一个人简单@但利息更高，微信也有“花呗”了：不规定用户具体还款日
?近日 ， 微信小范围开通了“分付”功能 ， 标志着用户以后也能用微信进行提前消费了 。
分付功能位于微信钱包内 ， 用户在使用微信支付时 ， 可以使用分付先付款 ， 再进行分期付款 。
终于 ， 微信也上线自己的“花呗”了 ， 但科技君仔细研究了其中功能 ， 发现两者在使用上差别还算蛮大的 。
和“花呗”大不相同
微信分付可以由用户自行指定还款日 ， 支持任意金额提前还款 ， 无需付手续费 。 每期最低还款10% ， 单月还清后可持续使用 。
分付也设置了惩罚机制 ， 一旦用户逾期超过30天 ， 微信支付分将停止使用 。
许多人拿分付和蚂蚁花呗进行比较 ， 但从分付强调“分期”这一概念来看 ， 于是说是另一版“花呗” ， 不如说他它更接近“花呗分期” ， 与信用卡分期类似 。
不过 ， 分付不是按月结算 ， 而是按天计息 ， 没有硬性的还款日期 ， 随时都可以付息还款 。 这样灵活的还款方式倒是比花呗定期扣款更有吸引力 ， 但按天计算的利息就没有花呗一个月内可免息用着舒服了 。
根据网友提供的截图 ， 分付的日利率为0.04% ， 据此推算分付的年化利率在14%左右 。
花呗是有免息期的 ， 免息期内不收取费用 ， 逾期才会有罚息 。 但从分付的介绍来看 ， 似乎没有免息期 。 换言之可能一旦消费 ， 就要采用分期并支付相应费用 。
目前 ， 分付还在灰度测试当中 ， 只有部分用户可以使用 。 微信官方表示 ， 该功能将逐渐向更多用户开放 ， 开通过程免费 。
腾讯阿里较量升级？
分付的推出 ， 被外界认为是腾讯奋起直追、布局消费金融业务的重要一步 。
首先当然是因为这种业务有利可图 。
蚂蚁花呗最新业务数据显示 ， 2018年全年 ， 花呗的营业收入23.09亿元、净利润3.67亿元 ， 营收能力远超持牌消费金融机构 。
可以预见 ， 一旦分付全面上线 ， 势必要与支付宝形成竞争关系 。
公开资料显示 ， 目前微信支付的用户量已经超过8亿 ， 支付宝的国内用户数量为7亿 ， 全球用户数量已经达到了10亿 ， 在整体的交易规模上 ， 微信落后于支付宝十几个百分点 。
不过 ， 微信在日使用时长与日成交量上依然有稳定优势 ， 且下沉市场中 ， 微信的覆盖率和使用率也是高于支付宝的 。
但在潜力满满背后 ， 也有一个事实必须厘清 。
“分付”之前 ， 微信也上线过“微粒贷”与“小鹅花钱”两款消费贷应用 ， 但无论知名度、用户数量还是影响力都远不及支付宝“花呗” 。
论及原因 ， 支付宝背后有淘宝这一直系电商平台支撑 ， 而且网购本就是一个容易发生超额消费的场景 ， 为花呗的盈利提供了更多可能 ， 而且钱始终是在自家“钱包”里打转 ， 风险比较低 。
微信虽有高支付频率 ， 但单价多半较小 ， 微信支付的人均账单厚度不到支付宝的1/3 ， 也就是说 ， 用户使用微信支付不容易产生“借钱消费”的念头 。
微信支付的安全性也一直在受到质疑 ， “微信放小笔钱发红包 ， 大笔钱存支付宝”已经成为了很多人的思维定式 ， 社交和钱袋子要分开 ， 安全被认为是支付宝最大的优势 。
总结下来 ， 支付宝与微信毕竟占据着不同的用户心智 ， 且根深蒂固 ， 如何利用好自身优势抢占市场 ， 还要看各自今后的打法 。
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