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银行■如果拿着5个亿去和银行谈, 要年化收益率8%, 银行会答应吗?


北京联盟_本文原题：如果拿着5个亿去和银行谈, 要年化收益率8%, 银行会答应吗?
年化收益率一般指的是理财、信托、基金这些产品 ， 如果是存款一般都是直接指的利率 。 因此年化收益率8%很容易；但是利率8%很难 ， 或许会有银行同意 ， 但是应该很少 ， 或者对于你的贷款期限要求要极长 ， 比如直接签协议定存个十年或者二十年 。
银行的贷款规定
银行吸收的存款 ， 并非全部可以用于贷款的 ， 揽储后第一条是按照存款准备金率上缴央行的存款准备金 ， 目前的存款准备金率平均值为13% ， 即5亿的存款需要先上缴央行0.65亿元的准备金 。
银行■如果拿着5个亿去和银行谈, 要年化收益率8%, 银行会答应吗?
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其次 ， 银行的揽储的资金不可以全部用于放贷 。 央行为防止银行过度扩张 ， 目前规定商业银行最高的存贷比例为75% 。 也就说吸收了1个亿最多只允许放款0.75亿 ， 5个亿的资金 ， 按照规定银行最多可以放贷：5*0.75=3.75亿元的贷款 ， 剩余的资金除一部分上缴央行做准备金外 ， 其余的主要留做银行日常经营所需 。
8%的存款利率对应的贷款利率
银行揽储给予你8%的年利率 ， 那么5个亿每年支出的成本为：5亿*8%=4000万元 。
银行可放贷的最高金额为3.75亿元 ， 那么这3.75亿最少需要赚4000万元的利息银行才不会亏损 ， 假设贷款利率为M ， 则3.75亿*M=4000万元 ， 可得M=10.67% 。 这只是明面上的不亏损而已 ， 银行的运营是有成本的 ， 人工成本、房租成本、设备成本、水电成本、办公成本等等 ， 所以实际要不亏损 ， 这笔资金的贷款利率最少也得12%以上 ， 如果要有所盈利 ， 那么贷款利率百分十三四还差不多 。
银行■如果拿着5个亿去和银行谈, 要年化收益率8%, 银行会答应吗?
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【银行■如果拿着5个亿去和银行谈, 要年化收益率8%, 银行会答应吗?】现实中银行的贷款利率
2018年2月1日 ， 中国社会融资成本指数在北京公布 。 根据该指数数据显示 ， 当前中国社会融资(企业)平均融资成本为7.60% ， 其中银行贷款平均融资成本为6.6% ， 承兑汇票平均融资成本为5.19% ， 显然银行的平均贷款利率水平才6.6% ， 远远低于我们计算中所需的10.67% ， 银行又如何开给你8%的存款利率呢？
银行■如果拿着5个亿去和银行谈, 要年化收益率8%, 银行会答应吗?
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有可能给予8%吗？
有的 ， 你比如民营银行5年期最高的存款利率已经给出了6%的 ， 现在的民营银行 ， 不少专门做高利率水平的消费贷 ， 利率在万分之3到万分之6之间 ， 折算为年利率为10.95%到21.9% ， 那么这个是可以给出8%的；再比如你存款时点刚好在银行的考核时点 ， 如果银行的存贷比指标不符合 ， 为了避免被央行扣罚 ， 也可能给出8%；此外最后一种 ， 即与银行单独签订超长期限定存 ， 超长期限的中间大概率会出现利率调整的情况 ， 如果以十几年前的基准利率水平来说 ， 银行给予你8%也不足为奇 。


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