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『智冯』一览群智冯海涛：监管科技窗口期已来，人工智能产业化可期( 二 )


冯海涛将监管科技的应用分为三个层次：
第一层是监管部门和金融机构为了提高监管效率、降低合规的人力及基础设施投入成本 ， 将NLP、知识图谱等认知智能技术应用于监管和合规工作中部分重复性的劳动上 ， 希望解放人力来做主动性更强、更具挑战的任务；
第二层是监管部门和金融机构转变监管和经营理念 ， 寻求利用监管科技实现主动的风险识别和控制；
第三层是以监管科技来真正驱动业务发展 ， 这是更高级别的技术应用 。
以一览群智向金融机构推出的营销型风控解决方案为例 ， 风控合规部门可以运用该方案对存量客户的风险进行识别 ， 然后针对不同客户的风险偏好给业务部门营销提出建议 ， 从而提升营销的针对性和有效性 。“当风控合规部门能够对业务部门发挥积极作用的时候 ， 业务部门反过来会重新认识他们的价值 。”
认知智能赋能金融 ， 人工智能产业化前景可期
据介绍 ， 一览群智专注于人工智能大数据的研究与应用 ， 在金融行业提供Elens新一代智能反洗钱、智能审单、 智能风控与授信系统、智能运营等端到端的应用产品和解决方案 。
『智冯』一览群智冯海涛：监管科技窗口期已来，人工智能产业化可期
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具体来讲 ， Elens新一代智能反洗钱系统应用于金融机构反洗钱合规业务场景 ， 可以帮助金融机构更精准的进行可疑交易监测和甄别、客户身份识别 ， 进而整体提升金融机构反洗钱合规业务效率、降低合规成本 。
在产品体系上 ， 包含制裁名单系统、智能KYC、智能反洗钱可疑交易监测、可视化可疑案例甄别平台 。具体到业务流程上 ， 一览群智将公开发布的制裁名单与合作伙伴的数据相结合 ， 利用机器学习、NLP技术研发了反洗钱制裁名单系统 ， 以人工智能的方式进行制裁名单的管理 ， 筛查准确率比基于规则的筛查系统高出 60%左右；在可疑交易监测阶段 ， 通过认知智能训练的模型系统准确性更高 ， 可将系统报送的预警量降低60%~70%；对于可疑案例 ， 系统可以通过交互式可视化的方式直观呈现关系图 ， 自动推荐可能涉及的类罪 ， 并根据监管要求自动生成大额和可疑交易报告 。
冯海涛介绍 ， 传统反洗钱需要三个人三天完成的工作量 ， 合规部门在Elens新一代智能反洗钱系统的帮助下 ， 可能只需要一个人一个小时就可以完成 ， 大大提升了效率 。
智能审单专家系统可应用于国际结算、外汇、保险、投行等具体业务场景中 ， 帮助金融机构解构专业知识 ， 解放专家劳动力 。
以国际结算业务为例 ， 近年来 ， 各商业银行都在大力发展中间业务 ， 国际结算业务成为中间业务的一个重要利润来源 。但由于国际结算审单过程复杂 ， 对审单人员专业素质要求甚高 ， 各家银行及其各家分支机构在拓展国际结算服务领域的同时 ， 不得不配套自有的专业审单人才团队 ， 但审单业务本身的重复性又使得高专业素质人才的流动性较大 ， 由此产生的人力成本很高 。
Elens智能审单专家系统利用OCR技术将发票信息电子化 ， 通过NLP技术将发票中的货物清单、开票日期等要素提取出来 ， 并通过知识图谱沉淀业务专家的知识 ， 自动判断各审核点是否通过 ， 自动或辅助审单人员决策 。
“智能审单专家系统把重复的枯燥的工作交给人工智能去做了 ， 审单人员可以去做更专业的事情 。有些人工智能判断不了 ， 仍然需要审单人员的应变能力 ， 某种意义上 ， 人工智能并非替代人 ， 而是把人变成了超人 。”冯海涛说道 。
智能风控与自动授信系统主要应用于小微企业信贷审批及授信业务场景 ， 可以帮助金融机构快速构建信贷领域核心风控与授信能力 。
目前行业内已经涌现出众多为消费信贷业务提供风控支持的金融科技公司 ， 冯海涛介绍一览群智的差别优势在于对银行小微企业风控、反欺诈的深刻理解 。同时她也表示 ， 银行本身是经营风险的机构 ， 智能风控除了应用于信贷业务之外 ， 还可以应用于银行内部风险管理的方方面面 ， 广义的智能风控仍是一片值得深入挖掘蓝海 。


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