▲萨摩耶金服坚持走技术创新之路 锻造风控利剑
金融与科技是密不可分的,而金融科技的本质就是解决效率和风险的问题 。 作为一家成立仅4年的金融科技公司,萨摩耶金服是如何在硝烟弥漫的行业竞争中乘风破浪,拼杀出属于自己的一片天空,让我们走进萨摩耶金服,近距离了解这家企业 。
清华大学中国经济思想与实践研究院发布了《2019中国消费信贷市场研究》报告称,预计2019到2020年消费金融市场扩张将有所减缓,每年增速在8.7%左右,在此增速下,到2024年我国消费金融市场规模将达三万亿元 。
2013年余额宝横空出世,金融行业顿时风起云涌,不少传统机构出身的人看到这一巨大的市场,其中有十几位来自国内知名银行的员工同样跃跃欲试,他们经过了一年多的筹备,在2015年5月,正式成立了萨摩耶金服 。
萨摩耶金服的核心创始团队有16人均来自银行,有做信用卡出身的,也有是做风控和IT的 。 正因如此,在技术与风控方面,萨摩耶金服有着很好的“基因”,不断强化风控和技术发展,并将此视为发展命脉 。 敬畏风险,作风谨慎,奠定了萨摩耶金服之后稳健的发展步伐 。
从萨摩耶金服成立第一天起,对接的就是银保监会体系下的持牌金融机构 。 萨摩耶金服因为其稳健的经营、合规的理念,资产风险水平得到了很多金融机构的认可和支持,截至2019年8月,已与包括商业银行、消金公司、信托公司和小额贷款公司在内的近70家持牌金融机构合作 。
多年与持牌金融机构的合作和信任关系,也使得萨摩耶金服有着天然的TOB优势 。 近年来,公司也在尝试着赋能B端,主要有两方面的业务,一是风控,拥有灵活且快速响应的实时风控和差异化定价的能力;二是流量,持续稳定的C端用户获取和运营的能力 。 萨摩耶金服努力做好金融科技服务商的角色 。
然而,涉足B端服务并不意味着就不做C端业务 。 在这一点上,萨摩耶金服的团队经过了深思熟虑后得出: “做C端业务,能更好的做好B端服务” 。 这是因为互金市场变化很快,如果不能快速的调整和迭代,已有的一套风险策略和系统可能过不了多久也会效果下降 。
为了更好地服务于金融机构,萨摩耶金服通过C端业务来不断提高整体的风险识别、风控模型迭代的效率和能力,并利用自身的资产质量、逾期率等在TOC业务上的指标进行验证,最终将经过数据验证的系统、策略、运营服务输出给B端,帮助金融机构提升风控等能力 。
在模型方面,萨摩耶金服在不断探索和迭代新的模型,自成立以来的四年时间里,开发了多套DNA信用评分模型、“猎户座”反欺诈模型、“LBSRM”地理位置等专有金融科技模型矩阵,以及各类资信模型 。
在营销以及客户经营互动方面,萨摩耶金服“欧拉”获客渠道监控模型系统,可以实现对广告投放的规模化及精细化的管理,应用模型更精准地定义客户 。 同时,也会进行一些用户行为预测,包含用户的交易促动、活跃度的促动、反馈回馈等 。 据了解,萨摩耶金服通过此模型系统,可以实现人均每月产能达到数十万的注册业绩量,管理上百个以上有效渠道,数百个迭代创意,以及对广告位、素材等实时准确的管理 。
在经过多年的互金风控实践下,目前萨摩耶金服已拥有多套核心风险技术,建立有完整的风险在线审批系统,申请有多项风险及人工智能专利技术 。 服务涉及贷前审核、贷中经营、额度及定价调整、资金推送、贷后管理等信贷全生命周期经营服务,拥有成熟并经过风险验证的风险管理经验 。 在这一整套的搭建体系下,萨摩耶金服在过去四年稳健风险经营的同时,贷前核准大幅提升 。
萨摩耶金服风控负责人认为,“风险策略以前就像是一个高精度要求的传统行业,之前往往是大量的匠人手工去做,现在是希望是尽量把策略中繁琐的部分工作给系统自动化,减少手工作业,释放人员的产能,也减少对人的门槛依赖 。 就风控而言,不一定非要追求高精尖的东西 。 这些理念上的共识,是靠不断的积累和探索去迭代出来的,需要持续的投入 。 ”
【▲萨摩耶金服坚持走技术创新之路 锻造风控利剑】
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