『看懂经济』中信银行新“棋局”
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“无零售不稳”“得零售者得天下” ， 近年来 ， 银行业经历了“零售为王”时代 。
不过 ， 对于大中型银行而言 ， 综合能力的全面比拼更为关键 。 领先的银行在内控合规上多管齐下 ， 不断提升抗风险能力 ， 同时在对公、零售、金融市场业务上全面开花 ， 取得较好转型成果 。
一、三大板块全面开花
如果用一个词来形容银行业当前的整体竞争格局 ， 那就是“分化” 。
2019年半年报显示 ， 上市银行分化之势不可避免 ， 各家银行需要建立自身的差异化竞争优势 。 从各家银行近年的战略方向看 ， 一是瞄准零售金融、金融科技、财富管理；二是对公业务向精细化发展 。 其中 ， 股份制商业银行由于体制机制更灵活 ， 特色化经营优势突出 。
在12家股份行中 ， 中信银行是最早成立的股份制商业银行 ， 资产规模位居前列 ， 强大的综合竞争力也是其主要特色 。
【『看懂经济』中信银行新“棋局”】在《中信银行2018—2020年发展规划》中 ， 就明确了由“一体两翼”逐步向“三驾齐驱”转变 ， 致力于实现公司业务“轻而强”、零售业务“大而强”、金融市场业务“活而强” 。
为此 ， 中信银行制定的目标是零售、公司、金融市场业务收入各占1/3 ， 而从2019年的数据来看 ， 中信银行公司银行、零售银行、金融市场税前利润占比更趋均衡 ， 可持续发展能力进一步提升 。
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先来看公司业务 。 中信银行公司银行业务一体化经营水平提升 ， 实现营业净收入884.19亿元 ， 对公存款总量超过3万亿元 ， 对公客户增长11.29万户 。
再来看零售业务 。 零售银行业务转型持续深化 ， 非利息净收入387.48亿元 ， 占本行非利息净收入的66.96% ， 提升9.58个百分点 ， 零售管理资产突破2万亿元 ， 个人存款规模超7,000亿元 ， 连续两年增量超1,500亿元 ， 业务内生增长动能提升 ， 体系化发展优势显现 ， 价值贡献继续提高 。
最后是金融市场业务 。 金融市场业务坚持“轻资产、轻资本、轻成本”的三轻发展战略 ， 实现营业净收入181.20亿元 ， 其中金融市场非利息净收入111.02亿元 ， 较上年增长32.49% ， 占本行非利息净收入的19.18% 。
从总体业绩来看 ， 2019年 ， 中信银行集团实现营业净收入1,875.8亿元 ， 同比增长13.8%；归属股东净利润480.15亿元 ， 较上年增长7.87% ， 增幅创近六年来最高 。
二、资产质量稳健向好
资产质量是商业银行经营管理的生命线 ， 2019年是打好防范化解金融风险攻坚战承上启下的一年 ， 稳健经营对银行来说至关重要 。
中信银行就始终把主动防范和化解风险作为重中之重 ， 在风险文化建设、三道防线联防联控、信贷结构调整、不良资产处置、内控合规管理等方面多管齐下 ， 进一步提高抗风险能力 。
2019年 ， 中信银行将提升风控能力、夯实资产质量放在首要位置 ， 努力追求过滤掉风险的真实利润 ， 得益于压缩不良率较高的低端制造业和批发零售业贷款余额 ， 其资产质量表现优良 。 2019年 ， 中信银行资产质量指标持续向好 ， 不良贷款率1.65% ， 为近四年来最低；逾期90天和逾期60天以上贷款与不良的比例分别为75.8%、84.4% ， 均较上年末大幅下降 ， 拨备覆盖率75.25% ， 拨贷比2.90% ， 均为近五年来最高 。
从长远来看 ， 银行业要保持稳健经营 ， 需要把合规文化内化为银行主动追求的经营理念 ， 并制定行之有效的合规体系 。
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