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「银行」去年六大行个人房贷余额增13.36% 短期房贷利率降幅有限

「银行」去年六大行个人房贷余额增13.36% 短期房贷利率降幅有限
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外汇天眼APP讯 : 据中国证券报采访人员统计 ， 截至2019年末 ， 工、农、中、建、交、邮储六家国有大行个人住房贷款余额较上年末增长2.53万亿元 ， 同比增速为13.36% 。 在2019年六大行新增贷款中 ， 个人住房贷款占比近四成 。 业内人士表示 ， 2020年 ， 个人住房按揭贷款客户仍是银行积极争取的资源 ， 但在“房住不炒”政策导向下 ， 将重点支持居民首套住房贷款需求；预计全国房贷利率整体水平呈下降趋势 ， 但短期内下调空间有限 。
个人房贷业务竞争激烈
【「银行」去年六大行个人房贷余额增13.36% 短期房贷利率降幅有限】年报数据显示 ， 截至2019年末 ， 六家国有大行个人住房贷款余额达21.46万亿元 。 从贷款余额看 ， 截至2019年末 ， 建行和工行个人住房贷款均突破5万亿元大关 ， 分别为5.31万亿元和5.17万亿元 。 从新增量看 ， 2019年 ， 工行、建行和农行新增个人住房贷款均逾5000亿元 。 其中 ， 工行增量最大 ， 为5763.18亿元 。 从增速看 ， 2019年 ， 六家国有大行个人住房贷款同比增速均超过两位数 ， 邮储银行增速最快 ， 达19.9% 。
各家银行对于个人房贷客户的“抢夺”可谓激烈 。 在个人贷款业务中 ， 个人住房按揭贷款的分量举足轻重 。 据统计 ， 2019年 ， 六家国有大行贷款和垫款合计新增6.39万亿元 ， 其中个人住房贷款占比39.56% 。
何以成为“香饽饽”
个人房贷业务为何受到银行青睐？优秀的资产质量是关键因素 ， 从2019年银行年报可窥一斑 。 截至2019年末 ， 建行个人住房贷款不良率仅0.24% ， 与上年末持平 。 工行在2019年年报中表示 ， 个人贷款不良额、不良率连续三年“双降” ， 个人住房贷款资产质量创近十年来最好水平 。 截至2019年末 ， 农业银行个人住房类不良贷款率为0.3% ， 较上年末下降0.01个百分点 。
交通银行金融研究中心资深研究员夏丹表示 ， 2020年 ， 房地产开发贷和个人住房按揭贷是银行相对希望争取的业务 ， 但在监管政策要求下 ， 增长通常会受到一定限制 。 目前“房住不炒”仍是主基调 ， 贷款增长尤其是开发贷增长有限 。 近期不少省市出台政策 ， 缓解开发企业流动性困难 ， 比如在土地出让和商品房预售环节放宽要求等 ， 对开发企业的经营压力起到直接纾困效果 。
多位业内人士告诉中国证券报采访人员 ， 房地产相关贷款 ， 尤其是个人住房贷款业务一直是银行眼中的“香饽饽” 。 预计在今年企业端有效信贷需求不足的情况下 ， 银行在个人房贷领域的争夺将更加激烈 。
贷款需求将逐步恢复
尽管2020年初受到疫情影响 ， 但建行副行长纪志宏在该行2019年业绩说明会上表示 ， 今年一季度该行个人住房贷款增长平稳 ， 主要得益于前期积累需求的释放 。 “国家会继续出台支持经济稳定发展举措 。 3月 ， 我们已看到住房贷款申请量、客流量有了明显恢复 。 ”
夏丹表示 ， 对于原本具备购房吸引力的城市 ， 不论开发贷还是按揭贷需求 ， 都随着工地停工和楼盘停售受到一定阻碍 ， 开发和购房需求没有消失 ， 那么对贷款需求的影响多为时点的推迟 。 若疫情防控进展不出现反复 ， 在复工陆续推进和线下售楼恢复之下 ， 开发贷和按揭贷需求有望逐步恢复 。
从全国平均水平看 ， 房贷利率下调幅度基本与LPR水平保持一致 。 融360大数据研究院分析师李万赋预计 ， 未来全国房贷利率整体水平会呈现下降趋势 。 考虑到疫情影响正在减弱 ， 复工复产稳步推进 ， 监管部门对短期内下调5年期LPR偏谨慎 ， 即使房贷利率继续下降 ， 其短期下调空间也较为有限 。


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