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「中国人民银行」央行又放大招！年内第三次降准，时隔12年下调超额存准率！对银行、中小企、购房者有何影响？


央行又放大招：定向降准+下调超额存款准备金率！
4月3日 ， 央行官网发布消息称 ， 为支持实体经济发展 ， 促进加大对中小微企业的支持力度 ， 降低社会融资实际成本 ， 央行决定对农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点 ， 于4月15日和5月15日分两次实施到位 ， 每次下调0.5个百分点 ， 共释放长期资金约4000亿元 。
与此同时 ， 央行决定自4月7日起将金融机构在央行超额存款准备金利率从0.72%下调至0.35% 。
那么 ， 此次降准对象为何选择了中小银行？又为何时隔12年下调超额存款准备金率？
「中国人民银行」央行又放大招！年内第三次降准，时隔12年下调超额存准率！对银行、中小企、购房者有何影响？
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图片来源：图虫创意
年内第三次降准事实上 ， 本次是年内第三次降准 ， 前两次已累计释放长期资金约1.35万亿元 。 具体来看 ， 第一次降准时间是在1月6日 ， 央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司） ， 释放长期资金约8000多亿元 。 第二次降准时间是3月16日 ， 央行实施普惠金融定向降准 ， 对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点；此外 ， 对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点 ， 支持发放普惠金融领域贷款 ， 此次定向降准共释放长期资金5500亿元 。
降准频率如此之高 ， 央行向市场释放了什么信号？
“降准政策的节奏明显加快 ， 体现了央行加强逆周期调节、维持经济发展正常运行的决心 。 ”苏宁金融研究院高级研究员陶金对《国际金融报》采访人员表示 。
【「中国人民银行」央行又放大招！年内第三次降准，时隔12年下调超额存准率！对银行、中小企、购房者有何影响？】据央行负责人介绍 ， 此次定向降准可释放长期资金约4000亿元 ， 平均每家中小银行可获得长期资金约1亿元 ， 将有效增加中小银行支持实体经济的稳定资金来源 ， 还可降低银行资金成本每年约60亿元 ， 通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率 ， 直接支持实体经济 。
“分4月15日和5月15日两次实施到位 ， 是防止一次性释放过多导致流动性淤积 ， 确保降准中小银行将获得的全部资金以较低利率投向中小微企业 。 ”该负责人表示 。
“优待”中小银行本次定向降准面向中小银行 ， 包括两类机构：一类是农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等农村金融机构；另一类是仅在省级行政区域内经营的城市商业银行 。 获得定向降准资金的中小银行有近4000家 ， 在银行体系中家数占比为99% ， 数量众多、分布广泛 ， 立足当地、扎根基层 ， 是服务中小微企业的重要力量 。
上述央行负责人指出 ， 此次降准后 ， 超过4000家的中小存款类金融机构(包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司等)的存款准备金率已降至6% ， 从我国历史上以及发展中国家情况看 ， 6%的存款准备金率是比较低的水平 。
为何选择中小银行？
对此 ， 中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林告诉《国际金融报》采访人员 ， 中小银行尤其是农村信用社、农村商业银行等 ， 客户多是中小微企业 ， 旨在通过降准释放中小银行的长期资金 ， 从而让他们有更多资金支持中小微企业 。
“定向降准的效果肯定比全面降准要更好 ， 甚至有可能比降息要更好 。 ”陶金表示 ， 定向降准是明确支持中小微企业等特定群体的信贷 。 而全面降准和降息均为广谱式的宽松 ， 并未直接惠及中小微企业 。
或为LPR下行铺路采访人员注意到 ， 央行正在着手准备的结构性货币政策工具“花样繁多” 。
4月3日 ， 中国人民银行副行长刘国强在新闻发布会上表示 ， 3000亿元专项再贷款、5000亿元再贷款再贴现、1万亿元再贷款再贴现等政策正在陆续下发 ， 人民银行将通过再贷款再贴现工具 ， 向中小银行提供低成本的资金支持 ， 还将会通过奖励性考核引导中小银行降低对中小微企业的贷款利率 。


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