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[记者视野]还在傻傻存定期？银行员工告诉你：20万元这样存，每年利息近万元


每年金融市场上都会流通各型各色的投资理财产品 ， 但说到底 ， 收益越高的投资理财产品伴随而来的风险也就越大 ， 因此很多缺乏理财知识的普通人宁愿选择将钱存到更稳妥安全的银行中去 。
相比起存活期的利率 ， 定期存款的利率更高 ， 但有数据研究分析师表示 ， 今年进入10月份后 ， 由于银行的资金流通较为宽裕 ， 且市场利率不断走低 ， 使得银行各期限的存款的利率均值均下跌到今年的最低水平 。 其中3年期以及5年期的定期存款利率跌幅最大 ， 平均利率跌到了3.266%和3.224% 。

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还在傻傻存定期？银行员工告诉你：20万元这样存 ， 每年利息近万元 。 随着利率的下行 ， 定期已经不是存款的最佳选择 ， 现在银行推出的另一项存款业务——大额存单迎来利好 。 10月份时3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期大额存单较基准利率平均上浮幅度分别为51%、51.38%、53.2%、52%、50.65% ， 其中1年期利率上浮幅度最高 。
【[记者视野]还在傻傻存定期？银行员工告诉你：20万元这样存，每年利息近万元】
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大额存单是央行最先推出的一项面向大额存款的业务 ， 后来推行到各大银行中 ， 大部分银行大额存单的认购门槛为20万元 。 相比起普通定期存款 ， 大额存款除了有储蓄的门槛要求外 ， 还要求本金必须是“万”的整数倍 ， 不像定期存款50元就能起存 ， 而且还可以零存 ， 但大额存单业务的优势也是显而易见的 。

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1、存款利率更高
在大部分银行中 ， 存期相同的大额存单利率会高于定期存款 ， 这是因为大额存单利率上浮更多 ， 而且大额存单认购的本金越高、时间越长 ， 利率还会显著上涨 。 如果定期存款的利率能在央行的标准上上浮30%~45% ， 那么大额存单则能上浮到50%以上 ， 现在一些商行中一年期的大额存单利率可以高达4.2% ， 20万的大额存单一年就能获得8400元的利息 。

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2、流通性更强
定期存款一般是等到达期限后再一次性兑换本息 ， 而大额存单则不同 ， 有很多银行的大额存单业务都是按月、按季支付利息 ， 储户可以提前获得利息补贴生活 。 并且大额存单的存期更多 ， 大额存单比定期存单多出了1个月、9个月以及18个月这3档存期 。
3、按档计息
定期存款如果在未达期限时提前支取 ， 存款利息只会按照支取当天的活期利率兑付 ， 造成大笔损失 。 但大额存单是按照不同的档位计算利息 ， 因此如果一个存期为3年的大额存单 ， 在第2年4个月就想支取 ， 那么利息就会按2年定期+4个月的活期利率来计算 。

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4、可转让
就算可以按档计算利息 ， 提前支取时还是会有一定的损失 ， 但大额存单还具备一项功能 ， 那就是可以自由转让 。 按照之前的例子 ， 你可以与别人沟通 ， 以高于2年定期、低于3年定期的利息将大额存单转让 ， 这样一来你可以获得的利息更高 ， 而别人也可以从中赚取差值 。

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