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【Odaily星球日报】风险管控自动化，区块链升级金融监管( 二 )


从技术特点上来看 ， 区块链技术呈现出了一种全新的监管友好架构 ， 传统的技术监管与受监管本质上是二元独立的 ， 监管方在外部对受监管方业务内部进行监管 ， 从效率和深度上很难达到很好的效果 ， 成本会很高 。
区块链技术可以让监管方与受监管方同处一个业务状态与环境中 ， 其监管的手段、相应的法律法规和效果都完全不同于原有的监管框架 。 区块链技术在监管及风险管控方面发挥作用主要依靠以下几个特性：
1）透明及不可篡改：首先对于风险管控及监管来说 ， 可以随时同步账本信息 ， 对正在发生的链上业务进行监控 ， 同时数据是不可篡改的 ， 这非常有利于进行源头确定和罪责 。
2）智能合约的可编程性：通过将风险管理手段与业务逻辑同时写入智能合约中 ， 通过智能合约自动执行的特点 ， 让风险管控手段与监管手段变成无法跳过的程序 ， 自动化的进行风险管理与监管 。 ‘
在我们之前的项目中通过与监管机构的沟通 ， 进行相应的设计来满足监管单位在区块链架构中进行更好的监管 ， 其中一个设计我们叫：基于智能合约的事中监管系统 。
事中监管系统是区块链中间件层和智能合约层建立的相关服务组件 ， 首先 ， 业务合约将监管规则植入其中 ， 当业务层要调用业务合约时 ， 事中监管系统可以实时监测智能合约执行过程中产生的数据并进行分析 ， 如有异常数据可报送监管方系统 ， 并发出监管指令对执行中的业务进行干预 ， 如暂停、运行、黑名单等操作 ， 实现业务的事中实时监管 。 监管全过程都可以实现在线自动化 ， 从效率和深度来说都是传统手段无法实现的 。
锌链接：在目前的金融基础设施FMI框架下 ， 区块链技术的结合和应用路径是怎么样的 ， 区块链企业都有什么样的机会？
于潇：
我们认为区块链技术可与FMI架构存在三种可能的结合路径
第一种就是在内部进行结合 ， 金融基础设施内部采用区块链提升 ， 在保持原有业务流程不变的情况下采用区块链技术改善效率和技术实现 ， 从而得到一些原有技术手段没有的益处 。
核心就是降低成本 ， FMI内部割裂的同一业务环节的系统可以通过统一的区块链网络串联起来 ， 减少系统的重复建设和系统的叠床架屋 ， 目前这些内部系统之前的对账成本非常高 ， 把这些小型的内部系统放入一个区块链网络可以大大降低对账成本和交互成本 。
第二种就是在市场范围内的关键金融基础设施采用区块链技术 ， 并且重新实现当前业务流程 。
这一种思路的核心代表比如加拿大央行在Jasper第三阶段试验中探索区块链实现DvP功能 ， 即市场范围内的金融基础设施采用区块链技术重新实现当前业务流程 。 各个FMI主体以不同账本角色 ， 如验证、监管、只读进行参与 ， 处理原有自己的业务 ， 但是业务实现都使用区块链进行重新设计 ， 如数字身份、智能合约、区块链浏览器等 。 对比第一种 ， 从一个业务单元衍生到了多方参与的业务场景 ， 范围更广、业务流程更完整 ， 比如可以进行完整基于区块链的债券交易和清算 。
【【Odaily星球日报】风险管控自动化，区块链升级金融监管】第三种是基于区块链技术提供点对点的金融基础设施服务 。 一种更激进的方式是基于区块链提供一个点对点的金融基础设施服务 ， 原有的FMI运营方只作为节点提供自己相关的服务 ， 原有的业务模式将替换为区块链的技术模式 ， 比如Dapp、钱包、浏览器、智能合约等 。 这种路径对目前金融基础设施的格局冲击很大 ， 难度也最大 。


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