结算中 ， DCEP比PayPal更便宜 ， 比Swift更快 ， 人民币国际地位崛起 。
DCEP ， 这不是漫画DC宇宙中的一个人物 ， 而是我国央行发行的法定货币 。
DC指的是数字货币 ， 与人民币1:1锚定 ， EP则是电子支付的意思 。 这款数字货币同时结合法币和支付功能 ， 用于替代M0 ， 即大家口袋中的现金 。 尽管看似微小 ， 但DCEP有着一分破局的英雄气概 。 未来 ， 用支付宝、微信支付付款的行为可能会减少 ， 林立的银行也可能会消失 。
4月15日 ， 有媒体报道DCEP已在农行系统内测 ， 另有消息称 ， 苏州公务员的交通补贴将以DCEP形式发放 。 在低频小额场景试点 ， 离DCEP落地已经不远了 。
而与DCEP呼之欲出不同的是 ， 它的老“对手” ， 由Facebook牵头发行的稳定币Libra略显落寞 。 4月16日 ， Libra第二版白皮书正式披露 ， 其中将推出基于单一货币的稳定币、建立符合各国法规的框架来强化Libra支付系统的安全性等信息 ， 展露出Libra为符合监管而做的妥协 。
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去年6月份披露第一版白皮书时 ， Libra获得全球关注 ， 但最终因未获监管层青睐而沉寂 。 Libra按期发行的计划也将大概率搁浅 。 而正是Libra的这份白皮书 ， 令全球央行加快试点、推出法定数字货币的步伐 。
如今DCEP将至 。 为此《IT时报》对这一新事物带来的变革 ， 做出5大猜想 。
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用杠杆炒房 ， 是不可能的！
深圳楼市行情火热 ， 有些企业主找到新的炒房方式：以名下房产做抵押 ， 能从银行处获得市场价最高70%的贷款 ， 年利率在3.9%至4.5%间 。 搭配疫情期间国家、市区的补贴 ， 这笔贷款可能会变成低息贷款再买房 。
【央行数字货币一出手，支付宝抖三抖，未来还有银行吗？】每笔贷款都有明确的贷款用途 ， 消费贷款、经营贷款已明令禁止用作炒房、炒股 。 但为何还有这些违规操作产生？
一位银行业人士反映 ， 虽然在贷前银行会做审核、风控 ， 但放贷资金流向如何严查 ， 仍是目前银行业面临的难题 。
或许这样的难题很快能迎刃而解：贷款以DCEP的形式发放 。
溯源是数字货币的特性 。 当DCEP以贷款的形式进入用户账户时 ， 用户如何转账、流向哪个账户、如何用去这笔钱、又流向哪个账户……这些信息都会被记录保存 。 因此 ， 这对上述违规行为能起到监控 。
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同理 ， 用户有关恐怖主义融资、洗钱、偷漏税、做假账、黄赌毒等行为也会被实时记录 ， 每一笔账都会被记录得明明白白 。
不过 ， 央行对DCEP的定义是替代大家口袋中的现金 ， 为何DCEP不是用于替代现金+活期存款（M1）或者现金+活期、定期存款（M2）呢？
有业内人士表示 ， 目前M1、M2领域的数字化、电子化建设较为成熟 ， 如果连接各个接口 ， 监管所有资金流向 ， 在技术上并不难 。


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