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[中国人民银行]「热点」重磅！央行刚刚再次降准释放4千亿，如何影响股市楼市和你的钱袋子？

【[中国人民银行]「热点」重磅！央行刚刚再次降准释放4千亿，如何影响股市楼市和你的钱袋子？】[中国人民银行]「热点」重磅！央行刚刚再次降准释放4千亿，如何影响股市楼市和你的钱袋子？
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导语：实体经济需求偏弱 ， 尤其是众多小微企业仍然面临生存、生产困难 ， 需要更大力度、更加精准的金融纾困 。 在这种情况下 ， 实施普惠金融定向降准是十分急迫和必要的 。
[中国人民银行]「热点」重磅！央行刚刚再次降准释放4千亿，如何影响股市楼市和你的钱袋子？
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01 重磅！央行定向降准：分两次各下调0.5个百分点
中国人民银行决定对农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点 ， 于4月15日和5月15日分两次实施到位 ， 每次下调0.5个百分点 ， 共释放长期资金约4000亿元 。
02 央行释疑为何选择此时降准？
问：请问进一步对中小银行定向降准如何支持实体经济？
答：此次定向降准可释放长期资金约4000亿元 ， 平均每家中小银行可获得长期资金约1亿元 ， 有效增加中小银行支持实体经济的稳定资金来源 ， 还可降低银行资金成本每年约60亿元 ， 通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率 ， 直接支持实体经济 。 此次定向降准分4月15日和5月15日两次实施到位 ， 防止一次性释放过多导致流动性淤积 ， 确保降准中小银行将获得的全部资金以较低利率投向中小微企业 。 此次降准后 ， 超过4000家的中小存款类金融机构（包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司等）的存款准备金率已降至6% ， 从我国历史上以及发展中国家情况看 ， 6%的存款准备金率是比较低的水平 。
问：请问此次定向降准对象为什么选择了中小银行？
答：本次定向降准面向中小银行 ， 包括两类机构 ， 一类是农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等农村金融机构 ， 另一类是仅在省级行政区域内经营的城市商业银行 。 获得定向降准资金的中小银行有近4000家 ， 在银行体系中家数占比为99% ， 数量众多、分布广泛 ， 立足当地、扎根基层 ， 是服务中小微企业的重要力量 。 进一步降低中小银行存款准备金率 ， 将增加中小银行的资金实力 ， 有助于引导其以更优惠的利率向中小微企业发放贷款 ， 扩大涉农、外贸和受疫情影响较严重产业的信贷投放 ， 增强对实体经济恢复和发展的支持力度 。
问：央行为什么下调超额准备金利率？
超额准备金是存款类金融机构在缴足法定准备金之后 ， 自愿存放在央行的钱 ， 由银行自主支配 ， 可随时用于清算、提取现金等需要 。 人民银行对超额准备金支付利息 ， 其利率就是超额准备金利率 ， 2008年从0.99%下调至0.72%后 ， 一直未做调整 。 此次央行将超额准备金利率由0.72%下调至0.35% ， 可推动银行提高资金使用效率 ， 促进银行更好地服务实体经济特别是中小微企业 。
03 降准八大影响与你的钱袋子有关
01.多数银行存款利率维持不变 少部分可能下降
降准对银行存款利率没有直接影响 ， 大部分银行将维持不变 。 不过由于降准之后银行上缴的存款准备金少了 ， 可以利用的资金变多 ， 等于资金面变宽松 。 虽然存款基准利率不变 ， 但是银行如果不差钱就可能将利率上浮幅度下调 。
02.国债利率保持不变
国债的利率一般与存款利率密切相关 ， 每次降息之后的新一轮国债利率都将随之下降 ， 不过降准则对国债没有影响 ， 利率将保持不变 。
03.大额存单利率不受影响
大额存单与国债相同 ， 利率都与存款利率挂钩 ， 以3年期为例 ， 国有银行和全国性股份制银行定期存款利率一般与基准利率持平2.75% ， 而大额存单却比基准利率上浮40-52%；城商行和农商行定期存款利率在3-4%区间 ， 而大额存单则一般上浮55% ， 达到4.2625% 。


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